按照我们之前的逻辑，在通胀永恒的背景下，最赚钱的资产是你的优质负债。而房子是可以帮我们增加优质负债的最好工具之一，是融资工具、也是抵押工具。所以我们要多多利用房产中的杠杆属性。
国内某房产大 V 甚至提出这样的说法，房产投资的内核是建立以房贷为核心的组合资产包。所以我们要在房子上尽可能地叠加优质债务，做空货币。
房子一定要贷款买，而且尽可能降低首付。房贷是普通人所能接触到的期限最长，额度最高的贷款，是普通人一生中最大的信贷福利。
在当前的货币政策下，能让一个普通人从银行一次性带走几十万、几百万的机会，实在是不多。而全款买房就没有利用机会来增加优质负债，只享受到了实物资产保值的钱，没有享受到贷款所能带来的杠杆效应。
房贷的还款方式有两种，等额本息和等额本金最好的方式是哪一种呢？首先让我们先来看一下这两种还款方式。
等额本金就是在还款期内把所有的贷款总额平分，每个月偿还相同数额的本金，然后加上剩余的贷款在这个月所产生的利息。随着时间的推移，因为本金在不断的减少，所以后面还的利息越来越少。
而等额本息就是把所有的贷款加上贷款期间内所产生的利息平分到每个月来还，每个月的还款数额是一样的，本金+利息。
对比来看，等额本金可以逐月的降低还款金额，减少购房者花在利息上的钱，但是初期的月还款额度比等额本息大。还款压力比较大。
我们以贷款100万，贷了30年基准利率的4.9%为例。等额本金总利息要比等额本息少17.35万左右。但是刚开始几年的月供要高出很多，每年估计要多出1.5万左右。很多人觉得，等额本金要少还17万的利息，那肯定选这种方式。
其实不然，具体为什么呢？还是通货膨胀。在M2超发大背景下，货币贬值速度每年10%左右。有人或许会说，国家就不能控制下，不印那么多钱了吗？问题是可以吗？之前一般都说拉动经济发展的三驾马车是投资、消费和出口。我们先说出口，打贸易战形式朴素不明。
再说消费，拼多多兴起，大家都在说消费降级了。在经济形势不好的情况下，政府只能通过搞大基建来拉动经济。
这不2019年刚开始，央妈就宣布全面降准放水1.5万亿。其实全世界政府都有货币增发的问题，因为这是最容易的方式，某种程度上也是一种路径依赖。当你尝试过了容易的路径之后，再也不会去走那条艰难的道路。
在纸币永远贬值的背景下，现在月供花出去的1万和你20年后的1万，分量是一样的吗？肯定不一样。而买房赚钱的核心就是资产增值、负债缩水。所以买房按揭就选：贷足7层，选30年等额本息。
个人房产抵押消费贷简称消费贷，是以个人房产作为抵押物，从银行贷款用于个人消费。一般来说，这种贷款利率相对较低。基准利率上浮10%左右。但是从2018年开始，银行开始严格控制消费贷，金额一般在100万以下，所以目前消费贷做的不多。
企业经营性贷款，简称经营贷，是借款人抵押自己的房子向银行借钱用于企业经营。现在市场主流做的房产按揭贷款就是做经营贷。
做经营贷需要有一个经营的实体，最高可抵押金额能达到3000万元，利率大多在年化5.4%到7%之间，贷款年限多在五年以下。
这里的肯定会有朋友问：经营贷是银行贷款给企业，为了增加企业流动性，一个人怎么能带出来呢？其实这个同样也属于可做不可说的范畴。
另外在房产上还可以叠加的贷款杠杆，比如装修贷，甚至按揭贷。因为那是金额比较小，在这里不详细说明了，只简单介绍一下。
按揭贷。比如最安银行推出了基于个人按揭的信用贷，叫新一贷。比如按揭房还月供一年以上，就可以去做。贷款金额相当于每月月供金额的30倍，比如你每个月月供5000，就可以批15万的额度，当然利息也是相当高的。
在办理经营贷的时候，由于要找经营实体和交易对手，所以一般人操作起来有点困难，可以去找一个贷款中介。
为什么办贷款需要一个贷款中介呢？因为银行的信贷产品是非标准品，通常三四个月就会微调一次。不在一线实战的人根本不知道，往往去贷款的时候才发现政策发生了微调，自己准备的资料缺这少那。不仅浪费了心力和时间，而且还可能办不下来，或者办不下来那么多额度，专业的事要花点钱的交给专业的人去做。
很多朋友说没钱买房，没钱投资。其实很多时候有可能你自己的资源，你不知道利用而已。我们要充分调动自身资源，盘活可用资金。
下面我们举个例子。比如到杭州一对年轻的小夫妻，双方的工作稳定，月收入了四万左右。小孩还小上，尚不需要很大的花费，有一套几年前买的房子，按揭贷款还有60万没有还清，现在房子价值300万左右。
针对这种情况，我们给出的盘活资金的建议是这样的：首先先周转60万，把剩余的按揭还清，把房产拿去银行抵押。按照目前杭州做房产抵押的新政策，可抵押出总价的60%左右，就是180万。还掉周转的60万，还剩130万的资金可用。
有规划、有步骤地开发夫妻双方的信用卡、信用贷。由于他们工作稳定，薪酬相对较高，总的授信额度是很可观的，这样粗略一算至少200万的可用资金就出来了。
银行是我们每个人一生中要一直打交道的金融机构。我们想要多多利用银行的信贷产品，就要了解一些最少必要知识。除了之前所说的等额本息、等额本金、先息后本，这些名词之外，还有一些是我们要知道的。
1.网上查询。在中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台查询。中国人民银行征信中心『个人信用信息服务平台』网址
有些小伙伴第一次查询自己的征信报告，大惊失色。啊？我名下竟然有几十张信用卡，我都不知道。啊？我的房产按揭竟然有六次逾期。原来到他的房贷还款当天晚上转账的，银行是第二天到账的，导致了逾期。征信报告就是我们的经济身份证，一定要好好的保护。
在还款逾期的情况中，特别要说一下：连三累六。连三累六是指连续三个月一分钱没还，或者是两年内累计逾期六次。
多数的银行有不成文规定：如果借款人发生了连三累六的逾期，可能会被拉黑名单，后续无法再从银行借贷。严重的逾期者，甚至还可能被银行起诉。
授信额度是指银行给予借款人一定的期限内可支配的最高额度，也就是说在那个期间内，借款人可以随时动用这一笔资金。
而贷款额度是借款人在此时间范围内实际贷款的发生额度。比如一笔信用贷，授信30万，授信期限的是三年。在此期间内你可能只用了20万，或者那只用了10万。这10万或者20万，就是实际的贷款发生额度。
固定利率，就是在借贷期内不作调整的利率。也就是说按照合同中双方约定好的利率，不论贷款期内市场的利率怎么样变，借款人都按照固定的利率进行支付利息。
浮动利率，指在双方约定下，在借款期内的可定期调整的利率。目前的住房按揭和抵押贷款大都是浮动利率。一般在每年的1月1号，根据央行的基准利率进行相应的调整。
房产投资的内核是建立以房贷为核心的组合资产包。要在房子上尽可能地叠加优质负债。房产是杠杆工具，房贷的是普通人一生中最大的信贷福利，要用好贷足。
盘活个人资金的方式，信用卡，信用贷，房贷抵押贷，装修贷等等，算一下你还有哪些资源可以开发呢？
