本质上来讲，花呗白条和信用卡是一样的，同样是凭借个人信用先消费后还款的模式，只不过花呗是支付宝专有，白条属于京东，而信用卡需要通过各个银行申请办理。
花呗和白条的优势，在于申请门槛低，一般用户都可以申请开通。但是劣势在于额度普遍较低，提额较慢；此外消费场景受限，花呗只能用于支付宝支付，而白条只能用于京东平台相关支付。
信用卡出现较早，发展历程相对更长，各方面都相对更加完善。另外，信用卡在分类方面做得相当细致，根据不同的人群和不同的消费场景，推出不同的信用卡，像市面上的信用卡包括商旅的、购物的、车主卡、酒店卡等等，品类非常丰富，产品所附加的权益也更为精准。而花呗等产品这方面就相对差一些。
免息期方面，目前一般的信用卡都提供50天以上的免息期，而花呗最长免息期为41天，和信用卡相比并不占优。
另外目前的信用卡都设有取现功能，持卡人急需现金时可利用信用卡取现解燃眉之急。这项功能是花呗所不具备的。
最重要的一点，是建立个人信用。虽然支付宝有芝麻信用体系，但目前为止没有与人民银行的征信系统关联，芝麻分再高，个人征信也是一片空白。因此强烈建议有贷款买房买车需求的人，申请信用卡并养成良好的用卡习惯。
