近日，有关于养老方面的政策迎来重大利好，国家顶层规划众望所归。
2月21日，国务院发布的《关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，从“织牢兜底性养老服务网”、“普惠型养老服务供给举措”，到“大力发展银发经济”、“践行积极老龄观”和“增强发展要素支撑体系”，都有专章予以明确。这足以表明，“十四五”时期，我国养老服务体系将从“老有所养”到“老有所享”迈进高质量发展新时代。
不仅如此，我国专属商业养老保险试点区域于3月1日起将扩大到全国。这不仅可以使更多消费者接触到具有较强养老功能的专属商业养老保险产品，进一步引导和培育养老金融消费观念，同时还有利于推动试点保险公司深入探索商业养老保险发展经验，促进和规范第三支柱养老保险发展，更好满足人民群众多层次养老保障需求。
近日，人们期盼已久的国家养老产业顶层规划终于落地。2月21日，国务院发布《关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》（以下简称“规划”）。《规划》提出“十四五”时期的发展目标，即积极应对人口老龄化国家战略的制度框架基本建立，老龄事业和产业有效协同、高质量发展，居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系和健康支撑体系加快健全，全社会积极应对人口老龄化格局初步形成，老年人获得感、幸福感、安全感显著提升。
01
养老发展目标实现“五位一体”
按照《规划》要求，“十四五”时期，积极应对人口老龄化国家战略的制度框架基本建立，老龄事业和产业有效协同、高质量发展，居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系和健康支撑体系加快健全，全社会积极应对人口老龄化格局初步形成，老年人获得感、幸福感、安全感显著提升。
养老服务供给不断扩大。覆盖城乡、惠及全民、均衡合理、优质高效的养老服务供给进一步扩大，家庭养老照护能力有效增强，兜底养老服务更加健全，普惠养老服务资源持续扩大，多层次多样化养老服务优质规范发展。
老年健康支撑体系更加健全。老年健康服务资源供给不断增加，配置更加合理，人才队伍不断扩大。家庭病床、上门巡诊等居家医疗服务积极开展。老年人健康水平不断提升，健康需求得到更好满足。
为老服务多业态创新融合发展。老年人教育培训、文化旅游、健身休闲、金融支持等服务不断丰富，围绕老年人衣食住行、康复护理的老年用品产业不断壮大，科技创新能力明显增强，智能化产品和服务惠及更多老年人。
要素保障能力持续增强。行业营商环境持续优化，规划、土地、住房、财政、投资、融资、人才等支持政策更加有力，从业人员规模和能力不断提升，养老服务综合监管、长期护理保险等制度更加健全。
社会环境更加适老宜居。全国示范性老年友好型社区建设全面推进，敬老爱老助老的社会氛围日益浓厚，老年人社会参与程度不断提高。老年人在运用智能技术方面遇到的困难得到有效解决，广大老年人更好地适应并融入智慧社会。
02
明确九大主体工作任务
值得关注的是，《规划》提出了织牢社会保障和兜底性养老服务网、扩大普惠型养老服务覆盖面、强化居家社区养老服务能力、完善老年健康支撑体系、大力发展银发经济、践行积极老龄观、营造老年友好型社会环境、增强发展要素支撑体系、维护老年人合法权益等九大具体工作任务。
其中，在扩大普惠型养老服务覆盖面方面，《规划》提出，充分调动社会力量参与积极性。综合运用规划、土地、住房、财政、投资、融资、人才等支持政策，引导各类主体提供普惠养老服务，扩大供给，提高质量，提升可持续发展能力。加大国有经济对普惠养老的支持。建立国有经济对养老服务供给的补短板机制。同时，《规划》提出，引导地方对普通型床位和护理型床位实行差异化补助，到2025年，全国养老机构护理型床位占比提高到55%。完善对护理型床位的认定办法，尽快建立长期照护服务的项目、标准、质量评价等规范。
在大力发展银发经济方面，《规划》强调，发展壮大老年用品产业，加强老年用品研发制造，大力开发满足老年人衣、食、住、行等需求的老年生活用品。鼓励国内外多方共建特色养老产业合作园区。优先培育一批带动力强、辐射面广的龙头企业，打造一批产业链长、覆盖领域广、经济社会效益显著的产业集群，形成一批具有国际竞争力的知名品牌，推动我国相关产业迈向全球价值链中高端。
同时，在完善老年健康支撑体系方面，《规划》提出，推动医疗服务向居家社区延伸。支持有条件的医疗卫生机构为失能、慢性病、高龄、残疾等行动不便或确有困难的老年人提供家庭病床、上门巡诊等居家医疗服务。提升医养结合服务质量。健全医养结合标准规范体系。推动医疗卫生、养老服务数据共享，完善医养结合信息管理系统。推进“互联网+医疗健康”、“互联网+护理服务”、“互联网+康复服务”，发展面向居家、社区和机构的智慧医养结合服务。
03
保险业将发挥哪些重要作用
为进一步健全社会保障制度，《规划》提出，不断扩大基本养老保险覆盖面。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。实施渐进式延迟法定退休年龄。落实基本养老金合理调整机制，适时适度调整城乡居民基础养老金标准。大力发展企业年金、职业年金，提高企业年金覆盖率，促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展。
在稳步建立长期护理保险制度方面，《规划》强调，构建长期护理保险制度政策框架，协同促进长期照护服务体系建设。制定全国统一的长期护理保险失能等级评估标准，建立并完善长期护理保险需求认定、等级评定等标准体系和管理办法，明确长期护理保险基本保障项目。做好与经济困难的高龄、失能老年人补贴以及重度残疾人护理补贴等政策的衔接。健全长期护理保险经办服务体系。
在有序发展老年人普惠金融服务方面，《规划》要求，促进和规范发展第三支柱养老保险。支持商业保险机构开发商业养老保险和适合老年人的健康保险，引导全社会树立全生命周期的保险理念。引导商业保险机构加快研究开发适合居家护理、社区护理、机构护理等多样化护理需求的产品。研究建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制，支持被保险人在失能时提前获得保险金给付，用于护理费用支出。支持老年人住房反向抵押养老保险业务发展。积极推进老年人意外伤害保险。鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。加强涉老金融市场的风险管理，严禁金融机构误导老年人开展风险投资。
04
专属商业养老保险试点区域扩至全国
根据银保监会2月21日发布的《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》要求，自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域将扩大到全国范围。在原有6家(人保寿险、中国人寿(601628)、太平人寿、太平洋(601099)人寿、泰康人寿、新华保险(601336))试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点。
通知要求，试点范围扩大后，相关监管要求适用《办公中国银保监会厅关于开展专属商业养老保险试点的通知》规定。各试点公司应当秉持长期经营理念，合理制定业务发展规划，有序推进各项工作。在坚决守住风险底线的前提下，持续创新产品，增强养老保障功能。要服务民生大局，积极探索满足新产业、新业态从业人员和灵活就业人员多样化需求。
截至目前，我国共有10家养老保险公司，分别是平安养老、太平养老、长江养老、中国人寿养老、泰康养老、人保养老、大家养老、新华养老、恒安标准养老、国民养老。扩大试点范围后，不仅可以使更多消费者接触到具有较强养老功能的专属商业养老保险产品，进一步引导和培育养老金融消费观念，同时还有利于推动试点保险公司深入探索商业养老保险发展经验，促进和规范第三支柱养老保险发展，更好满足人民群众多层次养老保障需求。
从兜底线、补短板，到建体系、立格局，再到创财富、谋发展，顶层设计的重大政策举措展现出我国“十四五”时期养老服务体系向高质量发展的美好蓝图。《规划》从全局谋划“十四五”期间我国养老服务体系将实现：优化设施布局——“老年人哪里多、我们就把养老服务机构办在哪”；创新服务形式——“老年人哪里多、我们就把养老服务机构办在哪”；加大和优化服务供给——“老年人关心什么，我们就解决什么问题”，从而推动全社会积极应对人口老龄化格局初步形成。
可以预见，到2025年，随着养老服务供给不断扩大，老年健康支撑体系更加健全，为养老服务多业态创新融合发展，要素保障能力持续增强，社会环境将更加适老宜居，老年人的获得感、幸福感和安全感都将得到显著提升。
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