方案一：自建支付平台 一、首先需要有《支付业务许可证》，申请人拟在全国范围内从事支付业务 的，其注册资本最低限额为 1 亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从 事支付业务的，其注册资本最低限额为 3 千万元人民币。注册资本最低限额为实 缴货币资本。 同时申请人应当具备下列条件: （一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且 为非金融机构法人； （二）有符合本办法规定的注册资本最低限额； （三）有符合本办法规定的出资人； （四）有 5 名以上熟悉支付业务的高级管理人员； （五）有符合要求的反洗钱措施； （六）有符合要求的支付业务设施； （七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施； （八）有符合要求的营业场所和安全保障措施； （九）申请人及其高级管理人员最近 3 年内未因利用支付业务实施违法犯罪 活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。 申请人的主要出资人应当符合以下条件： （一）为依法设立的有限责任公司或股份有限公司； （二）截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务 2 年以上，或连 续为电子商务活动提供信息处理支持服务 2 年以上； （三）截至申请日，连续盈利 2 年以上； （四）最近 3 年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办 理支付业务等受过处罚。 二、此种方式的业务逻辑如下图所示： 支付机构的监管部门中国人民银行于 2010 年颁布了《非金融机构支付服 务管理办法》，并于 2013 年颁布了《支付机构客户备付金存管办法》，规 定支付机构必须将客户资金存放在商业银行的专用存款账户，禁止支付机构 以任何形式挪用客户资金等。 依据网上资料及业务逻辑，开发本系统主要的关联方为中国人民银行、 银监会及各商业银行。 三、经网络资源搜索，企业自开发支付系统案例如下：1、包括信用卡快 捷，以及代收付，B2B 等等其他的功能，并且希望多增加各种银行渠道，那 么投资数额要翻番翻番~~我供职的上一家公司，一套系统做了 2 年，包括支 付核心，账务核心，基础平台，商户平台等等，一共耗费了技术总监 1 人， 项目经理 4 人，高工 15 人+，普工 30 人+，助理工程师 20 人+，加上 20+的 测试人员，大约投资 N 个千万。2、上面是针对技术的投资说明，非技术的 呢？首先你得有商户接入你的平台，这里面包含了普通的营销投资，其次你 得去谈合作的后端的银行渠道，这里面包含了特殊的营销投资（不是哪个银 行都会和一个毫无名气毫无流量的第三方进行合作的）。然后，是最重要的 第三方支付牌照，你得事先规划，你这个平台做的业务，这个业务需要牌照 才允许开展，然后去监管部门进行牌照申请，具体申请材料的准备，各种公 关费用等等又是一笔开支。 综上，自开发第三方支付系统，开发周期约 2 年，需组建约 100 人团队， 投资 2000 万以上。 方案二：委外开发支付平台 类型和方案一类似，寻找专业的第三方支付开发团队，要求全部源代码 交付。另外自建约 20 人团队进行系统学习和摸索，后期自己进行二次开发。 委外开发投资约 500 万以上（不含自有团队人员工资等福利，不含商业 银行、人民银行及银监会等费用），开发周期约 1 年。 （支付宝对第三方的担保交易功能已经于 2016 年发通告取消，目前对商家只是 即时到账）
