随着物联网、区块链、人工智能、5G等技术的革新,金融科技发展开始步入3.0阶段,在服务用户需求、解决用户痛点的过程中,科技应用对金融科技的加持开始凸显。自2010年成立后,人人贷结合自身强大的金融科技能力,成功搭建了一套完整、严密的智能风控体系,持续服务于小微企业主和个体工商户的经营性资金需求,有效解决了小微群体融资难题。
小微企业在国民经济中担负着重要角色,是经济发展主体中的一支非常具有生命力的队伍。尽管如此,小微企业在面临资金压力时,却很难从传统金融机构中获得支持。
究其原因,一共有两方面:从企业自身来说,小微企业规模有限、抗风险能力弱、难以呈现真实的财务信息、无法提供抵押物以及企业信用较低等都使得企业在融资过程中容易受阻;从传统金融机构平台方面来说,缺乏小微企业信用参考体系、没有专门针对小微企业的资金审批流程及担保制度等,也使得传统金融机构难为小微企业开绿灯。人人贷持续利用金融科技改进业务流程,快速满足用户资金需求。
多年来,人人贷专注在个人经营信贷需求这个细分领域,不断优化,搭建起独特的风险管理和运营体系,确保平台能够为用户提供成本更低与更加高效的金融服务。人人贷的信用审核流程主要包括信用评估、反欺诈两个环节。在信用评估环节,人人贷充分利用风控系统中部署的XGBoost、CNN、随机森林等算法,为不同信用水平的申请者实现了差异化定价。反欺诈主要是判断借款申请者是否存在骗贷等恶意动机。人人贷借助丰富的机器学习模型的应用,可以精准、快速地识别出疑似欺诈人群,从而降低企业风险。
此外,依靠大数据、人工智能等技术,人人贷等平台能够实时、全面、准确地进行用户画像,构建了比较科学、完善的评估体系,让普惠金融服务的受惠面积更加广泛。
