随着行业发展，平台更加分化，竞争也越来月激烈。随着监管层不断治理，一方面平台数量呈现下降趋势，同时行业成交规模也在快速增长。平台分化明显，二八效应加强，竞争在领先实力平台之间展开。但是随着监管推进，行业的整体风险是趋于下降的，目前P2P行业仍处于红利期。
不要把鸡蛋放在一个篮子，这是所有人都懂的投资定理。在投资P2P时，也同样适用。我们可以挑选几个相对安全的平台，将资金分散到这几个平台进行投资。
高收益往往伴随着高风险，目前P2P平局收益为15%以下，倘若一个平台收益高达20%以上，那么你就要打个问号了。
一方面保护本金，另一方面通过这小部分资金投资P2P，积累经验，通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。
平台的实力是持续发展的源动力，一个平台有较强大的背景以及优秀的人才，才能在行业中找到更优质的资产端，维持平台持续发展下去。
如果平台就在自己所在的城市，或者投了巨额资金在平台，对其不放心，大可去平台实地走访。这样能看看公司的工作状态，甚至可以深入业务进行实地考察。
监管在不断推进，也会下发一些监管文件，如7月份禁止上线金交所产品等等，所以我们要关注时事动态，了解监管政策。特别是平台，如果一个平台出现问题，一般都会有投资者进行质疑和爆料，随时关注动态，或者可以及时抽出资金，保住部分本金。
难点在于，很多平台隐藏太深，自融、股东股权全部被质押、坏账已经很高平台窟窿已经很大，这些信息都需要我们花时间去深扒。
打黑除恶，不能强制拖车、暴力催收，车贷行业面临前所未有的考验，坏账率攀高，资金流紧张，沃时贷清盘、图腾贷逾期，未来还会有更多平台暴露出来；
监管部门不会一棒子打死一片，而是把刀架在平台脖子上，有问题的平台自己吓尿了选择清盘，有实力的平台也会有所顾忌合规整改。
上个月是原定的备案大限时间，问题平台纷纷暴雷也是意料之中，因为与其等大限来了跑不掉还不如自行了断；
想知道有哪些知名的P2P，可以先从第三方网站去查排名靠前的平台，比较知名的三方网站：网贷之家、网贷天眼、融360等。
尽信书不如无书，虽然以上评级能帮助初入门的小白筛选出一些排名靠前的平台。但是在靠前的平台并不等于安全，不靠前的平台也不等于不安全，因此它只是一个参考，接下来，我们还需要掌握怎么挑选平台的能力。
平台是否获得知名风投或者上市公司的入股，知名风投机构有它们的一套评判标准，说明它们看好平台的发展预期。
高管团队有一定的金融、互联网、风控经验，是平台原始积累，能帮助平台更好的、良性的发展下去。P2P作为互联网金融的重要的板块，其核心还是在于金融。监管对P2P不断加码，更多的也是在强调资产端的风控，可见其重要性。
首先看平台的资产业务类型。是信用贷、房贷、车贷、保理、还是票据业务。824文件要求网贷业务要符合小额分散，因此车贷业务、小额信贷业务、农业贷业务等受到各个平台的追捧。
前者不需要大量的人力物力，能使平台迅速发展业务；后者则更多的依靠经理人的主观判断，实地考究借款人的还款能力和意愿。
风险保障金，平台会提取一部分资金作为保证今年，当发生逾期时进行垫付。（57号文件明确禁止新增和做宣传）
引入保险公司，很多平台都宣称和保险公司合作，但是要认清是什么保险。只要信用保证保险才会当借款人逾期不归还时，保险公司会代付本金或者本息。
当我们投资时，一定要弄清楚借款人身份&收入证明&征信、借款原因、还款来源等信息，这样才能保证标的的真实性，避免平台自融以及资金池的风险。
如：网贷之家、网贷天眼；或者是各个达人的公众号。一个人的力量有限，可以借他人之手进行了解，也省去我们不少精力。
写在最后：1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）
因此投资P2P，要看这家公司的自有资金和杠杆，然后是看坏账率情况。比如一家P2P公司自有资金1000万，现在做了1个亿的业务（只存量余额而不是贷款余额），那他的杠杆就是10倍，能承受的坏账率是10%（1/10）。
接下来看各类贷款的坏账率情况。风控好的小贷公司一般控制在5%以内，这两年经济在底部一些公司飙升到了10%。这是做小微的，就是单笔借款金额几万块钱那种，这种坏账率一般是可控的，因为金额小、分散。如果是做大额的，就要看行业了，比如地产，前几年楼价年年高涨没问题，今年很多可能就收不回来，这时候就看小贷公司自有资金能不能接的上了。
你说的是行业危机，现在p2p是新兴产业，抵制系统性风险的能力几乎为零。比如说，中国房市突然崩盘，那么很大一部分融资的中小企业都无法还款，在担保机构抵押的房产也会大幅贬值；那些p2p平台和其所谓的担保方根本不可能给这么多坏账兜底；一旦新闻再曝光下坏账欠款，投资用户恐慌性赎回，出现大规模挤兑后，像陆金所这样背靠平安的大平台也可能跑路。
结合现在实体经济的发展、楼市下行和股市走牛的层面来看，p2p的资金端和资产端的风险都日益上升，所以目前不太建议投资p2p
P2P本身并不存在风险问题，实际上从总理的谈话中已经可以看到了，互联网金融的定位已经是要倒闭传统金融体系进行改革，这本身就是对互联网金融发展的高度认可。
但为什么传统P2P存在很多问题呢，这里一个是大量劣质平台的存在，但好平台其实通过三个维度就很容易选出来：1、团队靠谱：清华北大的知名学府且在金融领域从业多年80后团队，对金融风险心存“畏惧”，道德成本高；2、有机构支持，机构的尽职调研可以接触到更多核心数据，无疑为机构所认可是重要的信用背书；3、聚焦在小微领域。
第二个因素就是创新不足，比如金融的基本原则是什么，就是分散，但在传统P2P模式下，投资人投资的是一个项目，这就很难避免小概率事件的发生，虽然现在P2P平台看起来可以通过垫付去保障投资人本息，但监管落地后呢，平台必然去担保化，这是P2P传统模式弊端就出来了，就是要么是第三方担保，要么就是处理抵押，但这里都需要时间，那未来的趋势是什么呢，就是标准化集合产品，就是产品本身就是大量的小微标的集合而成的，这样就可以通过大数据去合理定价，给投资人安全的回报。
可靠呐，仅个人观点，理财这种事只要付盲目追求高收益，风险还算可靠，多看看官网和媒体报道，主要关注下公司的背景，成立的时间，是不是有权威机构的认证，过往项目的逾期情况，其实还是比较容易判断的。或者选择去看一下网贷之家这种权威第三方的排名，TOP10有宜人贷，爱钱进，有利网。
圈子里面流传的关于坏账死账的说法，保守一点公司在20%左右，一般公司在30%-50%左右吧。一般认为传统民间高利贷转型过来的公司，对于风险把控要优于宜信之类的公司（因为他们是真的拿自己的钱在砸啊）。有些风控比较差的公司坏账能占到60%左右，至于为什么就不说了。
对于P2P公司来说，坏账在30%以内，仍然有可能实现盈利。超过30%就不太好说了，要看公司的整体收益水平，整体收益高的也许还能再承受额外10%左右的坏账率。对于那些坏账达到50%甚至是60%的公司，只能是呵呵了。
2015对于P2P来说，很可能是生死考验的一年。坏死账太高的，家底不够厚的公司被淘汰是大概率事件。剩下的即使能撑过2015，也仅仅是苟延残喘而已。
p2p惠金贷/div
真正出现风险的人，他们预期参考利率选择的都高达40%以上。而选择8%~15%预期参考利率的人，出问题的比例非常非常小，只要掌握基本的判别平台的方法，就可以获得这么高的利润。
P2P是目前所有渠道里，门槛最低（资金门槛和学习门槛），预期参考利率最高的（行业平均预期参考年化11%），流动性好（短期标1月，3月，6月很多）唯一一个投资渠道。
说实在的，P2P发展到现在，已经走上了正规，基本无需担心平台跑路问题。很多人在e租宝事件之后开始对P2P行业戴有色眼镜，其实e租宝其实也不是P2P，就是一个线P的外衣进行行骗，线P金融平台都是很靠谱的。P2P本来是为借款人与贷款人之间搭建的一座桥梁，借助第三方实现借贷交易从中赚取手续费。只是很多“资产管理公司”打着P2P的旗号行骗，最后把这个行业污浊了而已。另一方面也是人们在选择资产配置的时候往往去盲目的追求高利，最后导致财产打了水漂。
分散投资也是一种有效降低风险的方式。比如我自己，会投好几个不同的P2P平台，比如拍拍贷、爱钱进、悟空理财等，不把鸡蛋放在一个篮子里。快两年了，目前没出什么问题。
这几年对P2P平台的监管政策越来越严格，各个平台的风控系统也都做得不错，比如爱钱进的资产端合作机构均会对潜在借款人的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的尽职调查，以避免不良客户的欺诈风险。有的平台像爱钱进还做到了借款智能小额分散，借款人都有信息披露，风险相对降低。
收益与风险必然是相对应的，高收益所带来的风险也不是不可避免的，前提是你能够对这个行业和平台有一定的了解，这样才能做到有效的规避，切莫只顾高利率而踩雷。
目前有关部门对P2P平台的规范要求越来越高，这个行业的存活下来的平台也都越来越合规，大家也不要因为一些个别平台的负面新闻而对整个P2P行业失去信心，这样做反倒是让劣币驱逐良币了。
总之，想要在这个P2P平台更安全的获取更好的收益，选择安全可靠的平台很重要。这一点没有一定经验的新人可能很难做到，可以多和投资老鸟们多多交流，学习他人成功经验。
P2P理财是一个独立思考的过程，你没办法通过问别人，让自己变成一个投资高手。我希望自己是一个告诉你怎么去理财的指路人，可是具体怎样鉴别还是要自己去看，你要形成你自己的投资逻辑，知识具有不可替代性。
提到P2P有个很巧妙的比喻，它就像飞机，这要是出了事就会全军覆没。它是高风险的，可它的收益率是很具有诱惑性的，学会自己判别平台，看P2P平台的数据，你踩雷的可能性才会减小。
2018年6月以来，钱爸爸、牛板金、唐小僧、永利宝、投之家、壹佰金融、联璧金融、金银猫、银豆网等“知名大平台”接连爆雷。据不完全统计，从6月至今，全国爆雷的P2P平台超过100家，涉及金额超过3000亿元，受害的投资者难以计数。
稍微仔细阅读相关报道即可知，这些爆雷平台无一例外都不是线P之名，行犯罪之实的骗子，且看警方的案情通报中对部分代表平台的定性：
平台名称涉嫌罪名案情通报来源钱爸爸非法吸收公众存款深圳市公安局福田分局壹佰金融非法吸收公众存款深圳市公安局福田分局投之家集资诈骗深圳市公安局南山分局零钱罐非法吸收公众存款深圳市公安局南山分局牛板金非法吸收公众存款杭州市公安局江干区分局联璧金融非法吸收公众存款上海市公安局松江分局金银猫非法吸收公众存款上海市公安局浦东分局唐小僧非法吸收公众存款上海市公安局浦东分局
从本质上讲，P2P只是一种金融模式。P2P英文就是Peer to Peer，是2011在国外出现的一种模式，强调的是金融脱媒，脱离银行，做点对点的借贷。
打个比方，P2P模式就好比是有人介绍一个朋友找你借钱。这种模式本身并不意味着风险高或风险低，风险高低主要还是看借款人靠不靠谱，介绍你借钱的朋友靠不靠谱。
所以我们要说的是两点：一是不要认为P2P风险特别高；二是不要轻信某些平台宣称的P2P很安全。
为什么大家觉得P2P风险高？因为P2P跟其它很多东西一样，传到中国之后就变味了。客观来说，P2P行业在中国吸引了大量骗子，这主要源于以下几方面因素：
第二、投资人不成熟，贪图高收益，又轻信夸大其词的宣传，而骗子看准这种心理什么牛都敢吹，什么胸脯都敢拍，骗子敢说就有人敢信。
一是2016年开始，监管部门可以说是用雷霆手段解决P2P行业存在的问题，搭建起了1+3（“暂行办法”+“存管指引”、“信披指引”、“备案指引”）的监管框架。
二是投资人越来越成熟，不会片面追求高收益，选择平台投资时，也不会只看表象的信息，而是越来越能够透过现象看本质，在做出投资决策时考虑的因素越来越专业。（至于如何选择P2P平台我们以后再详细讲）
现在的爆雷潮事实上也是一个去伪存真的过程，从长期来看，对P2P行业的健康发展有很大的益处，等到P2P行业完成净化，劣质平台推出，P2P也就能够回归普惠金融本质，在服务中小微企业和个人，满足普通投资人投资需求方面发挥自己的独特作用。未来，P2P一定能够在金融市场中找到自己的一席之地。
