2019年11月中旬,坐标:四川成都,金牛区的陈女士通过微信好友沈某推荐的理财app(丰隆集团),陆续在11月投资20余万元理财.而后,即被这位微信好友沈某退出理财app群聊群,方才如梦初醒.
问及陈女士为何选择投资该app理财公司,她说:“有中国某保险公司的参与,加上微信好友沈某的叙述,他自己也投了30多万,随即选择投资理财”.对于这个丰隆集团有限公司的认识,只是停留在“天眼”查询和百度的一些信息.
纵观p2p理财的许多案例,有上个世纪的“庞氏骗局”、前几年风行一时的“E租宝”、18年在江浙沪成群结队暴雷的“PP基金”、“多多理财”、“猴子理财”等等p2p理财公司,都是平稳运行了一年、两年、甚至是三五年的p2p理财平台,网上铺天盖地的广告更是席卷全国,这些盛极一时的p2p理财平台都最终树倒猢狲散,更何况是业内这些刚刚起步的小型p2p公司呢?又有多大的风险蕴含其中呢?
有句话经常在耳边常听到:“入市有风险、投资需谨慎”.这是讲的是股票市场的风险很高,股票的涨幅阴晴不定,是高风险的投资产品,但是,对比这些名不见经传的p2p理财平台和看不见摸不着的理财公司,他们潜在的风险又何止是股票市场的千倍万倍?
在p2p平台诈骗中,总是有一句人们经常遗忘的一句话:“你看中的是理财的收益、别人看中的是你的本金”.
有的时候,人就是这样:会短暂性的失去自己、失去理智、选择义无反顾地相信自我意识——我一定行!这种自我意识会在潜意识中一直引导你去跟随诈骗者的思路,再加上诈骗者唇枪舌剑的逻辑,即使你在潜意识中也认为有些不妥,但是,你还会选择行遗忘潜在的风险,选择相信诈骗者那一番唇枪舌剑地良苦用心!直到事后才会如梦初醒.
互联网借贷诈骗的思路也是这样.坐标:四川成都.朱女士想在某互联网借贷公司贷款4万元进行小店的资金周转.以前,朱女士也曾在互联网上进行小额的贷款.这次,因为资金周转不畅,在互联网上看到广告植入的小额贷款公司,秒审核、秒发放资金.随即注册并通过客服想要借贷4万元现金.
互联网贷款诈骗的方式:注册填写相关信息、绑定银行卡号、选择贷款的业务、客服接洽,然后秒审核、秒发放,将资金短时间发放在注册的贷款app平台上,此时,需要朱女士将手续费转账打款至相应的账户、而后,理由:朱女士打款填写银行卡账户出错,未收到手续费,通过客服工作人员的核查、贷款平台公司领导的审查,结果,问题是出在贷款公司业务员上,将公司账户写错,问题归咎于双方的责任,随即需要再打款一半的手续费至公司另外的账户上,于是,朱女士便小心翼翼的核对银行账户,二次打款至公司账户,随后,公司领导直接给朱女士开通绿色通道,为此,要收一笔绿色通道的费用,待朱女士贷款成功后返还到朱女士的账户,于是,朱女士与贷款公司领导沟通后第三次打款至公司账户.此时,贷款成功,发现注册的app平台上的账户已经有了4万元的数字.朱女士随即提现,发现不能提现,赶紧打电话与公司领导反馈,公司领导回复说:是否没有预交第一次还款的保证金? 可想而知,答案是肯定的,朱女士并没有缴纳所谓的第一次还款的保证金,公司领导解释,公司因避免客户还款不履行,贷款前必须先缴纳第一次还款的保证金.此时,朱女士也意识到了这家公司的贷款是否可靠,但是,前期已经投入了一些钱了,而且平台账户上已经到账4万元,绿色通道的费用还没有返还,缴纳了第一次还款的保证金应该就没问题了吧.所以,在这种思路的指引下,朱女士第四次打款.此时四次打款已经3万多了.有人会说:贷款4万元,钱没到手,被骗3万元,真是蠢啊!发生在别人身上的事情,在大众人群的眼中,往往是一个故事,只有当发生在自己身上以后,你才会身临其境的感觉是自己的事故!
在互联网贷款诈骗中,还有另外一种极品的诈骗方式,无需这么多套路.只需在注册的时候绑定银行卡,随后,平台的资金到账,但是不能提出来,咨询平台后,平台客服说给你发送验证码,随后你接到验证码时候,回复给平台,对方直接将你绑定的银行卡中的现金划走,你只有看着贷款平台上的账户上发放资金的数字而欲哭无泪!
其实,在现实生活中,我们作为个体的人群,在各种诈骗或者互联网交易中,我们都是,专门搞偏门的人,会去研究怎么吸引个体人群的视线?怎么和个体人群避不开的社会需求接洽?怎么换位思考社会个体的思想?怎么去快速反应和攻破社会个体的心理防线?加上现在互联网上的个人隐私泄漏和个人隐私贩卖,作为社会个体的人群总是在这种关系中难以甄别!
年终岁末,笔者曾经去中国某电信营业厅办理宽带业务和办理新手机卡,办完业务以后,营业厅声称公司搞活动,营业厅声称公司搞活动回馈客户,新办理的宽带业务包年和绑定的手机卡消费超过1000元人民币,可以有机会免费获得一部手机或者电视机,只要个人的银行卡信用额达到1000元,即可免费领取!笔者和大多数人一样,都提供了个人银行卡,给营业厅工作人员,待营业厅工作人员在电脑上相关的操作以后,查询到我的信用额已经达到要求,可以免费领取一部手机.这个时候,营业厅的业务员会把刚才你办理的新手机号和宽带包年的相关协议让你签字.一股脑的签完字后,就高兴的领取一部新手机回家了.虽然几百块钱的新手机没有多大诱惑力,但是,由于是免费领取的,瞬间感觉到满足感倍增!时隔几月,笔者在中国人民银行的征信中心上查询到自己有一笔马上金融有限公司的分期贷款,笔者百思不得其解,因为根本没有贷款分期消费任何东西,怎么会有一个马上金融公司的分期贷款呢?经过笔者的研究,发现,这个马上金融有限公司的分期贷款,名叫做橙分期,是营业厅的公司与马上金融有限公司的合作业务.虽然笔者是免费领取了这个手机,但是,实际上,在隐形的架构里面,笔者是用了马上金融有限公司的钱,贷款买的这个手机,而后,由马上金融有限公司自己给自己分期付款,其实质就是笔者贷款马上金融有限公司的钱在某电信营业厅买了一个手机.一般人都认为,反正是没有花钱,免费获取一个手机,就不要管那么多事情了吧!其实不然,在个人的征信信息里面,会有自己的贷款记录,这些记录都是银行可以直接获取的个人征信信息,这些信息会跟随你的信用度,在以后贷款买房或者现金贷款业务上会有关联的影响,如果这家公司给你逾期以后,或者你不知道这笔资金的走向的话,如果数额较大,这个黑锅,我相信,只有自己可以去背!
说到电信某营业厅,笔者想起了一件事情,笔者回老家的时候,和家乡人聊天,由于偏处偏远乡村,人们的想法都是比较闭塞和简单的.家中老人常说到,现在的移动电信营业厅,总是莫名其妙的给你开通一些自己不知道的业务,每个月就是扣费.笔者起初还是以为是家中的老人们不了解这些手机上的收费情况或者是不经意间开通了什么业务.但是,仔细了解后发现,当地的移动电信营业客服会时常打电话给机主,咨询要不要开通一些什么增值业务,农村人想的是不需要开通什么增值业务,而且,自己也不懂,所以就算了.但是,当自己的手机话费每月还是会多被扣除几块钱、十几块钱的时候,才会发现被扣费了.打电话咨询手机服务商的客服,客服人员会说什么时候什么时候开通了什么业务.家里老人们表示很迷茫,什么时候又开通了什么业务嘛!真奇怪!问及怎么取消的时候,客服会说,电话里面不能直接取消,只能到当地大型的营业厅去取票派对才能取消相关业务!笔者百思不得其解,机主被开通手机增值业务的时候可以被动开通、而取消业务的时候却要到营业厅去取消.家中老人们不经常出远门,只有等到有机会,或者自己的子女过年回家一趟才会说及这些事情,况且,老人们根本搞不懂这些手机业务中的开通、取消、增值业务之类的东西!笔者细算了一下,每户手机一个月多收十块钱,一个小村子至少有四百户手机业主,一个乡镇至少有四十个小村子,10x400x40=160000.每个月就可以多出来16万元人民币,如果按照一年计算下来就是将近200万元人民币.通常来说,这些小村子、小乡镇的营业厅人员,都是当地人.在外打工后回家开个小营业厅,就有这些操作,更何况中国这么大的地方,涉及到的社会关系、社会业务办理、个体业务办理,其中的被动消费、其中的操作手法、其中的诈骗手段更是千奇百怪、层出不穷!
