2016年3月16日更新 目前留言的越来越多，咨询各个理财平台的朋友也越来越多，没有精力一个个回答，在此统一回复一下。 如果你挑选的公司经过了以下几个步骤的审核，恭喜你，你找到了这个行业里面不会立刻跑路的理财平台，但是无论如何，这些平台还是有较大风险，投资者需要考虑以下几个因素。
1、宏观经济风险 实际情况是，虽然市场资金非常之充裕，但是目前国内整体经济形势较差，因此市场风险偏向于保守，简单来说就是原来买股票的都去买国债保本了，因此，资金的流动性就很差，所以很多轻资产公司（指的就是你、私募、p2p、理财平台、互联网公司等等）就会破产。为啥呢，因为投资人的钱都去求保本了。大家知道的，这种互联网公司就是依靠奶妈输血，如积木盒子、真融宝都是红杉曾经投资过的（但是钱已经烧完了，奶妈撤资跑了，不信你查），但是现在奶妈自己都没钱了，哪有功夫管你，所以即便他风险控制的能力很强，但是老板还是会跑路。
买了房子的同志都知道，现在银行是降息的，理论上来说银行降息是会带动市场资金成本下降，说人线个点，但是奇怪的是有些公司不降反升，一年前的借款利率是8%，现在的借款利率还是8%，甚至能到10%。为啥，因为从市场借不到钱啊，不提高利率哪有人投，所以看到某个平台频频搞活动，频频提高利息，就小心他们要跑路了（以下图片只是例子，不代表任何意思）
3、无风险利率 市场是有无风险利率的，是真的无风险，完全不会亏，那是多少呢，请随便下载一个股票软件，输入代码204001，这就是国债逆回购，其中后面数字001代表一天，002代表两天，那以此推算，一个月的无风险利率是多少呢，204028。这是不是很简单，因此只要高于204028的利率都是有风险的。
而对于任何一个投资人来说，请把以下这句挂打印出来挂在墙上“风险和收益成正比”。没错，你买的理财产品，只要比国债逆回购高1%，那你就要承担1%的风险，有些平台1个月的理财产品收益能到10%，那你就比国债逆回购高将近7.8%的风险，你可以这么认为，有100个人里面，8个人将亏损（有可能血本无归），你觉得概率大不大，你敢不敢赌！（这部分有点偷换概念，但是为了便于理解）
综上：奶妈不靠谱、市场有风险、注意过高收益率，如果你真的能把以上的因素考虑进去，我相信线P平台也不多了。
另回复一下市场上的融资利率：这是指你把资金交给平台锁定一年，大概率不会亏，你应该拿到的合理回报：8%-9%，高于这个太多，比如某些平台一个月锁定就有10%，大家就看着乐乐吧。
1、看注册资本，现在常有某些理财平台号称1个亿，5个亿的注册资本，其实都是虚缴，这个查也很简单，全国企业信用信息公示系统，
实缴的话就会显示，否则就是虚缴，一般来说号称几个亿的注册资本的理财公司基本都是虚缴。简称空手套白狼。
简单么，再次搜索这家机构股东，看看实际控制人是谁，套了多少层壳子，一般来说，套的壳子越多，存疑的概率越大。
所有的项目都是有资金投向的，如果你不知，至少百度一下她的投向到底是什么东西，如果你自己都懒得百度，就不要考虑这笔钱还能回来了，举个例子。
这种明显属于投向不明的你还投，你是不是傻，一没抵押，二没监管，投向又不明，妥妥的资金池项目，说句不好听的，你打完款以后，公司把资金转到个人账户里面都可以。
三个要点，第一个是标题，第二是产品发行形式，第三个是发行主体，三个缺一不可，相信只要买过固定收益的都知道，我就不详述了，我来说一个合同上最重要的
打款账户啊 记住了重要的事要强调！！！！把钱直接打到公司账户的都是脑子不清楚，一定要有托管，如果你分别不出来有没有托管，那我问你会不会用度娘搜“光大信托”，如果不会用电脑，会不会用114查电话，查到以后就问信托的人啊，有没有这个产品在你们这么做托管，这个账户是属于信托的还是属于企业自己的，你去菜场为了1毛两毛和人家老太太吵半天，你投几十万连个电话都不舍得打。你让我说什么好，不坑你坑谁。
以上四点要素，对于会上网的人最多也就是半个小时的时间，对于不会上网的人麻烦请你们儿女抽半个小时帮你，如果你连儿女都没有请联系我，每只产品判断线块！知识也是要收费的好么。。。。
有银行控股或者参股，一方面说明平台已经经过银行的审核，业务方面受到认可；另一方面，银行在借贷业务上属于老牌参与者了，能为平台注入更多的金融风控经验。
银行参股的平台很少，区区几个，如开鑫贷、民生转赚、有氧金融等，其中为投资人熟悉的就属开鑫贷了。
开鑫贷公司由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司（简称“国开金融”）和江苏省内国有大型企业共同投资设立。
国开金融致力于运用并引导社会资金推进国家经济结构战略性调整及中国经济社会的发展。目前，国开金融投资并管理着包括中非发展基金、中国-比利时基金、中国-东盟基金等具有重大战略意义的涉外基金以及弘毅、渤海产业基金、绵阳产业基金等国内优秀私募股权基金。
拥有银行背景的开鑫贷，安全性和合规性都较高，同时也因为这样的背景，平台总体来说，杜绝了羊毛党的门槛，也确实让很多平民投资者望而却步，但安全性无可厚非，适合于资金充裕的理财者。
借款项目主要是企业贷，包括保险公司承保资产、政信类资产和上市公司资产等，借款额度通常较大，风险集中度过高，平台信息披露较少，主要以担保方式进行风控，平台活跃度不错，但期限较长，建议少量配置。
宜信创建于2006 年，总部位于北京。是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在Fintech等各前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。
2012年宜信公司正式推出宜人贷线上网贷平台，后来业务拆分成借款端和财富，宜人财富则是宜人贷推出的线上财富管理平台。
截至2017年06月30日，宜人贷累计服务了超过70万借款用户，超100万出借用户，累计促成借款总额达474亿人民币。
和信贷可以说是互金领域的后起之秀。创始人兼CEO安晓博2009年创办和信公司，2013年8月创办和信贷，并创造了12个月突破12亿交易额的记录。
散标中大多数金额还是较小几万到十多万居多，但是也能看到超过100万的大额标出现，加之平台对借款人信息披露较少。
平台信息透明度较低，在A股上市公司退出后，又拿到外资入股，但是融资方身份难以查清且实力不明，现在自己赴美上市，镀了一层金。
信而富，包括上海信而富企业管理有限公司、上海信而富金融信息服务有限公司、信而富财富管理有限公司、北京首航财务管理顾问有限公司、海东地区信而富小额贷款有限公司、上海首航商务管理有限公司等企业。
公司实力不错，已在美国上市，也上线了银行存管。贷前风控较好，且实际投资比较小额分散。但是平台基本都是打包类的计划产品，信息透明度偏低，起购金额也偏高，不给屌丝机会啊。希望平台以后在这两方面有所完善。
其实现在准确地说，应该叫陆金服，它已经是一个综合性的理财平台，里面产品包含活期、定期、基金、P2P等等。
【陆金所的来历】 陆金所的全称是：上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。
【陆金所的掌门人】 计葵生，能说一口非常流利中文的美国人计葵生（Gregory D Gibb）是现任陆金所董事长。历任麦肯锡大中华地区董事，台湾台新金融控股公司首席运营执行官，在国际金融投资领域拥有超过20年的跨国工作经验。
凤凰卫视旗下平台，其实这种知名企业旗下的平台，和普通平台主要的区别是，跑路风险小很多，毕竟打出了母公司旗号，母公司还得要脸，其他的要说具体项目多安全，其实还是看具体的风控审核、担保方是否合规有无超额担保等，以及贷后催收能力，从网站介绍看，没有看出这些方面高出其他平台多少。
e融所的股东背景和团队实力不用多说，在P2P中可以算是一线的配置。可能是银行团队出身，整个公司有一种“老干部”气息，从平台的发展也能看出稳健的风格。
平台以车贷业务为主，考察下来，对平台的业务真实性和风控有了更深入的认识，扒姐可以更放心的投资了。
团队学历和金融背景不错，道德风险偏低。主营的小额信贷业务符合监管要求的小额分散，从走访情况来看，对借款人的审核维度较多，准入条件比较严格，
。因为哪怕只上错一个车，也可能鸡飞蛋打。但也不用消极，好平台有很多，我们只需要擦亮眼睛挑选就是了。
平台背景直接与平台抗风险能力挂钩，背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。比如注册/实缴资金、风投/上市/国资入股。虽然近两年国资平台甩锅时间屡屡发生，但是仔细一看才知道平台宣传的国资并非真正意义上的国资，涉嫌虚假宣传。甚至有的平台国资占比非常小，这种国资有也等于没有。一般国资占比20%以上，才能算真正的入股。
P2P平台归根到底还是金融行业，而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要，投资前最好认真研究考证他们的团队有多少人具备金融行业从业经验？他们的风控团队有无线下信贷从业经验？年限多长？一般一个风控人员至少要有5年以上的信贷风控经验才可以信赖。
银监会要求平台自身不得提供担保，为赢得投资者信任，网贷平台采取了多种风险保障模式进行本息保障并不断探索新的风控模式。
2、第三方担保：目前较为流行的模式，从一定程度上能转移风险。不过也要充分了解担保公司的资质背景，以确保其可靠性。
3、风险准备金：平台准备一定资金托管在第三方和银行用于偿付投资人。但托管资金有限，甚至一些平台可能会擅自挪用
（57号文件明确平台不能新设风险准备金，对已计提的也要不断消化，各平台纷纷取消这方面的宣传。）
理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。
1、借款产品本身是否优质，是抵押贷款还是纯信用贷款，纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限，有抵押物的贷款金额可以适当高一些；2、看抵押物的估值和放款数，是否估值过高，是否超估值放款；
5、看借款项目是否有担保公司担保项目，担保公司的兜底能力情况，是普通担保，还是关联担保，甚至是自担自保等等。
借款人、原始债权人、抵（质）押物信息和合同等信息是否透明，从很大程度上可以折射出一家平台是否正规。
除了以上几点之外，投资人还可以从平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的平台才是值得投资的好平台，只有选择这样的平台才能够避免踩雷，在P2P投资中玩的风生水起！
这方面主要是看平台与新政的要求是否符合，新政中明确禁止的条款，在新政实施一年后，平台的业务尽量要合规，要求具备的资质必须要尽可能的有，主要包括银行的资金存管，网址备案，ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。
社区了解，如：网贷之家、网贷天眼、融360，基于平台的大数据为基础，对P2P进行排名，相对来说比较客观，同时社区里也会有各个投资人对平台的一些点评，可以作为投资参考。
不过，网贷最忌讳盲目跟风，应该坚持不熟不投，一定要通过自己的研究进行判断，这样投资后才能安心，也不会因为外界的一点风吹草动就患得患失。
总之，不能抱着侥幸心理投资P2P，否者就是刀口舔血。坚持“不熟不投”的原则，至少能排除掉大概率踩雷的可能。
1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）
我想作为一个从业者来说，回答这个问题难免有点自卖自夸，所以还是从相对中立的角度提供一些可供参考的建议吧。
可能很多人对在第一条就提这个很奇怪，尤其说的还是收益率关乎到靠谱不靠谱问题，大家会有疑问“P2P不就是高收益的吗？”。这里我想说的是，相对存款、余额宝之类的，P2P确实是高收益产品，但是这种高收益不是没有上限的。天上没有白掉的馅饼，在投资学上就有个论断是“高收益通常伴随的是相对更高的成本和风险”。你想想，P2P是什么？是一种点对点发生的借贷交易、一种跳开传统金融中介的直接融资交易，也就是说一旦借款人意识到无法确保通过P2P平台融得的资金收益高于融资成本的收益，那么违约的概率就会明显上升。
那么如何去界定借款人所能承受的融资成本呢？这个包含两方面：一个是平台的风险定价能力，另一个是资本市场中社会整体融资成本的衡量。前者待下文展开，而后者由于关乎不同行业、不同地域，需要更多数据去分析展示，这样会比较难理解。但是有一个很直观的界定参考，就是我国最高法出台的关于民间借贷的法律法规，其中明确规定了“民间借贷利率不得超过同期银行贷款的4倍”。很明显，银行一年贷款是6%的基准利率，如果一家平台给出的一年出借年化利率达到4倍以上，即4*6%=24%，它已经超过法律规定上限，就不受法律所全部覆盖保护。碰到这样虚高利率的平台，你还敢信吗？
，这也是目前整个行业在现有社会融资成本考量下，给出的能有效均衡借款人还款能力与出借人收益预期的合理区间。当然，可能还有些平台坚持走高利率揽客路线，你就需要留点心。一是防止诈骗，尤其是虚构借款标的（前期跑路的那么多平台都是这个共性）；二是防止平台自融，一些资质不良、在银行或者其他机构平台不能取得融资的企业，会假借与其相关的平台进行融资，这种标的通常是期限短、利率高、额度大，但是企业本身资质很让人担忧，甚至部分自融企业融资成功后就不见踪影，变相成为诈骗；第三种就是庞氏骗局了，这种高息揽客，用新款还旧款的同样值得警惕，因为一旦资金链断裂，整个平台生存能力堪忧，何况这些本都是监管层划线.平台的风险定价能力。
风险定价能力是什么？我想说的是，任何金融投资都是有风险的，鼓吹无风险的金融企业你都可以把它直接拉黑了。
金融风险的存在即在于所能取得的预期收益能不能覆盖成本和预期损益率，反映在P2P网贷上，就是关于从借款人那取得的收益能不能满足出借人收益预期的同时覆盖平台的运营成本。
那这个需要平台具备什么能力，就是我们说的风险定价能力，即对于借款人还款能力、还款意愿的判断能力，以及在对整个平台运营成本考量下，给出借、借款两端的利率定价能力。
很简单一个理解，如果你给出的利率偏低，出借人不买账；如果给出的利率过高，会加大借款人还款压力，最终加大违约概率。所以需要平台具备这个综合考量利率水平、以及借款人还款能力、还款意愿等这些因素的能力。因此，判断平台的风险定价能力，要看
P2P信贷的风控是和银行的不同的，那些鼓吹引进银行风控经验的平台在这一点上实在是没有什么太多可信的。因为银行确实具备很强大的信用背书，那是因为由国家给它强大的资金支撑，比如它可以承受坏账率4-10%的水准，可是对于多数P2P平台而言，这样的坏账率就是很可怕的。还有就是银行信贷审核用的是抵押物思维，它是基于抵押物的估价再进行放款决定的，这种方法更简单，只要不发生系统性经济风险，即便出现坏账，它也会利用抵押物进行冲抵。那么，P2P的信审怎么做的？
首先要明白P2P基本做的是银行不做的空白区域，就是那种20万以内的小微贷款、无抵押物的纯信用贷款。试想，如果额度大、有抵押物，人家为什么不找利率低、信用好的银行借贷？不要说急需资金等不了银行审批这种话，社会确实存在这种需求，但是如果额度达到一定程度、还没抵押物、又急需用钱，这种借款信用你会放心吗？因此，20万以内小微信用贷款是不能用银行思维做审核的，一来没有抵押物（小额度的拿抵押物本身就存在融资成本高于融资收益的可能），二来数量众多、额度小的信贷如果按银行的方法，一个一个进行资产人工核实，成本就会太高，这样没有P2P能够承担这样的运营成本。
所以P2P要用另一种方法做信审、作风险定价，就是有自己的征信团队和职能明确的专业风控部门，我们现在讲的是专业可信的P2P平台都采用的是总部集中式风控。
政策和数据分析部、风控审核部、催收部，专业链条式作业，提升平台效率以及内部相互之间的监督管理，更专业安全；
自己的征信团队，征集的信用数据也更真实可靠，同时统一征信数据标准下，也能更好对接后台对信用数据的审核，这是符合总部集中式风控思维的。
P2P平台最大特色就是小额分散，这样带来的直接现象就是借款客户数量众多，如果采用银行传统的信审模式，在还款能力、还款意愿等难以统一量度的违约风险判断中，风控成本会高至业务模式难以承受的水平，这也是很多P2P网贷平台铤而走险做大额借款的原因。
利用风险模型的指引建立审批的决策引擎和评分卡体系，根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险。美国的专门从事信用小微贷业务的Capital One是最早利用大数据分析来判断个人借款还款概率的公司，在金融海啸中，Capital One公司也凭借其数据化风控能力得以存活并趁机壮大起来，现在已经发展成为美国第七大银行。
简单点说，建立数据化风控模型并固化到决策引擎和评分卡系统，对于小额信用无抵押借款类业务的好处包括两个方面：一是决策自动化程度的提高，降低依靠人工审核造成的高成本；二是解决人工实地审核和判断所带来审核标准的不一致性问题。这里就牵涉到两个核心因素，一是有没有强大的征信数据库支撑？二是有没有符合国情的信审风控体系，因为我国是没有公开互联网信用数据的。
因此，在征信逐步进入数据时代下，P2P网贷风控的核心方法在于，通过研究分析不同个人特征数据（即大数据分析）相对应的违约率，通过非线性逻辑回归、决策树分析、神经网络建模等方法来建立数据风控模型和评分卡体系，来掌握不同个人特征对应影响到违约率的程度，并将其固化到风控审批的决策引擎和业务流程中，来指导风控审批业务的开展。因为，
在未来人们的吃穿住行都会开始在线上留下痕迹，这些都是可供利用分析的数据和发展前景，将这些痕迹数据化，并通过数据分析来进行风险评定
说到这里其实已经有点像最后的记流水账了。我想说的是，P2P网贷是互联网金融的一种，而在信息技术甚至数据流并未完全普及运用在公众生活的现状下，有关互联网的业态始终有种虚无缥缈的感觉。
对于P2P网贷来说，如果不公开借款人信息和借款项目信息，难免对出借端存在隐瞒甚至欺诈现象；如果不公开交易记录，则客户无法确认账户资金的安全性；如果不公开平台运营数据，在难以掌握平台健康状况下，甚至平台出现跑路、倒闭时，客户都被蒙在鼓中，成为最终受害者。因为在互联网虚拟世界，如果不能做到透明，什么安全承诺都很容易被客户当成一句空口白话理解，可谓无透明不安全。
其实，关于信息透明化对平台可靠度的判断，还可以从以下几个方面侧面了解（可能比较初级的笨方法，也是最简单的方式）：
在网站首页查看该网ICP信息，以及其他各个经营许可或资质认证图标链接。还有其他一些包括企业法人营业执照、税务登记证、第三方资金托管报告等，这些都能辅助了解该平台的专业度和诚信度；
不少平台是不公布关于借款人的一些具体信息的，但是在真正做到透明的平台上面，这些信息在不侵犯当事人隐私权并取得其授权条件下都是公开的，这样你就可以随时查看借款人的信息，了解自的钱借给什么样的人。比如，公开的信息可以包
2016年4月6日，上海市公安局经侦总队发微博爆出重磅消息，国太控股(集团)有限公司、中晋股权投资基金管理(上海)有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等＂中晋系＂相关联的公司，“涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪”。据公开资料显示，截至2016年2月10日，中晋合伙人的投资总额已突破340亿元。
中晋系的背后涉及13万投资人，其中2万是60岁以上的老年人。去年e租宝和大大集团先后倒闭，涉案金额均在几百亿，曾引发多地对P2P平台的集中整顿和监管。曾有一大批谨慎的投资者因e租宝事件的发酵撤出P2P领域，1、2月P2P成交额持续下降。但最新数据显示，3月份P2P交易额再次环比大涨20%。可见，更多地人还是选择坚守？为什么呢？是健忘？是无畏？甚至是无知？
为什么这么讲，因为在很多方面，中晋系平台都与e租宝表现出相似的特征，本应足以引起投资者的警惕。
“中晋系”实际控制人徐勤有价值2000万的布加迪，给员工奖励了多辆法拉利（使用权）。而公司之所以发生崩盘，据说也是由一位美女员工炫富引发的。再看e租宝，控制人丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿。
对于一般企业，夸张的营销费用有时并不是坏事，因为产品销售出去就会产生利润，整个营销活动是可持续的，国内很多快消品牌正是通过大规模的病毒式广告做大做强的。金融企业却不然，产品卖出去只是刚刚开始，风险在后面，若不能把控项目风险，规模越大，亏的越多。所以，致力于持续稳健经营的金融平台，一般是不会进行夸张的广告推广。
一方面，知识门槛低。它不需要专业的理财知识，不需要像股市那样掌握晦涩难懂的K线图、宏观经济、公司报表等。
除了余额宝，银行理财估计是老一辈最喜欢的理财方式了，因为他们觉得，银行意味着更安全。殊不知，好多老年人买银行理财，结果到头来“存款变保单”。当然，这只是一种极端现象，也不是所有的银行人员都会有飞单现象。
虽然现在“国资系”已经烂大街了，但是有知名风投入股、上市入股对平台也是一种肯定，特别是平台本身是一个大企业孵化或者获得知名风投上亿元融资，一般这样的平台实力不会差到哪去。
以前疯狂扩张的加盟模式似乎行不通了，相反看似资产比较重的直营模式反而能长久生存，因为只有将资产拽在自己手里才能保障质量，不被逾期/坏账拖垮。
一般，标的披露越详细，平台造假成本越高，标的真实性也就越高。因此我们在选择投资时，一定要看平台的信息披露是否透明。如借款人身份信息、借款用途、还款来源、借款人信用报告、抵押物信息、价格评估报告等等。
最后送大家一句话：投资网贷，宁可杀错以前也不放过一个。因为哪怕只上错一个车，也可能鸡飞蛋打。但也不用消极，好平台有很多，我们只需要擦亮眼睛挑选就是了。
1.“合规经营”是底线年以来，随着监管的趋严，合规已经是行业的主旋律，2019年，合规建设获得较大进展。满足“合规经营”，关系到平台生死，也是鉴别平台的最重要的维度，需要重点考察。
要看平台合规三件套是否齐全，即“ICP经营许可证、国家信息系统安全等级保护三级认证”及银行存管白名单。二看平台信息披露是否透明及时，通过官网及投资人见面会、媒体等各种渠道，及时沟通和披露各种重大事项及信息。要看平台是否每个月、每个季度都会公布相关的运营数据，方便用户及时跟踪平台的运营情况，详细了解项目来源、债权人相关资质等信息。还要看平台是否对接国家互联网应急中心P2P网贷数据报送系统、中互金信用信息共享平台等，并且其上传的数据是否真实准确。如果网贷平台完成上述数据对接，意味着其备案路上再进一程。
良好的用户体验对用户粘性很重要，很多用户复投就是因为获得良好的用户体验，就和买东西一样，用得好复购率就高。底层债权优质、投资信息透明、回款预期明确、操作高效便捷、收益可观、提现速度快等，都成为其中的关键因素。比如，相比提现T+1、T+2到账的平台，秒到账和T+0的平台可能更受投资者青睐。
个人知乎专栏：了不起的狐狸君 - 知乎专栏「很帅的投资客」：shuai_investor，现已暂停更新，但目录的文章还是不错的
本来监管大限为今年的8月24日，但行业乱象丛生，涉及的业务错综复杂，如果监管一刀切，最终受累的还是投资人。
监管层不仅在给平台延长期限，更是给投资人更多的时间进行抉择，对于那些不靠谱的平台，及时抽身出来。
不靠谱的平台分为两种。一种是平台本身就歪门邪道，没有想着长期发展，赚一票就走。另一种是平台本身实力问题，风控弱，借款人逾期导致平台资金流出问题，最终面临破产。
P2P说白了，金融属性很强，而金融是需要很强的专业性的。目前行业中比较大的平台要么是有多年线下经验转而线上，要么是成立时间较早，累计了多年的风控经验。
部分平台本身就抱着赚一票就走的心态，成立半年，通过发布秒标、高息等手段快速吸收资金，然后捐款跑路。部分平台是因为经营不善，一般平台的标的期限在3月-12月之间，随着到期日集中，无后续资金流入，资金链就断裂了。
在网贷的风口期羊毛盛行，平台亏本抢占市场，即使有泡沫也会有风投、老板来接盘。站在风口，猪都能飞起来。
绿能宝的逾期公告也是奇葩，“因国家补贴不能按时发放，绿能宝无法按时兑付投资人，逾期金额高达2.2亿元”
据不完全统计，目前网贷行业专注新能源、光伏行业的至少有5家平台，其中4家平台已出问题，分别为绿能宝、航金所、爵财网、中融腾。
而同样引起网贷行业轰动的泛亚，也是类似的问题。泛亚曝雷前是有色金属交易所。从表面上看，没有一丝丝破绽。
① 政府鼓励，媒体报道，银行销售，运营也有几年时间了，以前的投资者全部正常兑付，没有不良记录
泛亚精巧的骗局下也有反常点，平台上买方交收量长期低迷。从泛亚所处的行业也能看出破绽，全世界对这些有色金属的需求量并不高。泛亚以为可以囤积居奇，待垄断市场和价格后抬高物价。然而市场的供需关系很重要，业内人士称“泛亚收储后形成3600吨的铟库存，即便国内所有铟厂家全线停产，也需要国内消化十余年。”试问这么高的库存谁来买单？
平时每天发标量几十万的，突然接二连三的发布，标量增加到几百万。以前都是月标、季标，突然增加了很多天标、秒标。这些信号，很有可能是平台想最后捞一笔就走。
P2P的平均利率总体上是向下的，大多数平台也在缓慢的下降。有的平台利率不降反升，突然性的以活动奖励、提高发标利息等各种手段变相提高回报，则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机继续资金流入，要么是平台想赚这最后一票离场。
那些动辄上百万的大户对平台的安全稳定更在乎。不仅时刻在关注平台动向，还有更灵通的消息提现洞察平台的负面。往往大户撤资，预示着平台的紧张时期。
作为平台的创始人或者高管，如果对平台持续看好怎么会舍弃这个香饽饽呢。“春江水暖鸭先知”，平台持续大换血，要么是不看好平台发展，要么是其他的利益纠纷。即使没有不可告人的内幕，也会因为频繁换血内耗太大，不利于平台发展。
虽然不能盲目以成交总额和满标速度来衡量平台的安全性，但如果一个平台人气忽然下降得非常厉害，成交笔数变少，用户不活跃，每日净流出持续攀高，这就要引起注意了。
满标速度是平台人气的一个反应，大环境正常的情况下，平台人气突然下滑，那么平台的危险系数也在增加了。
平台的官网连续不更新内容，客服电话无人接听，官方微信群、qq群无人应答，这些信号也预示着平台的正常经营出现问题。试想一个想持续发展的平台，怎么会不花心思好好经营呢。
常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万双眼睛下，如果有问题总能发现一些端倪。各大三方社区及媒体都会有小道消息，出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。
银行参股的平台很少，区区几个，如开鑫贷、民生转赚、有氧金融等，其中为投资人熟悉的就属开鑫贷了。
由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司（简称“国开金融”）和江苏省内国有大型企业共同投资设立。国开金融致力于运用并引导社会资金推进国家经济结构战略性调整及中国经济社会的发展。目前，国开金融投资并管理着包括中非发展基金、中国-比利时基金、中国-东盟基金等具有重大战略意义的涉外基金以及弘毅、渤海产业基金、绵阳产业基金等国内优秀私募股权基金。
拥有银行背景的开鑫贷，安全性和合规性都较高，同时也因为这样的背景，平台总体来说，杜绝了羊毛党的门槛，也确实让很多平民投资者望而却步，但安全性无可厚非，适合于资金充裕的理财者。
借款项目主要是企业贷，包括保险公司承保资产、政信类资产和上市公司资产等，借款额度通常较大，风险集中度过高，平台信息披露较少，主要以担保方式进行风控，平台活跃度不错，但期限较长，建议少量配置。
宜信创建于2006 年，总部位于北京。是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在Fintech等各前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。
2012年宜信公司正式推出宜人贷线上网贷平台，后来业务拆分成借款端和财富，宜人财富则是宜人贷推出的线上财富管理平台。
截至2017年06月30日，宜人贷累计服务了超过70万借款用户，超100万出借用户，累计促成借款总额达474亿人民币。
和信贷可以说是互金领域的后起之秀。创始人兼CEO安晓博2009年创办和信公司，2013年8月创办和信贷，并创造了12个月突破12亿交易额的记录。
散标中大多数金额还是较小几万到十多万居多，但是也能看到超过100万的大额标出现，加之平台对借款人信息披露较少。
平台信息透明度较低，在A股上市公司退出后，又拿到外资入股，但是融资方身份难以查清且实力不明，现在自己赴美上市，镀了一层金。
其实现在准确地说，应该叫陆金服，它已经是一个综合性的理财平台，里面产品包含活期、定期、基金、P2P等等。
【陆金所的来历】 陆金所的全称是：上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一
【陆金所的掌门人】 计葵生，能说一口非常流利中文的美国人计葵生（Gregory D Gibb）是现任陆金所董事长。历任麦肯锡大中华地区董事，台湾台新金融控股公司首席运营执行官，在国际金融投资领域拥有超过20年的跨国工作经验
其实这种知名企业旗下的平台，和普通平台主要的区别是，跑路风险小很多，毕竟打出了母公司旗号，母公司还得要脸，其他的要说具体项目多安全，其实还是看具体的风控审核、担保方是否合规有无超额担保等，以及贷后催收能力，从网站介绍看，没有看出这些方面高出其他平台多少。
平台还有很多，一一进行分析，可能十天半个月都讲不完，大家用文中的挑选方法去选平台，绝对能规避掉大部分问题平台。
投资网贷，宁可错过一千也不可投错一个。因为哪怕只上错一个车，也可能鸡飞蛋打。但也不用消极，好平台有很多，我们只需要擦亮眼睛挑选就是了。
P2P投资，选对平台很重要。抱着侥幸或者薅一把就走的心态无疑是在刀口舔血。而我们在选择平台的时候也不能一味的追求高收益，小心“你看中平台的收益，它看中你的本金”。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金
“三大纪律”就是选择P2P平台的三大原则，第一，选择一些大的第三方评级机构上排名靠前的P2P平台;第二是选择获得风险投资的P2P平台;第三是选择那些风控模型比较先进，分辨能力比较高的平台。
“八项注意”指的是P2P网贷投资时需要当心的具体细节。第一，平台创始人来历不明不投;第二，运营团队没有互联网和金融背景的不投;第三，没有风控和技术团队的不投;第四，收益虚高的不投;第五，借款标的太大不投;第六，虚假标的和虚假担保不投;第七，资金流向落后或者产能过剩产业的借款标的不投;第八，涉嫌自融的平台不投。
P2P网贷从最初的诞生到现在的普及经过了野蛮生长、风险爆发、集中整治、合规阶段这几个重要的过程，也是投资者从陌生、认识、接受、热衷的过程。但有些基本性的问题却在平台的特意渲染和投资者投资知识欠缺的情况下产生了错误的理解，错误的认知所能造成的后果是非常严重的，那么我们在投P2P的时候有哪些是需要自身了解的呢？
当你打算投资一家平台时，仔细核查平台信息是第一步。首先确定这是一家有营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件齐全的正规公司。其次，可在企业信用信息公示系统中，查询公司的背景、注册资金、法人信息等。在全国法院被执行人信息查询系统中，查询平台老板是否存在违法记录。最后使用图片搜索以图搜图，确保网站公开的办公环境图片不是伪造的。当然，有条件实地走访的，就实地走访一下。
投资人还需注意平台的内在逻辑，如借款人从哪里来，风控如何做，有没有进行资金托管，平台的垫付能力如何等。需要着重调研一下平台是否有自融嫌疑，警惕平台拆标，甚至发虚假标，玩借新还旧的庞氏骗局。经常说庞氏骗局就是十个瓶，九个盖，到最后一个盖不上了，风险就爆发了。
第三、 警惕密集短标 坚决不碰秒标如果一个平台一改往日发标模式，突然发布大量短期标、高息标，极有可能是平台想要圈钱走人。很多诈骗跑路平台，就是抓住投资者想要立竿见影看到回报的心理，大量发布短期标。在此也提醒投资人，不要有投机心理，认为平台没那么快跑路，自己投一周提钱走人就行了。要知道诈骗平台随时都有可能跑路，一旦跑路，你将血本无归!
第四、 分散投资 对冲风险相信大家很多都知道分散投资原理，不要把鸡蛋放在一个篮子里，P2P投资同样要坚持分散投资的原理。但目前很多人进入分散投资误区。投资很多平台，但是所投平台的业务、运营模式、风险基本相同，这种投资方式不能达到分散投资的效果。真正的分散投资应该是“分散风险”，而不仅仅是“分散资金”。正确的做法应该是：合理搭配不同风险等级的P2P产品，不同收益率、不同期限、不同类型的标的都配置一些。
第五、 优先投资抵押有担保项目P2P标的主要分抵押标和信用标。推荐优先投资抵押标，次选“裸奔”信用标。相对来说，抵押标的风险低于信用标。对于标的金额，优先选择小额标的(当然也要看融资项目的借款人情况)。在担保方面，肯定优先选择有担保的标的。但是投资者也需要注意，对于自担自保的标的要远离。
看最高赞下面那一群三无用户以及和3m传销分子如出一辙的言论，你们是不是觉得和e租宝出事前的公关一样呢？他们恐惧庞氏骗局资金断裂甚于猛虎。所以威胁一切质疑或者揭穿他们的人。
p2p只有两种，一种是你游行静坐可以找到人兜底的庞氏骗局，一种是游行静坐都找不到人兜底的庞氏骗局。前者利息低，安全性高，后者利息高，安全性低。
不要被那些“金融创新”者天花乱坠的语言所迷惑，好好研究一下各个上市公司的财报，弄明白一个行业或者项目刨除成本税收之后的投资回报率是多少，再看看你投资的类似行业或者项目给你承诺的回报。
我很早之前说过的，你要弄清楚那些民间金融公司承诺你的回报=资金需求方创造的利润—民间金融公司的经营费用。你丫的投资标的的经营状况一笔带过，大篇幅舍本逐末宣传给予的回报？麻烦动点脑子，不要给那些庞氏骗局经营者捐款了。
P2P理财平台比较多，选择合适的平台需要谨慎。如果没有经验，可以参考网贷之家等综合信息网站，根据评级和已曝光的平台信息，去规避一定的风险。也可以从平台基本信息（上线时间、注册资本、平台背景和项目情况）、平台风控保障体系（资金管理、风控保障模式）、收益范围、资金流动性情况、合规详请等因素去综合选择平台。另外前期投入资金不要过多，试试水后，再固定一到两个平台去做。
建议选择背景实力强、收益合理、项目真实优质，透明度好、风控保障体系好，平台合规的平台，会比较安全可靠。
自己也是按照以上这些因素去考察的，目前投的人人贷、有利网，还有富贵鸟旗下的叮咚钱包都是不错的。
