人到中年，最怕手机在半夜响起。
不看它吧，已经被吵醒了。看它吧，万一是老板，让你加急赶工，你当看见，还是没看见。
比老板更要命的，是女同事，一旦处理不好，那就是一场家庭局部冲突。
昨天半夜，我手机响了。
是微信，好几条。
此刻我的内心正在做抉择。
我就是老板，自然不是工作。要是女性朋友的话，这么晚别是遇到什么事情了吧...
我看了眼身边的老婆，她没什么动静，睡得很沉，中间还翻了个身，所以我决定大胆一看。
是我一朋友的，性别男。
看完我吐了一口气，也不知道是幸好，还是惋惜。
朋友在微信里说，他已经熬夜赶项目33天了，他有点心慌，问我有没有什么保险管猝死，他想买来保平安。
我和他聊了几句，约了个时间上他家再说。
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02
成年人的世界就没有容易两个字。
我身边有很多朋友都是做金融，做互联网的，简直就是得病的重灾区。熬夜、加班、外卖、抽烟，用一种压力去缓解另一种压力，是他们常见的解压方式。
再加上一些程序猿、金融狗猝死的新闻加持下，我现在朋友圈里，有了很高的地位。
按照世界卫生组织（WHO）对猝死的定义，平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。
也就是说，较真的话。
猝死是疾病身故，而不是意外。
丁香医生的数据也证明了这一点，众多猝死原因中，心源性猝死最为主要，占比超过50%，其次是脑出血、支气管哮喘等。
有人会觉得，有些猝死患者生前并没有这些健康问题。
但有时候不是没有，只是没被检查出来。
而定义里的“短时间”，没有统一的标准。
1小时、6小时、12小时、24小时、48小时的，都有人认为，世卫组织认为是6小时之内。
之所以要纠结猝死的时间，是因为会影响保险公司对猝死责任的判断。
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03
产品带猝死责任的，主要有两种。
1、管生死大事的寿险
寿险对于猝死没有严格要求，只要发生身故，且身故原因不在免责范围内，就能获得赔偿。
现在很多寿险的免责条款都非常宽松，发生猝死是一定可以赔付的。
其实还有带身故责任的重疾险，不过我向来不推荐这种“全能”产品，毕竟越全能越全面无能。
2、口是心非的意外险
虽然猝死属于疾病身故，而不是意外身故，但在实践里，保险公司还是把这项责任多数加在意外险身上。
不过需要注意保险公司对猝死的定义。
通常来说，“症状发生后即刻或24小时内死亡”。也就是说，如果超过24小时，就不能算是猝死了。
这种情况下，意外险附加的猝死责任有可能不赔付。
各家产品规定不同，有要求发病6小时内身故的，有放宽到24小时内的，也有的以医疗机构的判定为准的。
所以，大家在买的时候可要看明白。
需要在猝死上对自己多点保障的，加小助理微信：xiaosidami10，让他看看帮你从市面上的产品里挑挑。
虽然是说保险，但我们多少还是要自己注意身体，不要买了保险就尽情浪、放肆浪。
怎么身体健康，道理其实大家都懂，那些正确的废话我就不说了，毕竟我自己也做不到。
但大家尽量规律生活吧。
总之，要是打算上车的，或者要给孩子、自己、老人全方面配置保险的，先加上小助理微信：xiaosidami10。
保险一买几十年，做好前戏，才没有后顾之忧，别闷头买！
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作者：小司
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