POS_金融/投资_经管营销_专业资料。２ ０ １ ５ 年 ９月 第 １ ８卷第 １ ７ 期 中 国 管 理 信 息 化 Ｃｈ ｉ ｎ ａ Ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ ｍｅ ｎ ｔ Ｉ ｎ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｉ
２ ０ １ ５ 年 ９月 第 １ ８卷第 １ ７ 期 中 国 管 理 信 息 化 Ｃｈ ｉ ｎ ａ Ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ ｍｅ ｎ ｔ Ｉ ｎ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｓ ｅ ｐ ． ， ２ ０ １ ５ Ｖｏ １ ． １ ８， Ｎｏ ． １ ７ Ｐ Ｏ Ｓ机套现潜在洗钱风险分析及对策建议 和 莉 （ 人 民银行大连市 中心支行 ， 辽 宁 大连 １ １ ６ ０ ０ １ ） ［ 摘 要】 Ｐ ＯＳ机 套 现 潜 在 洗 钱 具 有 隐 蔽性 强 、 危 害 大 的特 点 ， 因此 ， 本 文 重 点 探 讨 如 何 实施 精 细 化 管 理 降低 Ｐ ＯＳ机 套 现 洗钱 的 风 险 。 ［ 关键词 ］ Ｐ ＯＳ套现 ； 洗钱 ； 风险分析； 对 策 ｄ ｏ ｉ ： １ ０ ． ３ ９ ６ ９ ￣ ． ｉ ｓ ｓ ｎ ． １ ６ ７ ３ — ０ １ ９ ４ ． ２ ０ １ ５ ． １ ７ ． ０ ６ ７ ［ 中圈分类号】Ｆ ８ ３ ２ ２ ［ 文献标识码］Ａ ［ 文章编号］１ ６ ７ ３ — ０ １ ９ ４ （ ２ ０ １ ５ ） １ ７ － ０ １ ２ ９ － ０ ２ Ｐ Ｏ Ｓ机 刷 卡 支 付 革 命 性 地 改 变 了 人 们 的 消 费 支 付 习惯 。 但 卡 消 费 时 ． 持 卡 人 到柜 台 向 借记 卡 中 存 入 现 金 ， 然 后 通 过 网 上 银 在 为 人 们 带 来 支 付 便 利 的 同时 ． “ Ｐ Ｏ Ｓ机 套 现 ” 已 逐 渐 形 成 一 项 行 办 理 借记 卡与 信 用 卡 之 间 的 资 金 划转 。 完 成 信 用 卡 还款 。这 样 产业 ． 一些 不 法 分 子 利用 Ｐ Ｏ Ｓ机 为他 人 非 法 套 现 。 成 为 洗 钱 犯 罪 一 来． 仅 从 柜 台来 看 就 是一 笔 简 单 的 现 金 存 款 交 易 ， 很 难 与 信 用 的一项重要渠道 。 因此 ， 分析不法分子利用 Ｐ Ｏ Ｓ机套 现洗 钱 的 手 卡 套 现 的后 续 工 作 联 系 起 来 段． 研究有效防范 Ｐ Ｏ Ｓ机套 现洗 钱 的措 施 就 十分 必 要 。 １ 交易隐蔽 。 成为 Ｐ ＯＳ 机 套 现洗 钱 的 “ 优势” Ｐ Ｏ Ｓ机 能 够 轻 易 成 为犯 罪 分 子 洗 钱 、 牟 利 的工 具 ， 源 自它 具 有 的一 个 “ 优势” — — 隐蔽 。 ２ 危 害 巨大 。 扰乱金融秩序 。 助长 犯 罪 行 为 ２ ． １ 严 重 扰 乱 了 正 常 的金 融 秩 序 由于 洗 钱 犯 罪 分 子 一 般 涉 及 的 交 易 金 额 巨大 ．通 过 大 量 的 Ｐ Ｏ Ｓ机 虚 假 消 费 掩 盖 其 洗 钱 的 犯 罪 行 径 ．造 成 了社 会 公 众 消 费 旺 盛 的假 象 ． 干 扰 了央 行 对 实 际 消 费 的准 确 判 断 。 严 重 扰 乱 了正 １ ． １ 物 理 交 易地 点 隐蔽 犯罪分子利用 Ｐ Ｏ Ｓ机 套 现 方 式 洗 钱 ．在 物 理 地 点 上 非 常 隐 常 的 金 融 秩 序 。 且Ｐ Ｏ Ｓ机 套 现 即是 套 取 了银 行 的 信 用 。 相 当于 银 蔽。 通过 Ｐ Ｏ Ｓ机 套 现 不 仅 能 躲 避 银行 的 监 控 摄 像 头 ， 而 且 由于 收 行 发 放 了一 笔 信 用 贷 款 ， 如果持卡人恶意不还款 ． 银 行 必 将 承 担 单 行 对 申请 Ｐ Ｏ Ｓ机 特 约 商 户 的实 际经 营 地 点 存 在 审 核 不 严 的 情 资 金 损 失 的 风 险 况。 或者 特约商户在 申请 Ｐ Ｏ Ｓ机 具 后 。 转换 了经营地点 ， 而 收 单 ２ ． ２ 间 接 助 长 了 犯 罪 行 为 行 又缺乏对特 约商户 的后续跟踪 ． 助 长 了一 大 批 “ 口袋 公 司 ” 的 Ｐ Ｏ Ｓ机 套 现 为 犯 罪 分 子 的 洗 钱 活 动 提 供 了便 利 ．间 接 助 长 产 生。无论是否有真 实经营地址 、 无 论经营场所的大与小 、 无 论 了 电信 诈 骗 、 网络 诈 骗 等 犯 罪 行 为 的 高发 。且 随 着 互 联 网 金 融 逐 犯罪分子通过科技手段 。 可 以较 为 轻 易 最 终 刷 卡 交 易 是 否 为 真 实 的 商 品 交 易 、无 论 交 易 商 品是 否 为 登 渐 走 进 人 们 的 日常 生 活 。 通过复印卡片的方式 ． 再结 合 Ｐ Ｏ Ｓ机 套 现 记 商户的经营范 围， 均无从一一考证 。因此 ， 导致发 卡行和收单 地 获 得 持 卡 人 的 信 息 ． 行都难以查询到套现洗钱实际的交易地点。 隐蔽 的特 点 ． 可很 快 转 移 持 卡 人 的资 产 且 不 易 被发 现 。 ３ 走 精 细化 管理 道 路 ． 阻 断洗 钱 者 的犯 罪 链 条 １ ． ２ 交易手段隐蔽 犯 罪 分 子利 用 Ｐ Ｏ Ｓ机 套 现 方 式 洗 钱 。 在手段上也非 常隐蔽。 在利益驱动下 ． Ｐ Ｏ Ｓ机 套 现 洗 钱 能 够 愈 演 愈 烈 ． 各 个 环 节 审 某 些 商 户 自身 有 真 实 的 经 营 实 体 ．将 用 于套 现 洗 钱 的 虚 假 交 易 核不 严 是 问题 的 关 键 。 要堵 截 Ｐ Ｏ Ｓ机 套 现洗 钱行 为 。 必 须 多 管 齐 走精细化管理道路 ， 从严审批 、 从 紧管理 ， 阻断套现洗 钱者 的 混在真实的商品交易中 ． 使 收单 行 难 以发 现 。 还 有一 些 不 法分 子 下 ， 通 过 非 法 手 段 窃 取 银 行 卡 持 卡 人 的信 息 ． 与不
