个人养卡表格_表格类模板_表格/模板_实用文档。竭诚为您提供优质文档/双击可除 个人养卡表格 篇一：养卡记录表 养卡记录表 篇二：信用卡代养资料表 信用卡代养资料表 其它说明： 1、养卡：客户提供的信用卡（每张）的信用额度不得 底于 100 元。2
竭诚为您提供优质文档/双击可除 个人养卡表格 篇一：养卡记录表 养卡记录表 篇二：信用卡代养资料表 信用卡代养资料表 其它说明： 1、养卡：客户提供的信用卡（每张）的信用额度不得 底于 100 元。2、警告提示：本公司养卡期间，不承担信用 卡封卡及降额等风险。 篇三：警惕套现漏洞 浙江 pos 机疯狂套现暴露银行监管盲点 20xx-09-0904:08:13 来源:中国青年报(北京)跟贴 2 条 手机看股票 “用信用卡套现就相当于自己开了一家私人银行，一本 万利。”日前，浙江省杭州市萧山区 5 家租用繁华地段写字 楼、装着红外线监控摄像头、张贴着金融市场管理法律法规 的“期货咨询”网点，在当地警方的一次特别行动中被打回 原形：pos 机（俗称刷卡机）套现点。萧山区公安分局经侦 第1页共6页 大队副大队长余峰告诉中国青年报记者，“公司化经营、网 络化套取现金与养卡属于新型经济犯罪行为 ，全国各地的打击尚属摸索阶段。” 随着萧山警方的深入调查，发现 5 个作案窝点 60 台 pos 机涉嫌套取资金 1000 万元以上。现金疯狂从银行流出的背 后，既有作案隐蔽性强的特点，更有银行监管缺位的因素。 这些盲点一旦被不法分子利用并频繁得手，金融风险随之陡 增。 涉案 pos 机拉出来的套现清单延绵不断 太古广场是杭州市萧山区一个非常活跃的商业金融中 心，投资公司比比皆是。郭某等人每月花 3000 多元租用了 其中一间办公室作为“期货咨询”点。他们用手机与 qq 在 “小圈子”内发布套现业务信息。套现人群往往银行个人信 用度缺失难以贷款，或者一时急需用钱。据办案民警透露， 郭某等人具有很强的反侦查能力，一般只做熟人介绍的业务。 因此，他的前妻、未婚妻、舅舅都各自领着一帮“马仔”， 成为招揽套现业务的骨干力量。 一张银行授信额度为两万元的信用卡，如果提取现金的 线 元，每天需要付万分之五的高利息。 用 pos 机刷卡消费，最大金额可达两万元，还有一个还钱周 期。郭某等人就利用银行信用卡还贷周期与直接取现金高利 息之间的“剪刀差”，用 pos 机虚构交易，直接为急需用钱 第2页共6页 的人提供套现业务。 当地警方说，这些“期货咨询”点把小公司或服装小店 的 pos 机租赁过来，不管国内哪家银行授信办理的信用卡， 只要有银联标识，来者不拒。他们每天替他人套现金额在 50 万元至 100 万元之间，手续费为 1.5%~2.5%，扣除银行结算 的费率外，日进“斗金”。另一种作案手段则是“养卡”，即 专业替人打理信用卡透支、还款业务。比如，某顾客有一张 3 万元信用卡到期应该还款，但当事人无力按时还款，他只 需要付 2.5%~3%的手续费，委托上述“期货咨询”网点就可 帮其还钱。一旦过了还款期，持卡人仍可以继续持卡透支消 费。 pos 机套现的实质，就是个人只需付很少的费用，却可 以大把地花钱，风险全部甩给了银行。中国人民银行萧山支 行营业部主任陆明丰说，涉案的“期货资询”网点通过虚构 交易，可以变相放贷，严重扰乱与危害地方金融秩序。 余峰说：“郭某等人的作案时间较长，涉案 pos 机刷卡 交易清单延绵不断，没有几个月时间根本核查不完。” 一些银行把追究恶意透支的希望寄托在公安身上 负责上述案件侦破的警察说，今年上半年，一些银行发 卡业务“跟风”竞争，导致有一个人办了 6 张信用卡，每家 银行授信额度为 5 万元，其信用卡的消费额度就达 30 万元。 这个人每月的消费能力难以达到授信额度，难免导致一部分 第3页共6页 钱被套现挪作他用。 一位姓黎的知情者说：“银行办理信用卡业务网点像菜 摊一样，遍地都是。”过多发行银行卡的利润与风险，孰轻 孰重，绝大部分商业银行选择了前者。他们只看中银行信用 卡每年创造的利润，而忽视了监管不到位所隐藏的金融风险。 在侦破上述“期货网点”套现过程中，当地警方还发现， 有的银行工作人员在给部分信用卡持卡人指点套现门路与 诀窍，从中赚取额外利益。 有利益必然产生竞争。银行信用卡发行部门与监管部门 “两张皮”，难免产生漏洞与盲点。萧山区公安分局经侦大 队负责人说，“一些商业银行把追究恶意透支、套现的力量 寄托在公安身上”。 有的银行提出要与公安组成联合催款力量，二八分成； 有的银行则希望催款时，最好警察开着警车去转悠一下，吓 唬吓唬欠款人。余峰说：“我们断然回绝，法律规定能做的 就做，不能做的坚决不做”。 除了工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等四大 国有商业银行外，不少地方股份制商业银行县市支行的催款 部门就是一两个人，每年面对数以万计的银行信用卡，他们 三头六臂也忙不过来。有的银行就把这块业务外包给律师事 务所，有的银行则依靠担保公司等第三方力量。 这过程中难免产生很多不规范的东西。当地经常听到信 第4页共6页 用卡用户质疑银行的声音：我们到底是欠谁的钱，律师与“讨 债公司”怎么掺和其中？越这样催款，越不还钱。银行有人 力与精力就去法院起诉。 当地警方有关负责人表示，在银行监管力量跟不上信用 卡发行量增长速度的情况下，不反对借助民间力量催款，但 必须严格遵守相关的法律法规，做到有章可循、有理有节。 如何面对便民非现金支付工具金融风险 信用卡是商业银行自主经营的一种中间业务。它与银行 贷款一样，是一个金融产品，竞争是必然的，市场占有率与 利润率同样强调。 中国人民银行萧山支行副行长楼国松向中国青年报记 者介绍，作为非现金结算工具之一，原来银行信用卡的推广 力度不大，普及面不广。最近几年商业银行则加大了这种新 型支付结算工具的推广力度，给银行监管提出了新的要求。 据介绍，浙江省已经把 pos 机、atm 机等便农支付工具 与便利支付环境建设，列入全省城乡统筹发展规划与加快农 业农村发展若干意见中。商业银行正根据政府的战略规划跑 马圈地。 楼国松说，便利支付工程是一个重大的民生工程。大量 的银行卡发放到城乡，尤其是农村地区后，如何教会农民便 利、安全用卡结算是一个难题
