金融科技以科技为手段重塑了金融服务的模式、流程、产品,金融行业因金融科技而产生了结构性的变化。维信卡卡贷依托于维信金科的金融科技能力,构建了智能信贷的4大模块,不断实践智能信贷技术。
在第一大模块中,维信卡卡贷作为一款全程无人工审核的智能信贷产品,在身份识别方面主要依靠后台强大的数据处理能力,包括征信、社交、手机、信用卡等各方面的信息。
模块二是反欺诈,这一步是纯线上业务必不可少的环节。为了排除欺诈者,服务真正有需求的客户,维信卡卡贷系统后台会搜集证件、生物识别、手机信息、网络社交、银行卡、征信信息以及做好为了满足法律法规要求的本人签署的流程。维信卡卡贷建立了庞大的欺诈行为库,当中应用大量的反欺诈规则,收集了大量的手机行为和网络社交行为,包括APP的使用行为,来判断其是否可能有欺诈,除了对接很多外部黑名单库外公司的黑名单也有500多万的数据。”
同时,维信卡卡贷运用不同维度的评分卡,从“社保评分、征信评分、手机评分、用卡评分”几大方面将整体人群切分。采用多张评分卡组合成二维三维等多维度综合评分卡来灵活运用,保证通过率和逾期率能达到合理平衡状态。更重要的是,这种方法能大幅增加对不同用户的区分度,挑选出维信卡卡贷想要的客户。真正实现了对不同客户进行风险定价的能力。
最后,纯线上的“维信卡卡贷”运用到四套决策引擎,不仅做到了全自动、纯线上、无人工干预。还是自主研发的决策规则,因此可配置、可跟踪、可优化。正因为维信卡卡贷独特的决策规则,使得维信卡卡贷可以通过大数据精准在线评估客户收入和负债水平,评估客户的还款能力,由此让优质客户获得更高的额度和更低的费率。
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