根据《妨害信用卡管理司法解释》(下详)第七条违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”会处六个月至五年的有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”，会处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
(2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过)
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的“数量较大”;非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的;
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
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林上乾律师，法律硕士，浙江海昌律师事务所副主任、合伙人，温州市律协刑事专业委员会刑法专业部副部长、委员，温州市律师协会第六届理事会理事、考核工作委员会委员，温州市法律援助案件质量评估专家，温州市瓯海区人民检察院检察业务专家咨询委员，瓯海区非公经济法律服务团首批成员。从事律师工作16年，办理了1500余件案件，尤其擅长刑事辩护，办理的刑事案件达千余件。如成功办理“陈某如”合同诈骗案（涉案金额1000余万元），检察院不予起诉。“陈某德”合同诈骗案（涉案金额315万元），检察院撤回起诉。“马某某”合同诈骗罪（涉案金额200余万元）无罪释放。“王某庆”盗窃罪、诈骗罪案件判处缓刑（控方指控盗窃2次计9.9万元、诈骗14次计11万余元，经辩护，法院认定盗窃1次5.9万元。诈骗12次，判处王某庆有期徒刑二年三个月，缓刑三年）。“刘某”抢劫、故意杀人上诉案（该案中央电视台12频道予以专题报道，一审判处死刑），上诉改判死缓。“石某”故意伤害罪上诉案件（石某系累犯，致1死2轻伤，一审判处死刑），上诉改判死缓。“刘某松”故意伤害罪案件判处有期徒刑四年六个月（刘某松系第一被告且有前科，致1人死亡）。“石某阳”故意伤害案件侦查机关撤销案件（被害人伤势为重伤二级）。“盛某某”销售伪劣食品罪（该案为公安部2010年十大食品安全犯罪典型案例）得到轻判。“刘某光”贩卖毒品罪死刑复核案（涉案、共计2322.95克，毒资579400元），最高院不予核准死刑。“谭某净”贩卖、运输毒品罪上诉案件（涉案1996.8克，一审判处死刑），上诉改判死缓。“陆某某”贩卖、运输毒品罪案件（涉案2212.77克）得到轻判，判处死缓。“王某超”贩卖毒品案件，检察院不予起诉。“谢某煌”强奸罪案件侦查机关撤销案件。“叶某望”开设赌场罪案件检察院不予起诉（涉案金额70余万元）。“钱某乐”污染环境罪上诉案件（一审判处有期徒刑十个月），上诉改判免予刑事处罚。“李某齐”非法买卖爆炸物罪上诉案件（涉案炸药72公斤，一审判处有期徒刑三年），上诉改判缓刑。“郑某裕”虚开增值税专用发票罪案件判处缓刑（涉案金额2792.92万元，判处有期徒刑三年，缓刑四年）。“黄某秋”走私罪案件无罪释放（该案系南京海关成立以来破获的最大一起国家禁止进口类货物走私案件，涉案走私盐湿牛皮5.9万吨）。“付某伟”非法罪案件无罪释放等。2004年11月荣获温州市青年律师辩论赛优胜奖。2008年10月荣获“越人杯”温州市公诉人.律师论辩赛一等奖。2011年荣获温州市诚信律师标兵。详细
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