信用卡申请全攻略_计划/解决方案_实用文档。详细介绍了目前市面上主流14家银行的信用卡申请以及信用卡介绍和选择,可以参考借鉴以及交流。
皓卡金服 在 2018 年年初，为大家带来这篇“信用卡申请全攻略”，希望大家能 喜欢。 主要的收益衡量标准依然是航空里程，因为它依然是最靠谱的回馈 形式。 不过用不着里程的各位也不要郁闷，今年的刷卡总结中，也会推荐 一些获取现金收益的信用卡，虽然收益就不如换成里程高，但是好 歹能薅点毛回家织点毛裤！ 第一部分：一卡走天下 首先为大家带来一定是饱受好评的“一卡走天下”专题，三张卡：中 信 i 白金，花旗蓝卡，交行沃尔玛/标准金卡。 中信 i 白金 推荐星级：依然是最高的 5 星。 本卡重要的功能如后： - 线下消费双倍积分，线上快捷支付类交易也是双倍积分（线 分），这样兑换航空里程就是 12.5 元:1 里程。 - 银联尊尚白金级别，享受各种银联白金服务（如东航订票 8.5-9 折且高仓位免退票手续费） - 指定渠道订票享受 2 小时/1000 元的延误险（据说去年有人延 误险收入五位数！） - 积分可兑换国航/东航/南航里程，并可参加中信的 9 积分兑换 活动。 - 中信的刷卡活动较多，如精彩 365 等，都相当实用。 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 不过，i 白金也不是万能的，在使用它的时候，请注意如下几点： - 线 分 - 银联单币卡，在欧美适用性非常差 - 延误险需要指定渠道购票，并且按照落地时间进行赔付。请在 购买机票的时候认准指定渠道。 中信积分怎么用？ - 可以 25：1 换三大航的里程 - 也可以 800：1 换沃尔玛购物卡，虽然比起里程而言相当不划算， 但在此也给不需要里程的各位一条出路。 花旗蓝卡 推荐星级：4 星 它的优势在： - 乐享族餐饮/酒店类消费三倍积分，兑换航空里程 6：1 - 经常有 6 笔 188 多倍积分的活动 - 花旗的餐饮预订活动经常有好餐厅好价格，值得参加。 当然，花旗蓝卡也有一些缺点，请各位留意： - 每次兑换积分需要收取 50 元手续费。 - 还款渠道较少，推荐使用招行网银的快速模式直接转账到花旗 信用卡，在工作日的 9：00~15：00 可以实时到账。 - 花旗银行的网点较少，需要在大城市才可以申请。 - 网上支付不方便，只能通过银联支付在部分网上商城进行支付 最后送上花旗积分的使用方式： How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 - 可以 18：1 换各家航空公司的里程 - 也可以 10000：20 抵扣刷卡消费 交行沃尔玛信用卡 推荐星级：4 星 这张信用卡的几大优势： - 境内消费 1 元积 1 分，境外消费 1 美元积 14 分，积分可以抵扣 沃尔玛超市消费。 - 交行的最红星期五超市活动非常赞，相当于周五超市购物九五 折。 简单的两点介绍就到此为止，现在说说沃尔玛卡的不足： - 所有网上支付无积分 - 抵扣积分需要集中抵扣，建议凑够 20 万分集中换一次，不然可 能被交行薅毛 - 积分一年过期，攒不起啊攒不起。 交行经常会电话推销分期业务，如果申请了这个业务之后，您每笔 大于——的消费会自动分期，如果不需要这个业务，请在交行给您 电话，称呼您为“尊敬的优质客户”的时候，默默记住：无功不受禄， 优质客户就是为银行创造大量收入的客户啊，咱们还是坚定的拒绝 这个称呼比较好。 广发留学生信用卡 推荐星级：4 星 非常值得推荐，优势： How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 - 海外交易免货币转换费，而且经常有海外消费多倍积分的活动 - 线上支付经常有多倍积分活动 - 餐饮活动很多，周五广发日非常值得参加 于是，各位聪明的童鞋们，请收了这张卡吧！ 不过在使用广发留学生卡的时候，还请注意如下几点： - 广发的分期推销也非常狠，请务必拒绝之 - 广发的积分到账很慢，不过基本上都会有分，请放心 - 务必在前几张信用卡就把广发办下来，如果卡数较多，请务必 在申请的时候走网点理财经理渠道，并提供尽量多的资产证明。 最后，广发的积分可以这样用： - 10000：500 兑换航空公司里程 - 650：100 兑换集分宝 第二部分：重点场景优化 在第一部分中的四张卡可以涵盖生活中最常见的使用场景，不过如 果您是狂热的网购爱好者，或是视海淘如命的用户，以及在空中的 时间比在地上多的空中飞人，可能第一部分介绍的这些信用卡并不 完全适合您。第二部分会深入讲解每个领域中具有较好返还比例的 信用卡，希望您能喜欢。 场景 1：网购剁手肿么办 第一部分中介绍的 i 白金每个月只有 5000 的双倍网购积分奖励，对 于每个月网购过万的大户们，难道每个月买到 5000 之后就只能剁手 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 了么？其实并不然，还有许多信用卡适合大户们网购，在此蓝翼为 大家细细道来： 中信网络系列信用卡 中信网络系列信用卡包括一系列信用卡，比如 QQ 会员联名卡，淘 宝联名卡，还比如盛大文学信用卡等。这些卡共同的特点是：网络 快捷支付交易同样有双倍积分，双倍之后，折合 12.5 元消费:1 里程， 而且没有上限，相当值得推荐。 以 QQ 会员联名信用卡为例，统一介绍一下这些信用卡的优缺点： 优点： - 每个月超过 2000 元的消费部分可获双倍积分奖励 缺点： - 每月的 1-2000 元消费依然只能单倍积分，如果您的网上消费不 超过 5000 元，建议办张 i 白金即可。 - 线下消费仅享受单倍积分，因此靠它“一卡走天下”是不够的， 请记得申请后把它放抽屉，线下还是靠中信 i 白金吧。 其他信用卡的网付活动 在网付方面，中信一枝独秀，其他信用卡都或多或少有着一些缺点， 不过在这里还是列出它们供各位参考： - 招行信用卡：20 元 1 积分，需要有经典版白金卡才能以 1500 积分:2000 里程的比例兑换里程。 - 华夏信用卡：1 元 1 积分，16 积分:1 国航里程，可以兑换国航 里程，也可以通过申请华夏 SMART 卡兑换集分宝。 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 - 广发信用卡：在“全网购”活动进行时，在淘宝/天猫消费 10 元 可获取 4 集分宝，广发的活动时断时续，不然倒是相当不错的一个 活动。 场景 2：海淘海淘我爱你 以下几张卡对于境外海淘相当友好，供各位参考： 中银 EMV 信用卡-Visa/MasterCard 版本 中国银行的 EMV 信用卡在海淘领域一枝独秀，在原有的 Visa 版本 之外，新增了两个兄弟——EMV MasterCard 和中银国航知音联名白 金卡。 先说 EMV MasterCard，这张卡具有比 EMV Visa 更好的通用性，申 请条件和兑换比例这些和 EMV Visa 也完全相同。而且 MasterCard 的市场活动目前国内多于 Visa，因此在能办理 MasterCard 的地区大 家尽量办理 MasterCard 版本吧。 白金卡海外交易双倍积分，折合 9 元消费获取 1 国航里程，10 元消 费获取 1 南航里程。 中银国航知音联名 EMV 白金卡 中国银行原先发行的中银国航知音金卡就是一张很好的信用卡，白 金卡分两个版本：银联版和 EMV Visa 版。其中银联版没有特色，不 建议申请，故此不详细介绍。不过 EMV Visa 版本倒是有着许多优点， 咱们来详细聊聊： - EMV 芯片信用卡，终免年费 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 - 免货币转换费 - 海外消费 6 元可获取 1 国航里程 - 10000 元海外消费可获取 1000 国航里程，每年最多赠送 10000 里程，折合 3.75 元消费获取 1 国航里程。 这张卡的缺点么，主要是： - 只能兑换国航里程（扼腕！） - Visa 组织，许多 MasterCard 的活动无法参加。 - 申请门槛较高，初次申请中国银行的白金卡需要 20w 中银资产。 聊聊其他海淘信用卡 说句实话，在交行阉割了海外支付满额奖励积分的线上支付功能之 后，适合海淘的信用卡顿时少了不少，在这里简单的列举一下其他 适合用来海淘的信用卡吧： 美元区： - 交行沃尔玛联名信用卡 —— MasterCard 金卡 - 兴业行卡悠系列（开卡即收取年费 900 元） 非美元区： - 招行全币种信用卡 - 兴业行卡悠系列（开卡即收取年费 900 元） - 农行悠游世界信用卡 - 建行龙卡全球支付信用卡 场景 3：吃吃喝喝过日子 吃喝是人生大事。当您在大快朵颐之余，如果能有一张信用卡让您 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 的吃喝玩乐能够更加经济，想必是件美事。 适合这个场景的信用卡主要有两张：华夏信用卡和花旗蓝卡。花旗 蓝卡刚才在第一部分中已经讲过，乐享族吃喝玩乐类消费可以享受 3 倍积分。不过对于主要积累国航里程的用户，华夏信用卡值得一 办。在华夏发行的数十张信用卡中，主要推荐两张：第一张是华夏 尊尚白金信用卡，第二张是 SMART 信用卡。 华夏尊尚白金信用卡 华夏尊尚白金信用卡是目前华夏信用卡序列中级别最高的信用卡， 因此它带有一些不错的权益可供使用，比如机场贵宾厅，再比如挂 号服务。在这里介绍这张卡的原因是：它的年费可以用 5 万积分换 取，由于华夏经常推出每个季度刷卡满额送积分的活动，最近是连 续三个月刷满 3888 可以获赠 18 万华夏积分。因此这些权益可以以 很低的代价获得。既然这样，这张卡就非常值得申请啦。 主要权益列表： - 无限机场贵宾休息室服务（仅限部分地区） - 享受许多优质附加服务（每年 2 次高尔夫免果岭，2 次导医导 诊） - 参加吃喝玩乐计划之后，餐馆可获取 3 倍积分。 - 支付宝快捷支付有积分，目前淘宝消费 10 元还送 1 个集分宝， 聊胜于无。 需要注意的地方： - 不在计划内的商户只能获取 0.5 倍积分，包括网上支付。 - 机场贵宾休息室城市有限，上海广州深圳均不在内，在使用前 请先看好华夏网站说明。 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 - 仅能兑换国航里程，兑换比例 16 积分:1 里程，不想兑里程的同 学请往下看~ 华夏 SMART 信用卡 华夏尊尚白金的主要缺点是积分无法兑换为国航里程之外的其他奖 励，对于不积累国航里程的用户，可以通过申请华夏 SMART 信用卡 来开启积分兑换为集分宝的功能。集分宝的使用想必各位长混神马 值得买的朋友都了然于心，我就只说一下兑换比例：550 积分：100 集分宝。 场景 4：加油加油再加油 随着油价日益高涨，能在加油的时候省点钱想必是极好的。这部分 中介绍几张常用的加油用信用卡，希望能为各位省点银子。 交行沃尔玛信用卡 沃尔玛又来了，只要每个月在加油类外的商户消费满 2000 元，每个 星期五加油，都能最高返现 25 元，每个月最高返现 100 元。 需要注意的几点是： - 每周五最高返现 25 元 - 需要上个月在加油类外的商户消费满 2000 元（这个可以和最红 超市结合搞，你懂的~） - 返现金额只能抵扣加油消费 唔，沃尔玛真是一张全能的卡啊。 畅行华夏·尊尚白金信用卡 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 这张卡的使用规则很简单： 每个月非加油消费满 2000，本月的加油类消费按照 6%直接返还到 信用卡，每个月封顶返还 60。 比起交行沃尔玛，这张卡的优点是： - 比例比沃尔玛好一点，6%5% - 直接返还现金，而不是刷卡金，这样就不需要再去加油站消费 并抵扣。 - 只需要能刷卡的加油站即可，不需要指定加油站 - 不需要周五去排队加油 接下来是缺点： - 每个月加油抵扣的上限是 60 元，消费多的童鞋可能不够用 - 这张卡是华夏的尊尚白金卡，开卡即收取 680 元年费，每年的 年费需要用 50000 华夏积分换，首年需要在 5 个月内申请兑换（不 过参加华夏的三倍积分活动之后，华夏的积分来的叫个快啊~） 对了，这张卡还可以在北京、天津、石家庄、广州和 ETC 卡绑定， 并赠送电子标签。 另外，招行和平安也有车主卡，不过综合权益不如上面两张，不建 议申请。 场景 5：我是飞人我自豪 主要介绍几张商旅信用卡，经常出门在外的各位走过路过不要错过！ 中信 IHG 优悦会联名金卡 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 IHG 金卡也的一项功能可谓绝无仅有——它提供洲际酒店集团 IHG 优悦会的金卡会籍。而洲际推出了一个名为“非凡礼御”的活动，周 末（周五至周日入住）入住洲际集团旗下的酒店时（如假日酒店， 皇冠假日酒店，洲际酒店等），如通过电话提前一天以上预订，在 有房源的情况下可享受最优弹性价 6 折，并可获赠三份早餐（这是 捡肥皂的节奏么），还可以在下午四点退房。 而在周一至周四入住，则可以享受最优弹性价 85 折，差不多等于免 除酒店的税费。 建议这张卡申请金卡即可，更高等级的白金卡和世界卡虽然很高大 上，但是年费无法通过刷卡免除，故此不建议申请。另外，这张卡 的积分兑换比例为 18 元消费-1 点 IHG 积分，比起里程来说略差， 个人不建议主刷。 广发银行航空联名卡 说到航空联名卡的时候，总少不了广发的身影。比如广发的几张航 空卡联名卡，比如国航，南航再如东航。广发的航班延误险依然有 效，因此继续推荐各位申请使用。 优点： - 不需用此卡购买机票，只需持有即可享受搭乘指定航空公司航 班延误四小时获赔的权益 - 广发航空联名卡在商旅类商户有多倍里程赠送，同时市场活动 相当多，点个赞。 缺点： - 延误险适用于专注的用户，因为国航卡的延误险只有国航航班 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 才有效，南航卡和东航卡同理。但是，广发一个用户只能申请四张 普/金卡。 - 延误险不是定额赔付，需要提供延误当天的各项发票原件，比 如吃饭、住酒店、打车、电话充值。 招行经典版白金卡 招行作为国内信用卡发卡泱泱大行，怎能没有一张靠谱的信用卡呢？ 经过深度挖掘，在此向各位郑重推荐招行的经典版白金卡，这张卡 用起来高端大气上档次，同时权益还算不错，想必经常商旅出行的 你一定喜欢！ 先简单介绍一下这张信用卡的主要权益： - 每年一次免费体检，一次免费洗牙，给父母用想必是极好的。 - 每张卡每年 6 次机场贵宾通道/休息室，不够的线 积分的酒店入住（虽然现在已经沦落了， 但是试试挖宝吧） - 1500 万元航空意外险，出行易定机票延误两小时赔偿 200，四 小时赔偿 700 - 1500 招行积分可以兑换 2000 公里国航、南航、东航里程，招 行积分终于有用了 - 在招行网点办理业务时，此卡等同于金葵花卡。 办理条件也很简单，如果您在招行的固定信用额度达到 50000 元， 直接去招行网点填表申请这张卡即可。 当然，这张卡也有一些缺点： - 主卡年费需要用 10000 招行永久积分换取，每张附属卡年费也 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 需要 5000 招行永久积分，不过可以在生日那天刷满 20000 来获取 10000 积分。 - 申请条件比起本文中推荐的其他信用卡较为苛刻 招行积分累计规则为：20 元消费获取 1 积分，零头不累计到下一次 消费中。 场景 6：我是活动小能手 活动这件事情嘛，主要看银行舍不得花钱。因此这部分中就不推荐 具体信用卡啦，来八卦一下银行的事情吧~ 交行 最广为人知的活动银行应当是交行，沃尔玛周五返现 5%的活动今 年会继续，加油活动也依然继续，建议办张沃尔玛平时薅薅羊毛即 可。 广发&花旗 花旗是一家非常期待进入中国的银行，曾经和浦发，现在和广发都 有着各种说不清道不明的关系。根据内部线报，今年广发和花旗的 活动 依然会继续，值得办张卡长期持有。 中信 中信个人感觉优惠活动依然会继续，依然建议持续持有。 总结 这部分为大家介绍了网购、海淘、吃喝、加油、商旅和活动六个常 见场景，推荐的信用卡如下： 网购 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 - 中信网络类型信用卡（如 QQ 会员联名信用卡） 海淘 - 中银国航联名 EMV Visa 白金信用卡 - 中银全币种国际芯片卡 Visa/MasterCard 版本 吃喝 - 花旗蓝卡，选择乐享族 - 华夏尊尚白金信用卡/SMART 信用卡，选择吃喝玩乐族群 加油 - 交行沃尔玛信用卡 - 华夏畅行华夏尊尚白金信用卡 商旅 - 中信 IHG 优悦会联名信用卡 - 广发航空类联名信用卡 - 招行经典版白金卡 推荐信用卡的部分到此结束，接下来为各位说说用卡小常识，让大 家用卡的时候能够更黑皮~ 第三部分：用卡小常识讲解 Q: 介绍了这么多信用卡，我应当怎么申请？是不是按照推荐列表一 个一个往下申请呢？ A：如果您是用卡新手，在刚开始申请信用卡的时候不宜申请过多。 如果您还没申请过信用卡，建议第一张信用卡可以考虑您发工资的 银行，或者申请广发银行作为您的首卡，这样可以保证一个不错的 起始信用额度。 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 在第一张信用卡获批之后两三个月（您的信用记录上有内容之后）， 您可以尝试申请这篇文章提及的信用卡中的“必申”部分。一张中信 i 白金加上一张广发/交行/花旗信用卡对于大部分人来说应当足够。 而在您有了一段时间的稳定信报之后，再来按照自己的需要申请信 用卡，方可有较高的通过率。 Q：为啥别人的额度都好高，我的额度却只有几千？ A：银行给你的额度就像妹子对你的好感一样，如果你是高富帅那么 当然开始好(e)感(du)值就高啦。不过我等屌丝不要伤心难过，只要 您一如既往的对一家银(mei)行(zi)好，比如招行、广发之类的人见 人爱银行会主动为您提额的。不过也不排除某些势利银行，比如神 马中国银行和中信银行死活不给提，这种情况下请尽量一步到位， 在您和它开始产生关系之前先做好铺垫，用砖把它砸晕吧！ Q：信用报告重要不重要？如何优化自己的信用记录？ A：咱们中国人都有一份从来没见过，但是一辈子陪着你的东西，叫 做档案。信用记录相当于您的金融档案，是“陪你一辈子的朋友”。 而保持信用报告的方法也很简单，定期检查自己的信用报告，按期 全额还款即可。如果无法全额还款建议做分期，至少也要还上最低 还款额。如果您的信用报告上有逾期记录，那么在买房申请房贷的 时候可能会难以申请利率优惠，甚至难以批核。 Q：现在有一张信用卡有不错的申请活动，我应该现在申请还是再 等等？ 有的羊毛，错过后就不会再有。不仅新手会犯这个错误，许多老鸟 How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡 皓卡金服 也会因为纠结错过很多毛。 这是因为银行对于信用卡的促销是有经费限制的，而高价值的开卡 礼（比如 Pad，以及高额积分）对于免年费的信用卡而言，需要支 出很大一笔市场费用。因此开卡礼的时效都是有限制的，错过就没 有啦！ 最后再送上一张目前有不错的开卡礼的信用卡：民生银行南航联名 卡，开卡每个月刷 12000，送 6000 南航里程。各位抓紧时间申请吧 ~ Q：航空意外险和延误险哪个重要？能推荐几张适合购买机票的信 用卡吗？ A: 目前情况来说，一般来说延误险更重要一些，因为实际上飞机是 一种非常安全的交通工具。不过在购买机票的时候，选择一张延误 险和意外险都具备的信用卡来支付倒是不错，在黑天鹅飞过的时候， 给家人一点安慰也好。不过还请在起飞之前，将您订票的信用卡告 诉您的家人哦~ 如果用本文中提到的几张信用卡买票，可以获得的航空意外险如下： - 中信 i 白金：1500 万 - 招行经典白：1500 万 - 兴业行悠：1000 万 - 广发留学生：金卡 300 万，普卡 100 万，第二年起需要用积分 兑换 - 华夏尊尚白：200 万 - 广发南航/东航/国航金：200 万 -----------------------------------end---------------------------------How card 皓卡金服 如何用好您的信用卡
