近期,小企业经营困难的问题引发高度关注,国家不断出台有利于小微企业融资的政策,为小微企业的发展提供解决之道。但是由于小微企业、个体工商户自身财务方面不够规范、实力薄弱,从传统金融机构融资仍然存在较大困难。
近期,小企业经营困难的问题引发高度关注,国家不断出台有利于小微企业融资的政策,为小微企业的发展提供解决之道。但是由于小微企业、个体工商户自身财务方面不够规范、实力薄弱,从传统金融机构融资仍然存在较大困难。
按照央行的定义,单户授信在1000万人民币以内的客户视为小微企业。其中单笔授信在100-1000万之间的客群,主要由众多商业银行提供贷款服务;单户授信额度在20-100万之间的客群,因为规模受到限制,主要采用德国ICP信贷员管理机制;而单笔授信在20万之内的小微企业、个体工商户,则是金融科技公司重点服务的对象。
对于小微企业主和个体工商户的经营性资金需求,金融科技平台人人贷通过智能化的风控系统,从中挖掘出低风险的客户群,满足他们的融资需求。
据了解,随着风控技术水平的提高,数据在决策中的作用占到了90%,使得人人贷的审核速度也得到了大幅度提升,甚至达到秒级审核,极大地提高了人人贷对借款人审核的速度。
人人贷在线上审核审批大致有两大环节:一是反欺诈;一是信用评估。反欺诈环节主要是由机器判断借款人是否存在欺诈行为。由于人人贷采用的机器存息模型,可以准确地识别出欺诈人群;在信用风险评估环节,人人贷利用风控系统中部署的卷积神经网络(CNN)、随机森林、XGBoost 等算法,为不同信用水平的客户实现了差异化定价(费率),同时将整个信贷周期的不良率控制在低水平。
为了更好服务客户,人人贷在客服领域也采用了AI 技术。当客服在接听电话时,AI智能也同时在听,并对客服进行评价与提醒,这种做法使得人人的客服工作效率得到很大程度的提高。
人人贷在多年的发展过程中,积极运用金融科技手段,积累丰富用户数据,从而对小微企业的发展情况以及资金需求都有准确的把握,使人人贷更好地服务于广大的小微企业,助力缓解小微企业融资难题。
