目前,兰州警方已将郭某抓获。警方要求受害者在8月15日前提交受骗金额及报案信息,以作为退还赃款的依据。
登场“淘金贷”上线P网络贷款网站——“淘金贷”(正式上线P意为“端对端传输技术”。早在2005年3月,Zopa金融网站就在英国成立,它为会员提供相互借贷的平台,借贷利率完全由会员自定,Zopa负责风险评估。此后,P2P引申为——“人人贷”。
沈先生告诉记者,由于这几年股市、基金市场一直低迷,从2011年下半年起,开始将部分资金调到P2P网络借贷平台,收益率在18%到25%之间。他也曾经因为网贷网站资金链断裂而亏过钱。因此,此后投资,他很看重网站母公司的实力。
6月5日一早,沈先生等投资者发现“淘金贷”网站上发布了“关于客户对平台资质表示质疑的解释”,“淘金贷”承认“盗用”程力投资担保公司的营业执照。但它同时强调,“淘金贷”的股东、董事长戴晓波是程力投资担保公司的股东之一。网站正在办工商注册手续,50天之内就能办出来。
投资者与“淘金贷”之间的资金流转,通过第三方支付平台“环讯支付”进行。按照网贷流程,投资人先把钱打进“淘金贷”在“环讯支付”上的账户,再由“环讯支付”转账给“淘金贷”。
虽然网站负责人逃跑了,大家以为至少被“环讯支付”冻结的资金不会损失。他们没想到,“环讯支付”随之宣布资金账户已在前一天解冻,资金已被全部提走。“环讯支付”市场部工作人员解释,根据规定,除公安机关外,任何单位或个人都无权对商户的交易通道做长期冻结。接到投诉的话,他们对相应账户临时冻结,不得超过48小时。
今年4月初,郭某在网上了解到关于网络借贷的信息后,产生了诈骗的想法。之后他开始在网上查资料“备课”。
有媒体报道称,2007年至2011年上半年,我国网络融资的整体规模已由2000万元猛增到60亿元。
欧阳良宜表示,我国金融业被银行垄断,银行长期通过低存款利率、高贷款利息来赚取几乎是全世界最高的利差。其他金融行业收入,加起来不到银行的一个零头。
业内人士表示,P2P网络借贷,与第三方支付平台理想的合作模式是:投资人的钱由投资人的第三方支付账户直接转到借款人的第三方支付账户,以便网贷公司能看到资金流动,实施监测。
但业内人士坦言,目前能实现这种理想模式的网贷公司寥寥无几。目前主要是投资人直接把钱打到网贷公司的账户里,经过一天左右的时滞,再由公司把钱打给借款人。这意味着,网贷公司的账户里每天都会产生数目不小的沉淀资金。“较大的网贷公司日均沉淀资金达三五百万元,如果内部人士钻了空子,资金就存在被转移的风险。”
“环讯支付”成立于2000年,是国内第一批第三方支付公司,目前已经和25家银行建立合作关系。投资人纷纷抱怨,称当初选择“淘金贷”,很大程度上出于对“环讯支付”的信任。投资人质疑,“这么多材料都是假的,难道‘环讯支付’就不核实吗?”
有媒体报道称,网贷公司“红岭创投”从2009年至今已为借款人垫付1600多万的款项,仅30%能收回,余下的为坏账。而正常情况下,网贷公司的不良率应低于3%。一旦发生大规模的坏账,没有担保公司担保的网贷公司需要自行偿付,可能会导致公司破产,投资人血本无归。
而“贷帮网”创始人尹飞在接受媒体采访时,报出更低的成本价格。“一套P2P程序,2000元就可以搞定。再配几个客服人员,就可以搭起基本架构。”
从民间借贷角度看,网贷平台应属银监会监管;而从金融创新角度看,它则应属央行监管。但记者发现,对于此类公司从事金融业务,尚存监管空白。
据了解,《放贷人条例》是由央行起草,目的是通过立法规范民间借贷,打破信贷市场被银行垄断的局面。网上借贷平台性质的认定,也属于《放贷人条例》要回答的问题之一。目前,草案已提交国务院法制办。
一位不愿具名的网贷老板对该规定做出积极解读:“目前行业内排名靠前的网站加在一起,每个月的交易量才5个亿,甚至不够一家小型银行一个业务部门的量。此时出台监管政策,反而会制约行业发展。”
