为完成银行揽储、信用卡发卡考核任务，一名银行职员刘某将POS机用于个人、同事和朋友套现，并且未收取任何费用，近日，刘某通过一审被以非法经营罪判刑5年，并处罚金10万。
法院认为，刘某使用POS机进行虚假交易，向持卡人直接支付现金，刷卡套现5000多万构成非法经营罪。
而刘某表示不服，其辩护人曾某称“这种刷卡套现不收取任何费用的有罪案例，国内找不到，刘某案可能是全国首例。”
42岁的刘某是某银行支行的营业部主任，曾多次被评为全市银行系统先进工作者。为完成银行揽储、信用卡发卡考核任务，将POS机用于个人和同事、朋友套现，未收取任何费用。
2015年9月，刘某所在银行网点职员袁某，为完成安装POS机任务，通过亲戚的商行为银行申请办理了一台移动POS机，因为店里不常用，就拿到营业部网点给大家一起用。随后，刘某将该机关联在其手机上，后设置在办公室使用。
截至2018年7月，刘某本人或让他人在没有实际交易的情况下使用该POS机套现2839万余元。
2016年至2018年，为完成行里下达的办卡任务，刘某个人刷卡套现360万元，并介绍他人到朋友何某经营的两家体育专卖店，在POS机上刷卡后，何某将套现的钱转入她的借记卡内，由她转入刷卡人的账户，套现共计2693万余元。
直到6月案发时，刘某累计刷卡套现5000多万，8月24日通过一审判决，刘某没想到自己会因为信用卡刷卡套现，被以非法经营罪判刑5年，并处罚金10万。
如违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
违反国家规定使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的，属于《刑法》第225条第三项规定的非法从事资金支付结算业务。
当地检察院认为，刘某使用POS机以虚构交易的方式向持卡人直接支付现金，其行为已经构成非法经营罪。从表面看，虽然并无直接经济收益，但潜在的替代性的收益实质上是存在的。
信用卡套现行为之所以构成非法经营罪，是因为行为人在未发生真实商品交易情况下，变相将信用卡的授信额度转化为现金，从而使金融机构资金置于高度风险之中，严重扰乱国家金融管理秩序。
刘某认为法院判决错误，称自己是违反了信用卡管理规定，但这种刷卡行为属于违约，而不是违法。同时，她在8月31日提起上诉，请求撤销原判，改判自己无罪。
其辩护人曾某表示，“刘某是自己或帮助同事刷卡套现，刷卡对象相对固定，未对外经营，与市场上代刷卡收取手续费的经营行为有本质区别。主观上是同事朋友帮忙，完成银行业绩考核，不具有经营目的；客观上未收取费用等好处，不符‘经营’的本质特征。”
曾某指出，“本案中，不能从形式上看累计刷卡数额5000多万就认定情节特别严重，实际上所有信用卡未出现逾期还款情形，套现未造成银行资金安全危害，银行资金是安全且增值的，一审认定的严重扰乱正常的金融管理秩序不能成立。”
根据《刑法》第225条规定，以违法所得为前提认定罚金数额，本案中没有证据证明刘某的直接违法所得，也无法计算出间接违法所得，所以一审判处10万元罚金的前提不存在。
“本案为信用卡自用行为，在银行系统普遍存在，只要不出现逾期，银行监管部门也是容忍的，一审却认定为非法经营行为不符法理，属于套用‘口袋罪’的滥用。”
