淘金贷本月初上线一周后，突然不能登录，网站负责人陈锦磊随即失去联系，并卷跑近百名投资者共计超过100万元的资金。
6月19日，网名为“Kenhna”的投资者在“网贷之家”论坛上发布《风险提示，揭穿鼎辉在线投资的幌子》一文，逐一指出该网站的造假之处，引起投资者哗然一片。
俗称“人人贷”的“P2P网络借贷”，眼下正处在风口浪尖。月初，淘金贷负责人跑路；6月19日，又有投资者爆出“鼎辉在线投资”傍大款造假。
“P2P网络借贷诈骗正进入高发期。因为每天新的借贷平台层出不穷，之前有半年多没发生淘金贷这样的诈骗案了，大家都放松了警惕。关键是这个行业诈骗的“门槛”很低，也没有政府的监管。”第三方网站“网贷之家”负责人徐红伟日前对深圳商报记者说。
来自业内的消息人士表示，淘金贷本月初上线一周后，突然不能登录，网站负责人陈锦磊随即失去联系，并卷跑近百名投资者共计超过100万元的资金。6月12日，甘肃警方将犯罪嫌疑人抓获。由于投资者的钱是通过第三方支付平台环讯支付被淘金贷支取走的，投资者拟以“审核不严”、“随意解冻账户”为由，将环讯支付告上法庭。
P2P网贷的运营模式是网站提供平台，借款人发布贷款需求，投资人将钱出借并获取利息，网贷平台则收取一部分中介费用。
6月3日，号称“最大最安全的网络借贷平台”淘金贷（）正式上线，并用“秒标”作为诱饵，吸引了众多投资者。所谓“秒标”，即高收益超短期的借款标的，投资者拍下秒标后马上能回款，风险极小。
但很快投资者发现其有诈骗嫌疑，并向第三方支付平台环讯支付举报，6月6日，环讯支付冻结了淘金贷的账户。但是，6月8日，淘金贷环讯账户中的钱却被全部支取。
据了解，淘金贷在网站上公布的营业执照为“湖北程力集团旗下的程力投资担保公司”，注册资本8000万元，令投资者以为这是一家实力雄厚的企业；而且工信部的网站上也能查到淘金贷的ICP注册信息。
实际上，淘金贷的“东家”并非湖北程力。湖北程力投资担保公司相关工作人员近日表示：“淘金贷和我们没有关系，可能是将我们网站上公布的营业执照截屏盗用。”
据环讯支付市场部负责人仲捷闻介绍，淘金贷在环讯注册时提供的营业执照是“兰州易易网络科技有限公司”，并且环讯对其“五证”也进行了认证，但没想到，签约后的淘金贷上线时竟“变身”湖北程力。
“我们投资人陆续查实，黑手是两个小年轻，男的1988年出生，女的1991年出生。”徐红伟说。尽管甘肃警方已经抓获了犯罪嫌疑人，但由于案件还在调查阶段，警方暂时未能公开作案细节。
还有1.2万元没有被追回的广州投资者“会飞的牛”（网名）告诉深圳商报记者，投资者准备起诉第三方支付平台环讯支付。
“首先是环讯审核不严。在淘金贷网站上所呈现的营业执照湖北程力，和与环迅结算的商户兰州易易并不是同一家。只要稍微审核一下就应该冻结账户，尤其当有投资者投诉的情况下，竟然没有再次登录网站去审核一下淘金贷的资质。”“会飞的牛”说。
其次，投资者普遍认为，不断有人对淘金贷进行投诉，但环讯在冻结账户48小时后，就轻易地解冻账户，令骗子支取走了所有资金。
听说投资者要起诉，环讯支付市场部负责人仲捷闻接受深圳商报记者采访时表示很无奈：“我们也是受害人之一，因为我们也受骗了。我们确实查过淘金贷的五证，当时也看不出淘金贷是违法的公司。后来投资者撤销投诉了，我们就解冻账户了。”
实际上，在P2P网贷行业，借贷网站普遍都会和第三方支付平台合作。例如，红岭创投和支付宝合作，e速贷和环讯支付、盛付通合作。“这样，网站就不用和十几家银行去谈合作，一个在线支付的接口，就能接纳来自所有银行的资金，方便投资者进行充值。”徐红伟说。
不过，有了第三方支付平台，并不等于说借贷网站就是安全的。“淘金贷”事件就是教训。“原来大家以为第三方支付平台会对进行结算的网站进行审核，但淘金贷就是在环讯审核后行骗的。事实上，第三方支付平台就是一个资金进出的通道，借贷网站可以随时支取走在第三方支付平台账户里的资金，并不能起到真正的监督作用。”徐红伟说。
据了解，目前第三方支付的付款模式主要分为两种：网关型和担保型。前者是根据指令即刻付款到对方账号；后者则是买家付款到支付平台后卖家发货，买家确认收货可以付款后，支付平台将款项转到卖家账户。担保交易型最出名的平台是支付宝，但即使是支付宝，也仅仅是针对淘宝网上的商家而言。环讯支付市场部负责人仲捷闻坦陈，一般作为独立的第三方支付，业内都是采用网关交易模式，淘金贷在环讯的账户也是网关结算业务。
网友再曝鼎辉在线日，网名为“Kenhna”的投资者在“网贷之家”论坛上发布《风险提示，揭穿鼎辉在线投资的幌子》一文，逐一指出该网站的造假之处，引起投资者哗然一片。
北京中银（深圳）律师事务所张晓黎对深圳商报记者表示，P2P网贷行业本身就是高风险，真正影响投资者资金安全与否的，是网贷平台本身，而非作为资金通道的第三方支付。
