P2P原理及投资流程_计算机软件及应用_IT/计算机_专业资料。P2P原理及投资流程 炳恒财富 2015-7-10 P2P是什么？ P to P 造血式信贷模式 利用自然环境造成的贫富差距 实现有偿捐助的循环体系 P2P模式 P2P理财概念 概念：P2
P2P原理及投资流程 炳恒财富 2015-7-10 P2P是什么？ P to P 造血式信贷模式 利用自然环境造成的贫富差距 实现有偿捐助的循环体系 P2P模式 P2P理财概念 概念：P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无 抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差 为盈利目的的新型理财模式。 炳恒P2P理财 有资金并且有理财投资想法的个人，通过炳恒牵线搭桥，使用无 抵押或抵押的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，炳恒 负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行 详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。 P2P起源 尤努斯 Zopa 生于1940年，他的贡献是做了穷人的银行，解决了 穷人的借贷需求而获得诺贝尔和平奖的，其模式跟 现有的各大银行没有任何差别。 英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的 快速发展而应运而生的新模式。 国内发展背景：电商卖家、小微企业很难从银行获得贷款的原因，就是因为卡在了信用审批这一环节上。 客观地说，电商卖家、小微企业并非没有信用，只不过各大银行很难客观公正地评估中小企业的信用。 在这种市场环境下，P2P贷款平台的出现，为小微企业提供了融资渠道，解决了发展过程中的一大难题。 P2P小额信贷平台在全球的发展 国家名录： 加拿大 美国 冰岛 日本 韩国 澳大利亚 波兰 巴西 肯尼亚 英国 意大利 西班牙 中国 印度 荷兰 …… 英国Zopa、美国Prosper于05年兴起，迅速走红，Prosper凭 借1亿美元的交易额吸引了风险投资机构和众多追随者 P2P小额信贷平台在全球的发展 拍拍贷 拍拍贷网站会竞标拍卖 债权的其形式进行资金 的出借与贷款。平台完 全网络贸易话，风险利 率完全自由，自己承担 风险 P2P平台-齐放网 公益性助学p2p平台 只针对贫困学生群体 P2P信贷模式的特点是什么？ 风险极 大分散 Credit 个Ca性rds化 借贷而非 捐赠 P2P 信贷模式 覆盖面广 门槛低、可 参与性强 直接透明 渠道成本 低 2010年央行数据： 信用卡不良还款率：3.5% 其中股份制银行：5.1% 国有银行：2% 格莱珉银行回款率：98.89% 风险控制目标 3个月不良贷款率 1.5% 风险控制目标达成情况 世界四大会计师事务所之一 的机构检测结果： 2009年12月底 3个月不良 贷款率0.356% 2010年6月底 3个月不良 贷款率0.796% 截至2011年6月底 3个月不良贷款率 0.7968% 民间借贷 自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间的 借贷。 民法通则 民间借贷是一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为 能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神 疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法 规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。 民间借贷的利息 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“六 、民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银 行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。” 民间借贷平台 （服务费） 《合同法》第二十三章“居间合同”第四百二十四条明确规定“居 间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的 媒介服务，委托人支付报酬的合同。”平台作为居间人提供贷款合 同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。贷款中介服 务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 p2p借款存在的意义 巨大社会价值，努力为中国诚信体系 的构建尽到自己的企业公民责任。出 借人不仅通过资金的出借获取较高收 益，还能够通过信用贷款的方式帮助 众多信用良好但急需资金帮助的借款 人通过自己的努力去实现理想。 助工 助商 助学 助农 借款人的资质 检查申请人是否具 备基本的申请资格 根据申请人所在的 申请人需准备相应的 行业和职位 信用文件说明 匹配 炳恒 产品 目前的信用情况 基本资格 工作行业与职位 信用文件 借款审核团队 专家团队 ? 拥有多位行业顶级专家，全面管理贷前、贷中、贷后等各个环节的工作 ? 百余位信用管理专家及工作人员 专业分工 ? 面审部 ? 调查部 ? 终审委员会 ? 商账管理部 出借保障 第一步 ? 根据公司产品的 要求，对于客户 群体进行划分， 筛选优质的客户。 ? 收集客户基本资 料信息，提升效 率。 第二步 ? 资料是否符合、 信用报告记录、 资料的真实性。 ? 电话照会申请 人，及其他信 息查询。 第三步 ? 综合面审报告、 调查报告、初定 报告，借款用途 等情况给出终审 意见。 电 资 面 背 终 话 料 谈 景 审 咨 提 审 调 放 询 交 核 查 款 借 款 人 流 程 电 资 面 背 终 话 料 谈 景 审 咨 提 审 调 放 询 交 核 查 款 电 资 面 背 终 话 料 谈 景 审 咨 提 审 调 放 询 交 核 查 款 电 资 面 背 终 话 料 谈 景 审 咨 提 审 调 放 询 交 核 查 款 电 资 面 背 终 话 料 谈 景 审 咨 提 审 调 放 询 交 核 查 款 信用价值 贷款额度 月还款能力 * 分期（周期） =月收入-月负债 -月开销 借 抵押车贷 流动质押车贷 抵押房贷 抵押物贷 出借人资金安全 严格的信 用审核 还款风险 金机制 资金分散 出借 贷中贷后 规范管理 从没有一位出借人受到资金损失！ 推荐债权 服务平台会根据出借人对于 收益、期限的不同要求，为 客户推荐不同的借款人，使 出借人手中的富余资金帮助 到更多信用良好且有资金周 转需求的借款人。 风险保证 ? 设立本息保障计划，保证在借款人逾期时 由本息保障金垫付投资本息，为投资人创 造一个安全的理财环境。 ? 使用担保公司担保本息收益。 ?炳恒财富平台结合多年的资产管理服务和风 险控制经验，利用先进的信息处理技术，不 断为平台用户提供更丰富、更便捷的理财产 品。 风险金账户：为保护出借人的共同权益而建立还款风险金专用账户， 针对发生逾 期的借款人，由还款风险专用账户将当期所有违约借款人的逾期本息金额先行补偿 给出借人，降低了出借人资金风险。 循环分散出借： 降低出借风险 提高收益水平 100000元 假定所有借款人均为分十期还款，支付10%的利息 11000元 11000元 ……11000元 1210元 1210元 ……1210元 ***元 ***元 ……***元 …… 出借人每月均会在固定时间（15日或30日）收 到债权列表及账单 债权列表 ? 了解每笔借出款项的借款人 信息 ? 可根据自己的意愿对宜信推 荐的借款人进行选择 账单 ? 随时掌握出借资金的回收情 况 ? 及时了解当前的资产增值情 况 出借流程 确定出借 签订合同 提交申请 投资成立 借款 时间 资金到位 利 率 借款 金额 借款 人 。。。 匹配债权 债权 资金安全保证 资金托管（富友支付） 炳恒财富引入第三方资金托 管，降低P2P资金流转中的风 险。 在平台上线初期，炳恒财富 便与第三方支付富友（银监 会监管）深度合作，双方通 过平台进行交易时，款项会 直接从第三方支付账户到达 借入方的账户，而不会经过 浩诺财富平台。保障了用户 资金安全。 风险金赔付 炳恒风险金 出借人 专属设计 全部支付 还款风险金 炳恒服务平台 逾期本息金额 逾期处理 选择P2P，选择炳恒财富 趋势 优势 炳恒财富 值得托付 背景 富友支付 抵押标的 炳恒财富 风险账户 优质服务 担保公司 THANKS！ 期待各位的绽放！
