P2P金融又叫P2P借贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。P2P理财模式是将线上线下巧妙结合起来，是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。P2P网贷最大的优势是为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台，是使传统银行难以覆盖的借款人在网络里能充分享受贷款的高效与便捷。
我国的第一家P2P网络信贷公司拍拍贷于2007年8月在上海成立。经过6年的发展，已逐步形成以无抵押有担保、有抵押有担保、无抵押无担保、助学为代表的多样化P2P网络信贷运营模式。
(一)无抵押无担保的拍拍贷模式。作为典型的P2P在线信贷服务平台，拍拍贷借鉴Prosper模式，采用竞标的方式实现网上借贷，主要针对工薪阶层、小企业主、个体户、学生、农民等弱势人群。该模式最主要特点是拍拍贷只作为见证人和交易平台存在，对借款人只有信用要求而无须抵押，对出借人也不承担担保责任，出借人和借款人完全是自行交易。为了增信和吸引用户，拍拍贷将用户网上朋友圈人数、个人借入贷出的次数等信息也作为评价其信用等级系统的重要信息来源。该模式下企业对风险的控制能力较弱，与此相应的投资风险和投资收益均较高。同时，由于拍拍贷通过网络上传借款人身份等信息，其真实性和安全性难以得到有效保证。
(二)无抵押有担保的宜信模式。宜信P2P公司2006年成立于北京，主要是借鉴Zopa模式。宜信公司对整个信贷流程具有较强的控制能力，由此使投资风险和投资收益较其他网络信贷模式均相对较低。宜信模式的主要特点一是对出借人本息包赔制度。由于对借款人具有较强的控制能力，出借人一般不参与审核，借款人只与宜信公司签订第三方债权转让合同，一旦出现借款不能按时偿付的情况，信贷公司将包赔出借人全部本金和利息。二是全程监控。宜信公司介入借款人的信用评级及利率的确定，并重视贷后资金的管理，扮演了担保人、联合追款人、利率制定人的复合中介角色。三是借款人真实性审核。宜信公司对借款人审核时要求必须见面，由其本人亲自出示各种证件原件并当面询问使用用途等情况，较好地保证了借款人的真实性。
(三)有抵押有担保的青岛模式。该模式由青岛地区传统的民间借贷发展而来的，以线下业务为主，网络只是一种宣传渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务，本质上还不属于典型的P2P网络信贷。该模式的特点是对借款人要求抵押，对出借人提供担保，因此贷款质量相对较好，风险较低，收益也相对更低。
(四)侧重助学的齐放模式。2008年7月，齐放网在上海正式开启。该网站以需要学费或其他教育费用的在校大学生为业务对象，具有一定的公益性。在发放贷款时，齐放网要求学生在发布求助信息时，先通过网站的身份证、移动电话、银行账号、电子邮件和学生证认证五项认证，通过严格的审核后，齐放网先把款项转到学校的账户，再由学校发给借款学生，保证了借款的真实使用。在此过程中，齐放网注重与学校进行合作，不仅主动拓宽学生的贷款渠道，还能规避出借人的风险。此外，齐放网还加强与培训机构或企业的合作，在为无力承担培训费用的大学生提供助学贷款的同时，也从培训机构的学费收入中分成，增加了收益。
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