车险业务涉及面广、影响深、关系大，承担着在交通事故中保护人民群众生命和财产安全的社会责任，与国家交通安全和社会稳定密切相关。不少听众朋友来短信，希望具体介绍一些有关车险的内容，接下来我们就请中国人保财险车险部市场开发处副处长李文昱给大家介绍一下商业车险。
中国人保财险车险产品一直致力于为全社会提供优质的车险保障与服务，在车险产品创新方面始终处于行业领先水平。目前，中国人保财险已形成包括4个车辆损失类保险条款，2个责任类保险条款，3 个综合性条款，1个区域主险条款，28个附加险条款及2个特种车保险批单在内的车险产品体系。同时，在车险定价方面，中国人保财险在费率结构中引入了交通违章记录、驾龄、年龄等从人风险因素和车型、行驶里程等从车风险因素，以及从地域风险因素，形成了差异化的区域费率体系，实现了车险价格因人而异、因车而异、因地而异。
一共有八大类。包括商业第三者责任保险，主要保障被保险机动车发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁的损害赔偿责任。
还有两类是非营业用汽车和营业用汽车损失保险，主要保障被保险机动车因意外事故或自然灾害造成的损失。
还有车上人员责任保险，主要保障被保险机动车发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡的损害赔偿责任。
而机动车盗抢保险主要保障被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺的全车损失;被盗窃、抢劫、抢夺后需要修复的合理费用。
还有一个是不计免赔率特约，主要保障保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分。
从今年4月1日实行的新版行业条款，已经包含了上面讲的8个主要险种，行业条款使各家公司的保障和价格水平基本一致，只是略有差异。所以，客户购买车险产品时，主要还是应该结合自身实际情况，充分考虑自身风险保障需求。比如驾驶技能、新车还是旧车、车辆使用频率等。而不必过度关注价格。最主要的是应当注重保险公司的品牌和服务能力。尤其是理赔服务，应当选择服务网点多，服务优质、便捷的保险公司投保。选 择有实力和信誉的保险公司，才能获得可靠、及时的保障和服务。
客户购买车险首要原则是要紧密结合自身实际风险状况。不同客户的投保方案和险种组合也是不同的。对一般客户而言：较为基本和必要的投保组合是：交强险+商业三者险+车辆损失险。由于目前对人身伤亡的赔偿标准日益提高，建议三者险责任限额略高一些，如20万元。
更充足的保障是：交强险+商业三者险+车辆损失险+不计免赔率特约条款+玻璃单独破碎险。如果客户经济承受能力较强，还可考虑购买盗抢险、车上人员责任险车身划痕损失险。
1是安全驾驶记录。这是保险公司一种奖优罚劣的制度。保险公司将根据以往年度交通违法记录和赔款记录，对保费进行一定比例的优惠或上浮。
3是车辆自身情况。如座位数、吨位数、使用性质和厂牌型号等。例如，营业性车辆保费要高于私家车。
4是车辆使用状况。包括车辆使用年数、年行驶里程、行驶区域等，如两辆相同的私家车，一辆在市区行驶，一辆常年远途行驶，后者保费会更高。
首先要注意免责条款。在很多情况下保险公司对损失是不赔偿的。例如：无牌照车辆、未年检车辆、酒后驾车、驾驶人未年审等情况下出险等等。在出险时，要及时通知保险公司，最好亲自到保险公司办理索赔。如果没有及时通知保险公司、擅自离开现场或自行修车等，保险公司可能拒绝或减少赔偿。还要注意，不要只图便宜，关键在于出险后的理赔服务质量，既要对比价格，更要对比服务。
这个产品以法拉利公司创始人恩佐法拉利的名称命名，是为了纪念他在公司的卓越成就，并将此产品作为礼物来见证恩佐不朽的远见：将赛车以及技术先进的...
