近日，拼多多官方推出的支付服务“多多钱包”已在个人用户界面正式上线开通。开通界面介绍显示，多多钱包平台活动红包可免费提现到银行卡，且由PICC中国人保(601319,股吧)财险承保，资金损失赔付100万元。不过从功能设置来看，拼多多的支付和钱包业务仍处于起步阶段。
拼多多上线钱包功能
从官方介绍看，“多多钱包”是拼多多官方推荐的支付工具，目前仅仅支持充值、提现、支付等服务，功能仅覆盖部分用户。
当前还处于内测阶段，拼多多方面称，“即将全量上线（多多钱包）支付随机减或者返现、最高100元等专属优惠活动。”
这也意味着，今后用户参与拼多多平台的活动红包，还有比如商家小额打款等相关款项都会转到用户的“多多钱包”内。
不过，用户开通“多多钱包”，只是在支付环节多了一种选择。也就是说，用户不开通该钱包功能及绑卡，也并不影响当前的消费交易体验。在拼多多APP内进行一旦购物，到交易支付环节，用户可以选的支付方式有微信支付、支付宝等。
在业内看来，且不论相比起步早、占据移动支付市场绝对份额的微信支付（2019年日均总交易量超过10亿次）、支付宝（国内用户数超7亿），就功能上相比美团钱包、滴滴支付等场景金融产品的丰富性来看，多多钱包也才只能说刚起步。
曲线获得支付牌照
值得一提的是，近两年，央行曾两“次认定拼多多业务违规，涉嫌二次清算，要求其进行整改。直至今年1月，拼多多才将第三方支付公司上海付费通信息服务有限公司收入囊中，曲线获得支付牌照。付费通是全国首批获得第三方支付牌照的企业之一，业务范围包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理（仅限上海市）。
拼多多2020年第三季度财报显示，营收超过142亿元，同比增长89%，仍然不及华尔街预期；非美国通用会计准则下，第三季度净利润为4.664亿元，首次实现季度盈利。在截至2020年9月30日的前12个月里，拼多多GMV达到1.46万亿美元，活跃买家数达7.31亿。
如今，拼多多正式上线支付服务，也意味着，其社区电商体系的完善向前迈进了一大步。此外，近日业内传出“拼多多正在申请直销银行”一事，拼多多方面则进行了否认，称不仅是过去从未申请过这一牌照，公司“未来也不会申请直销银行牌照”。拼多多还表示，“拼多多正在招聘消费信贷方向的算法工程师”等信息，这些招聘岗位主要是为了适应用户需求，接入微信先用后付、蚂蚁花呗等消费信贷产品的对接与数据风控，拼多多自身并没有任何消费信贷业务。然而，业内对其进入消费信贷领域一事仍持有怀疑态度。
流量+金融”模式成突破口
拼多多内测钱包引发业内关注，一个重要的原因是，继百度、阿里巴 巴、腾讯、京东之后，小米、美团、今日 头条、滴滴等曾经均推出“钱包”模式， 以此为突破口布局“流量+金融”模式 业务。
可以看到，除了支付宝、微信钱包， 美团，滴滴、今日头条甚至新浪微博APP的“钱包”里，各类消费信贷、理财、 财险等金融业务均在其中。
这背后当然首先需要解决牌照资 质问题。据不完全统计，目前小米、美团、滴滴、今日头条都有在民营银行、保险、基金、第三方支付、小额贷款、消费金融、商业保理、融资租赁等方面积极布局，小米旗下还有征信公司。这之中，四家公司均拿下了网络小贷业务牌照、第三方支付牌照。
其实不仅仅是在电商领域，无论是淘宝（天猫）、京东，还是唯品会、苏宁、国美，无一例外均已染指支付牌照。支付牌照同样是腾讯、网易、美团、小米、滴滴、字节跳动等知名互联网企业的标配。
事实上，稍作梳理不难发现，和阿里、腾讯、京东等类似，小米、美团、滴滴等新互联网公司在金融业务的规划路径一般都是围绕流量场景、以支付为切入，嵌入面向B端和C端的金融服务和产品。比如小米，围绕小米商城支付服务以及NFC手机的闪付功能等打造小米钱包，然后踏足消费信贷、民营银行、并兼营理财、保险、基金代销和供应链金融服务，链接起生态链的上下游。
“多多钱包”才刚起步，目前来看只是拼多多系统内的一个支付产品，要布局其他金融服务，拼多多首先还要解决牌照问题。 综合
