根据最新的p2p监管条例，投资用户要自行承担风险，不允许平台兜底。小编认为，这条规定不能成为劣质p2p平台的保护伞，那么，主流的p2p理财平台，比如民蕴财富、拍拍贷、陆金所和宜人贷，它们如何应对这种挑战?一起去看看吧!
陆金所隶属平安集团，实力强劲。近些年来，为了公司上市需求，逐渐剥离了p2p业务。尽管p2p业务已经逐渐被边缘化，但陆金所在推动合规性方面的努力是不留余地的，平台的安全性这点大家尽可放心!
对于p2p业务的借款人，陆金所要求借款人需要购买个人借款保证保险，由中国平安财产保险公司承保，如果到期借款人不能还钱，则有保险公司进行赔付。
拍拍贷和宜人贷属于p2p行业中的元老级人物，平台资产多为消费金融，属于信贷范畴，这种业务逾期和坏账都较多，所以，“风险自负”的规定，对拍拍贷和宜人贷这种平台的用户杀伤力最大。
不过，拍拍贷和宜人贷主要通过自动投标工具，比如拍拍贷的彩虹计划，宜人贷的宜定盈，把坏账损失分摊给每位投资用户，这样即使部分项目出现坏账，用户也不至于损失全部资金。
此外，拍拍贷和宜人贷还有类似于“风险备付金”的机制，在项目预期时，补偿用户的损失，不过这些“风险备付金”相对于平台的坏账规模来讲，不过是杯水车薪。
民蕴财富成立于2014年，主营“赎楼贷业务”，这其实是种垫资服务，很多房主在房产升值后，会找资金提前还清银行贷款，把贷款房变成全款房，然后将房产重新评估，再把房抵押给银行获取贷款，从而得到高额溢价。
以郑州为例，房价从07年到现在已经涨了300%以上，50万的房子升值到150万，房主想获得这将近100万的差价，却又不想卖掉房子，怎么办?
很简单，房主有20万的房贷未还，他们通过民蕴财富的“房产A计划”还清房子20万的贷款，再把全款房抵押给银行获取贷款，轻松获取将近百万的差价!这种业务稳赚不赔，大大降低了房主逾期的意愿!
其实任何的风控措施，都是为了证明借款人有能力偿还债务，也就是说，只要确定了还款来源，基本上就杜绝了坏账。民蕴财富的借款人，要通过银行的个人信贷审核系统，有真实的房产抵押给银行，通过了银行信贷审核，就等于是银行给了借款人授信，确认了还款来源，才进行下一步的业务，这也是民蕴财富0逾期、0坏账的秘诀!
总体看来，民蕴财富、拍拍贷、宜人贷和陆金所都能采取行之有效的措施，保障投资人收益，但从合规性上看，似乎民蕴财富更胜一筹!
