北京时间11月3日晚上22:00，中国互联网金融公司和信贷正式登陆纳斯达克，股票代码为“HX”，发行价为每股10美元，共计发售500万股ADS（美国存托股票），共融资5，000万美元。P2P网贷平台和信贷美股上市首日盘初大涨50%，随后涨幅回落。截止收盘和信贷上涨26.60%，报12.66美元，总市值超4亿美元。（附：和信贷招股书）
其中，该公司创始人、执行董事长安晓博IPO前持股3198，0800股，占74.5%；IPO后持股3198，0800万股，占61.7%。安晓博持股市值盘中达到近30亿元人民币。
那么我们就来了解下这下刚刚上市的和信贷。这家公司跟趣店不一样，它更像是缩小版的“宜人贷”。为什么这么说呢？且听小编慢慢道来。
“和信电子商务有限公司（下称“和信贷”），成立于2014年，是和信旗下互联网金融服务的子品牌。作为互联网P2P网络借贷信息中介机构，和信贷通过完善的风险控制体系，为用户提供安全透明的出借咨询服务，帮助用户更好地实现财富增长。”
上文引了一段官网的介绍，从这段介绍我们不难看和信贷背靠和信集团，和信贷母公司和信主要做线下借款开发和财富管理业务，与宜信类似。而和信贷是和信集团的在线业务平台，由和信集团提供线下资产支持，业务与宜人贷类似，。
在用户方面，和信贷的用户多为新兴中产阶级，这些人的可支配资产介于6-10万，年龄大部分在31-45岁，平均月收入介于3000-7000元，拥有本科学历及以上。关于他的用户画像可以在和信贷官网查到，平台每天都会更新信贷情况。
借款类型主要为公积金贷款（最高额度20万人民币）、房产抵押贷（最高额度15万人民币）、车抵贷（最高额度15万人民币）、保单贷（最高额度15万人民币）、精英人士贷款（最高额度20万人民币）等。
跟据内部的信用评估系统，和信贷为这部用户进行了评级，与宜人贷一样按照客户的信用水平将他们分为了5类，分别用ABCDE代表，如下图
信用评分低于97分将无法获批贷款，90%获批贷款成功的借款人评分在199-299这个区间。根据不同的评级给予不同的贷款利率
对于和信贷而言，向贷款人收取的服务费几乎为全部收入，在营收构成中，占比重最大的为贷款撮合费（loan facilitation）、其次是贷款撮合费（loan facilitation）。在这里需要讲一下，其中，贷款撮合费（loan facilitation）属于平台的服务费，在借贷时已确认，按照权责发生制，这部业务营收已提前计提，在之后的贷款若出现违约，不影响平台的服务费。
另外，通过观察上表，可以发现和信贷在2014年3月至2017年3月期间，和信贷运营收入出现结构变化。根据盈灿咨询的数据，和信贷针对个人小额信贷业务的贷款服务费收入占比逐年上升，而针对抵押贷款业务的贷中管理费用收入占比大幅下降，可以看出这三年里主要收入来源已从抵押贷款业务变为个人小额信贷业务。
上图为和信贷的营收与净利润对比图，在截至2017年3月31日的这一财年，与去年同期相比增长92.7%。2016年的信贷的营收为1190万美元，与2015年相比增长156%。
在营收增长的同时，和信贷在2016年首次实现盈利，净利润在2017年时达到857万，同比增长142%。
不过与宜人贷相比，无论是营收规模，还是净利润水平都有不小的差距。不过就营收增速方面二者差距较小，宜人贷2016年的营收增速在150%左右，与和信贷相差无几，因此大家更喜欢把和信贷称为缩小版的“宜人贷”。
