“卡奴”把未来的钱透支，是一种超前过度消费，是为了得到一时的满足而没有考虑到自己的今后的实际情况。科学的消费观念是根据经济文化发展水平,从实际出发,自觉地运用科学知识进行合理消费,以促进消费者的身心健康和全面发展的一种消费态度和消费观念。科学的消费观把实现人的身心健康和全面发展作为评价一切消费活动是否合理的最高标准,并把这一标准贯彻到衣、食、住、行等与人的生活有关的各种消费形式中去,使各种消费形式从不同的方面都为人的身心健康和全面发展服务。特别对处于社会主义初级阶段的中国来说，不顾国情、生产力发展水平的高消费、贪图享受、挥霍浪费将会导致资本、资源的匮乏。同时，奢侈之风、淫乐之气的盛行也会消蚀人们的创造精神、进取精神，最终影响到人的全面发展。科学的消费观要求人们根据社会生产力发展状况调整自己的需要，合理消费。人生而有欲，这是一个基本事实。科学的消费观并不反对人的欲望追求，而是主张节制欲望、适度消费。消费不足或消费过度都是不可取的。前者无法提供人类正常生活需要的消费品，使人应该有的健康体魄与健全智力达不到应有的水平；后者将消费作为人生活的唯一目的，从而奢侈无度、挥霍浪费，不但会降低物本身的使用价值，还会伤害人的健康，影响人的价值实现。适度消费是消费行为的理性姿态，是以人为本的消费。它将消费与人的全面发展有机结合起来，要求人们正确选择真正适合自身真实需要的消费品，按照有利于自己身体健康、心智健全、创造力充分而自由施展的要求去消费，并在消费活动中逐渐成熟起来。因而，这样的消费是人摆脱贪婪与自私，有计划、分步骤地调整与改善消费结构。维持生存的物质性消费虽然必要，但人的消费倘若没有与文明相匹配的享受能力、不具备对消费对象本质的知识与消费力，没有与文明相契合的文化素质、精神面貌与价值观念，消费便有可能变质。因此，人的消费不仅包括物质性消费，还包括精神文化消费。精神文化消费以善的、美的形式感染人的心灵，是人格、人的尊严、人的自由实现的重要途径，它使人的消费折射出“人类崇高的精神之光”。在精神文化消费中，人们一方面在生存条件、生命尊严得到改善的基础上接受着精神文化成果的熏陶，使原有的思想状态发生解构；另一方面在理解精神文化成果时，又不断在头脑中进行新的建构，将负载于消费品中的精神内容内化于心灵之中，并且通过审慎的思考发掘其内在价值。这是一种高层次的消费，体现了人的本质要求。精神文化消费激励人们自觉摒除低俗、愚昧、颓废的消费模式，从而使生活趋于美好，消费方式趋于文明。
