摘要：近年来屡禁难止的一机多码、一机多户等POS机市场乱象再迎监管重拳，被犯罪分子利用为洗钱新渠道的条码支付也遭重点点名。6月8日，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，对支付受
近年来，“一机多码”和“一机多户”等多次被禁的POS机市场混乱，受到了监管方面的沉重打击。被犯罪分子用作新的洗钱渠道的条形码支付也被挑出来。
6月8日，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，对支付受理终端、特约商户、收款业务监控、监督管理等进行规范管理。这两家支付机构对《新京报》财经版的一名记者表示，加强接收终端特别是条形码接收终端管理的建议是一个亮点。一机多户现象仍存，新规严打套现、洗钱帮凶
根据央行6月9日发布的最新数据，截至今年第一季度末，中国共有3165.3万台银行卡联网机，每万人拥有225.74台。
与数千万个银行卡收单终端相对应，目前的相关管理系统已经明确了收单机构的基本管理职责，但存在转账机、交易信息变更、一机多码、一机多户、交易终端等问题。仍然很严重。央行表示。
“一机多户”和“一机多码”都为取款提供了便利。在记者之前的调查中，POS机代理的“营业员”曾表示，在正常情况下，超市使用POS机时，收据和流水上会显示超市名称。购买代销商品的POS机时，填写信息时，后台会在附近商家的地址来回跳转，以确保不会被检测到。
作为回应，意见稿对“五项信息”提出了独特的约束要求，并确保约束关系在整个支付过程中保持一致和防篡改。这五项信息包括银行卡收单终端的序列号和收单机构的代码、特约商户的代码、特约商户的统一社会信用代码、特约商户的收单结算账户、银行卡收单终端的分发地址。同时，意见稿从生产、网络接入和取款三个方面规范了银行卡终端管理。
上述人士表示，之前的核心问题是没有真正商家的一对一认证。这次提出的五条信息应该只被绑定，基本上锁定一个商家。如果发现有现金、密码甚至洗钱，公安机关也很方便追查。条码支付终端管理受关注，新规能否阻断条码支付与黑灰产关联？
去年6月，广东省佛山市顺德区警方宣布，一个与商户管理平台和“逃跑”平台相联系的新型犯罪团伙已被取缔，以洗钱和逃避监管。所谓“拆分”指的是一个兼职项目，它使用支付和收款二维码来“拆分”，并在拿到账单后进行收款和转账，从而赚取佣金。事实上，这是利用群众的正常支付账户，帮助他们转移一些非法收入资金，规避对黑灰色生产集团违法行为的监管打击。
“支付受理终端及相关业务的隐患逐渐暴露，尤其是跨境赌博等黑灰色行业的犯罪分子利用移动受理终端和收款条码转移资金。”当谈到草案的起草背景时，央行是这样说的。据统计，2020年1月至4月，支付结算违规举报机制受理的投诉中，42%涉及条码支付，同比增长27%。
在这方面，意见稿规定了条形码支付受理终端的分类管理要求。对于已经收集了支付信息的条形码支付接受终端
在收款条码管理方面，草案提出了两项措施：一是通过查看实际交易地点等措施，识别特约商户收款条码相关风险；二是要求支付结算协会制定规则，区分个人和商户等不同类型的用户，明确个人或商户可以申请的收款条码数量、条码有效期、收款交易数量和金额的限制，将具有明显业务特征的个人纳入特约商户管理。
接受采访的两家支付机构表示，意见稿中提出的加强条码受理终端管理要求是一个亮点，从根本上规范了商户和交易流程信息，比以前的文件更加规范和详细。
苏宁金融研究所高级研究员黄表示，建议加强条码接收终端管理的原因之一是，近年来条码支付一直是黑灰色生产的重灾区，许多非法套现操作都是通过无卡条码支付进行的。这个提议会极大地抑制兑现操作。但是，我们应该警惕，技术发展是没有止境的，将来仍然会有办法通过创新的技术方法逃避监督。近一年两张大额罚单背后：机构涉电信诈骗或跨境赌博案
去年7月，中央银行向环讯公司罚款5939万元，这是当时支付行业的最高罚款。据媒体报道，这张罚单与期货交易中的电信欺诈有关。
今年4月，商业银行打破了向该行业支付罚款的记录，共没收了1.16亿元。还有一个严重的违法行为可以从跨境赌博案件中找到。根据江苏金湖人民法院去年12月发布的刑事判决，从2017年3月至2018年2月，上海云升支付平台通过商业银行信贷等第三方支付平台，为新葡棋牌等多个网站提供了网上资金支付接口，结算资金高达54亿元。
事实上，在中国支付结算协会去年年初发布的2019年七大非法违规支付结算活动报告中，“为赌博等非法交易提供支付结算服务”排名第一，取代挪用储备资金，被提升为支付机构受到央行处罚的主要原因。央行这次还表示，加强支付接收终端及相关业务的管理，是为了防止跨境赌博、电信欺诈等违法犯罪行为。
在黄看来，对第三方支付的监管将越来越严格，因为它在支付体系中的影响力越来越大，对国民经济的参与也越来越深入。然而，与银行相比，大多数第三方支付机构的建设体系相对薄弱，远远落后于商业银行，但它们在零售支付方面的影响力却远远大于商业银行。
随着中国金融市场的继续开放和跨境资本流动的增加，中国面临的金融风险越来越复杂，跨境洗钱和赌博活动也可能发生。我们可以看到，中国越来越多地参与国际反洗钱和反恐怖融资活动，跨境支付也将受到越来越严格的监管。”黄对说道。
