疫情已经逐渐稳定，整个社会正在恢复。然而，对金融业来说，唯一重新开始的是以前对因疫情而涉嫌非法吸收公共存款的调查，据说正在调查此案，尚未偿还贷款的借款人正在偿还。这意味着公安机关立案侦查后，也接管了平台借款人恶意逃废债务的责任。
金融公司是众所周知的。这家总部位于杭州的公司成立于2011年，主要从事汽车贷款业务，并于2018年登陆纽约证券交易所。但现在股价已经从上市时的高点下跌了90%。根据小额信贷网官方网站数据，截至2020年2月，平台贷款余额为85.8亿元，累计贷款金额达到2986.6亿元。根据第三方网上贷款的数据，等待收回小额信贷网络投资的投资者人数超过22万，尚未偿还的贷款者人数高达18万。
小额信贷网络的投资者告诉PingWest，当天的消息毫无预警地出现了。在此之前，他们一直向平台抱怨，对今年4月以来小额信贷网以流行病为名推出的资产处置计划不满。此外，5月底，小额贷款网还宣布，根据国家政策和行业趋势，6月30日将不再运营网上贷款信息贷款行业。这些投资者认为，作为“首席P2P”，小额贷款网络将自行完成还款，他们希望能够给平台施加压力，获得更多利息回报。但是我没想到警察会宣布。
杭州当地一家风险投资机构的投资经理告诉平西平湾，据他了解，小额贷款网络曾是杭州互联网金融行业的热门项目，投资者在上市前会主动在几轮融资中寻找公司，还有很多机构，比如阿里巴巴前CEO卫哲的嘉鱼基金，他总是“摘桃子”。“他们的汽车贷款资产被许多风投认为是最安全的，风险控制做得很好。”但现在它也将被调查到最后。
小额信贷网络案件调查是互联网金融退潮的一部分，自去年以来，互联网金融已经加速进入“最后阶段”。在这场大逃亡中，金融创新也充满了争议。
2019年11月，在杭州一家P2P公司工作的张欣被杭州公安人员带走。整个过程就像梦游。直到他到达拘留中心，他才知道他作为后端程序员工作的公司涉嫌“非法集资”。
此后，他受到警方的讯问，一度被限制自由配合调查，最后在按照警方的要求处置相关收入后重获自由。但从那以后，他就没有收到过老板、公司核心技术人员以及会计和财务同事的消息。
与张欣一样，自2019年下半年以来，当地警方对P2P行业贷款机构的打击力度较2019年初下降了86%
张欣出来后，很多以前见过的同事都向他打听消息，大家都吓坏了。有些人担心他们的P2P公司破产后会被解雇，有些人在非P2P行业找工作时会遭遇“歧视”，但这些在张欣眼里都不算什么。“我建议他们尽快离开这个行业。这些不是东西。即使你不进去，你也是幸运的。”他对平西说。
在距离张欣拘留中心几十公里的地方，遭受了一年暴力折磨的郑雪成了西湖区公安局的常客。他在2020年初的新年愿望是“将所有P2P高管送进监狱”。
他背上不止一笔P2P债务，2018年10月，由于业务问题，他已经逾期，将完全退出在线贷款行业。对这两家公司的调查已经成为一系列针对P2P公司的撤退事件的代表。
曾经著名的企业家明星和高薪从业者已经成为拘留中心的常客。被暴力集资折磨的贷款人和没有希望保护自己资本的投资者迫不及待地想把所有P2P平台都送到拘留中心。在P2P疯狂发展十多年后，所有深入P2P行业的人突然发现自己被困在互联网金融这个巨大的拘留中心。他们都知道P2P的末日已经来临。
如今，人们很难将“互联网金融”视为一个积极的词。P2P作为互联网金融的一种创新，是指利用互联网技术在个人之间进行借贷的一种模式。2013年前后，金融创新的代表受到了鼓励。人们认为这符合微信群贷款信息网贷款信息网贷款信息从业者缺乏投资渠道的需求。他看到了平西平安发布的《大数据之殇》报告，并联系记者讨论了里面的技术问题。当时，他已经在P2P行业工作了3年，他认为“技术无罪，创新必须先行，然后才谈监管”。但是半年后见到你，张欣已经决定回他的家乡休息，他的看法已经明显改变了。
“现在我看到一些群体中的人取笑我们为监狱准备的节目。我再也不能说话了。”他说。“事实上，你写的代码是用来干什么的，你说你不知道，这绝对不可能。但是在过去的几年里，金融平台的疯狂应用。(详见品西味觉前一份报告《大数据之殇》)
从外部来看，这些数据能力被描述为实现包容性金融的重要基础，这使得金融机构能够对没有多少信用记录的人进行风险评估。但事实上，这些技术也广泛应用于P2P平台，如“714高射炮”等常规贷款，以及所谓的“成千上万人”和具有无限制暴力收款行为的精准推送技术创新，已被移植到恶意收款和讨债中。在过去10年里，数千名技术人员渴望的数据科学和机器学习等高端技术已被用来研究讨债方法，并更准确地恐吓债务人。P2P已经成为“科技转向邪恶”的一个坏例子。
最近在2019年底突然提交的藏品很容易让外界产生一种错觉，认为混乱已经突然结束很多年了。然而，事实上，此次整顿的两条主线，即——(警方主导的针对数据隐私和暴力收集的执法行动)和——(金融监管部门以还款为重点的严格政策)已经发出了明确的信号。
根据PingWest pinwan此前的报告，自2017年以来，信息办、工业和信息化部、公安部和国家标准委员会等部门开始实施和立法数据治理，并针对国内大数据行业残酷发展过程中出现的各种混乱展开了各种行动。行动金融领域的这些数据混乱导致公安部列出和监督关键案件，地方警察收集资金。对于“金融”部分的监管，由于中央监管的长期真空和监管责任的不明确，从业者和参与者已经习惯了这种状态，很多人仍然感觉到“大幕”突然落下。
2019年10月，有报道称监管部门当时在6个地方采访了监管部门，但当时黄金行业的许多媒体都将其解读为P2P有望在这些被采访的领域率先实施试点项目，也就是说，有望以某种形式发放许可证来淘汰P2P。然而，后来发生的事情是，几个地方监管机构宣布，他们将全面禁止所有P2P。从最终的处理方式来看，这次采访更像是中央监管思想的最终统一，P2P的风险已经达到了必须降低的程度。
一位接近P2P灾区地方金融监管机构的人士告诉平西平湾，2018年，他们已经认定，在P2P监管金融企业出现的初期，地方政府希望依靠产业政策鼓励创新，而相关监管部门实际上采取了先创新、后监管的态度。这
一位常年与地方监管机构打交道并在杭州一家互联网金融企业工作的高管表示，地方监管的错误也来自竞争压力。各地都想发展互联网经济，所以他们有支持本地公司的想法。例如，他说他所在企业的一个互联网金融创新产品项目在国家监管机构成立之初没有通过，但是因为广东的一个竞争对手已经通过了当地的服务，浙江的当地监管机构主动找到了他，并提出让他以省级项目的名义申请。
根据上述人士的说法，这些企业最终疯狂发展到了现有工具无法管理的地步，它们不可避免地会被淘汰。
2018年和2019年，一些地方监管机构开始对辖区内的P2P进行彻底调查。除P2P服务之外，拥有其他金融技术服务或具有一定系统重要性的巨大平台的企业，将会有更长的退路，但不再有任何谈判的余地。
杭州一家相关政府机构的一名人士向平西回忆说，2019年上半年，他陪同领导参观了当地多家有P2P业务的公司。他记得许多企业的创始人仍然向他表达了这样的想法，“法律可以不加禁止地实施”。
据他所知，此后不久，地方金融监管部门开始发出最后通牒。此后，许多所谓的金融技术公司对P2P相关业务进行了大规模裁员，然后开始准备退出赎回计划。这些有时间准备的公司往往涉及传统金融业或其他行业的非网上贷款业务，如为传统金融机构提供技术服务产品的业务。而其他非法经营非常严重或规模较小的公司往往由公安部门直接处理。
经过本轮整改，大部分P2P平台被关闭，大部分所谓的大数据风险控制业务也失去了客户，其余相关业务应随时接受法律质询。那些在一定程度上拥有多元化业务平台的公司，或者已经转变了消费金融和小额贷款企业的公司，在本轮撤退后仍能生存，但它们只能勉强度日。
对于那些过去几年在一级市场获得极高估值或在二级市场上市的前资本宠儿来说，告诉投资者的故事终于消失了，支持估值的幻想终于破灭了，收入压力和监管压力只会增加。
经过多年的调整博弈，互联网金融的监管方式以最直接的一刀切的方式告终，其背后仍有未解决的问题。例如，金融研究所所长关庆友在2019年12月的一次活动中指出，监管机构之间仍然存在矛盾：“大多数中央监管机构和地方监管政府在同一个层面，地方政府不仅仅是金融业发展的时候。当裁判员也是一名推销员时，必须鼓励和监督某一司法管辖区的金融发展，而且存在角色冲突。”更重要的是，他指出，对于中央和地方政府之间的监管真空，以及未来如何划分责任，仍然没有答案。
此外，在一刀切的做法之后，可以预见，许多平台将转向贷款援助和所谓的金融技术业务。P2P带来的云还没有完全消散。在许多平台转型的背后，存在着P2P用户普遍的多头借贷行为所导致的连锁债务风险，这种风险无法通过全面清算来切断。
此外，过去依靠P2P业务支撑核心收入的这些公司，在转型后的收入压力下，将如何经营贷款援助等新业务，令人怀疑。这些业务类似于以前的P2P业务，也是新的监管灰色地带。这可能是监管机构对创新的又一轮追求。
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