记者 谢奀国 实习记者 刘锦桃 报道
日前，长沙农商行披露了该行即将加快筹备上市的规划。
事实上，长沙农商行在几年前就已展露了上市意向。期间经历了入选上市预备役、退出上市后备名单及再度重启上市之路，兜兜转转后或将终于迎来“定音之锤”。
记者注意到，长沙农商行布局上市的大背景是湖南省对于省内公司上市的全力推进。湖南省农信社积极响应，早在2017年就已提出了推动旗下部分农商行筹备上市的规划。
不过，在奔赴上市终点的征途上，或仍有一些障碍尚待长沙农商行去清理。除了部分股东存在股权质押的情况之外，该行的经营业绩表现难言理想，出现了增收不增利的情况。同时，其资产质量及资本充足水平也呈下滑趋势。
上市路迢迢
2021年12月31日，长沙农商行在官网发布的新年贺词中提及，“省‘十四五’金融业发展规划、市政府工作报告明确支持我行加快筹备上市”，或在一定程度上释放了该行将启动冲刺上市的信号。
事实上，长沙农商行的上市构想由来已久。
记者以“上市”作为关键词检索该行官网发现，早在2017年1月1日，长沙农商行就在彼时的新年贺词中提出了“跨越千亿、跻身20强、成功上市”的“三步走”发展策略。并计划，力争通过3-5年的艰苦努力，发展成为湖南农信体系的龙头标杆银行，成为全国农商银行第一方阵成员。此外，还在多篇报道中提及了要“对标优秀上市银行标准”。
而作为2016年9月12日才正式开业的“新人”，长沙农商行如此迅速地找到谋划上市的定位，与湖南省农信社的发展蓝图密切相关。
据媒体报道，2017年1月20日，湖南省农信社党委书记、理事长张志军在工作会议上表示争取通过2-3年的时间，建成全省现代农村商业银行体系，推动部分银行成为全国标杆银行，推动浏阳、星沙等农商行开展上市筹备工作，逐步规范股权托管、转让、质押行为，拓宽转型发展的空间。
为促进全省农商行对接资本市场，2017年5月8日，湖南省农信社再次迈出重要步伐，与该省股权登记管理中心签署股权登记托管服务协议。其党委副书记邓德林表示，该战略合作协议的签订，旨在促进全省农商行对接资本市场，搭建培育上市后备资源和推进企业上市的平台。
在相关部门全力支持上市的“沃土”中，长沙农商行的成长之路也并非一帆风顺。
2020年5月21日，长沙农商行出现在市政府金融办发布的拟上市（挂牌）企业名单中。2021年4月29日，长沙市政府金融办公布的2021年度上市企业后备名单中，却没了长沙农商行的身影。彼时，当地官方媒体在报道中，对2020年上榜但2021年“落榜”的企业作出解释，指出部分企业退出是因为已经或即将迈入上市队伍而离开。而对于长沙农商行未继续在榜的缘由，使用了“其他原因”这个表述。
那么，究竟是何原因呢？
记者通过梳理相关报道发现，或与该行发起人股东之一的长沙红建置业有限公司的实控人朱某建，曾经“名噪一时”的黑社会组织头目有一定的关系。
2020年4月29日，据湖南省高院官微发布的“今天，全省49家法院对一批黑恶势力犯罪案件进行集中宣判！”，当日上午，湘潭市岳塘区人民法院对朱某建犯组织、领导黑社会性质组织等罪一案进行了一审宣判，朱某建被判处有期徒刑25年，剥夺政治权利四年，并处没收个人全部财产。
记者注意到，早在2020年3月，长沙农商行就因对股东入股资金来源审查不严格，贷款资金被挪用于入股该行，未按要求严格审核股东资质并向监管部门报告的违法事实，被湖南银保监局罚款50万元。
股东质量待提高
今年1月4日，国家税务总局长沙市望城区税务局发布的非正常户及注销公告显示，长沙红建置业有限公司已被予以注销。
而在此之前，阿里拍卖网显示，该公司持有的长沙农商行全部1963.5万股股权已分别于2020年12月9日、2021年1月9日，进行了两次拍卖，不过仍有1000股股权归于流拍。2021年2月4日，这笔股权通过变卖才终于觅得新主。
在“卸掉”了涉黑股东这一沉重“包袱”之后，摆在长沙农商行面前的问题也并不算小。
记者注意到，并列该行第八大股东的湖南省第六工程有限公司多次被纳入执行名单。执行信息公开网显示，截至1月12日，近两年内该公司被执行记录达11条，执行金额累计约0.12亿元。其中仅1月4日-7日期间，6次被执行，执行金额合计约702.61万元。
据国家企业信用信息公示系统，截至1月8日，该行的股权出质数总计约达3.19亿股，占其截至2020年末总股本的比例约6.38%。
另据该行2020年报，报告期末，质押股权股东 47 户，其中法人股东 14 户，自然人股东 33 户；质押股权 约4.21亿股，质押率 8.42%。
此外，长沙农商行经营业绩方面也面临一定压力。
经营效益方面，呈现增收不增利的境况。数据显示，截至2020年末，该行实现营业收入37.16亿元，较2019年末的35.21亿元，增长5.54%；净利润约11.98亿元，较2019年末的14.03亿元，减少14.58%。
息差收窄及拨备计提力度的加大，是长沙农商行2020年净利润同比下滑的主要原因。
中诚信国际在评估报告中指出，2020年该行加大了信贷投放力度，从而提升资产收益，但由于同业竞争加剧和定期存款占比上升，该行存款成本增加，导致净息差同比下降0.16个百分点至2.47%。同时，为了核销不良贷款，长沙农商行加大了拨备计提力度，较2019年增加3.32亿元至7.68亿元，在拨备前利润中的占比大幅上升12.51个百分点。
资产质量方面，不良双指标均趋于上升。根据该行2021年业绩简报及中诚信评估报告，截至去年末，长沙农商行的不良贷款率为1.60%，较2020年末的1.52%上涨0.08个百分点。不良贷款余额2020年末约为11.81亿元，较2019年末的10.22亿元，增长1.59亿元。拨备覆盖率由2019年末的212.26%上升5.17个百分点，2020年末达到217.43%。
资本充足水平全线下滑。截至2020年末，该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.70%、13.54%、13.54%，较2019年末的17.04%、15.90%、15.90%，分别下降2.34、2.36、2.36个百分点。
记者就长沙农商行拟加快筹备上市等情况，与该行取得了联系。不过，对方工作人员表示有需要会联系，暂不方便接受采访。
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（责任编辑：韩艺嘉）
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长沙农商行再次启动IPO规划，此前发起人股东因涉黑被判25年，目前经营、股权方面尚有余障待清除 2022-01-13 20:45 来源：洞见财经研究室
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