本题来自知乎圆桌 - 理财达人 ，更多相关线P网贷其实风险比较高，普通大众就连放个余额宝都胆战心惊，可见参与的人肯定对民间借贷情…
关于这个，我们团队刚好做了一次简单的调研，本身数据收集方面还是有一定的问题，所以只能一定程度上反映行业的大概情况：
本次调查采用网上调查的办法，面向中国大部分地区的网贷投资者。P2P推广研究院以本次调查收集的数据为基础，进行深入分析，最终形成《网贷投资人投资行为报告》。此报告针对中国整个网贷投资人群做了深入、细致的调查分析，调查范围涵盖了除青海、西藏、宁夏、海南和港澳台以外的各大省份和地区，旨在为国内P2P平台提供最全面的网贷投资人群信息。
上图白色标出的省份和地区没有参与本次调查的网贷投资者，包括：青海省、西藏维吾尔自治区、宁夏省、海南省以及香港、澳门、台湾。样本地区构成具体占比如下图所示：
网贷投资人群投资平台的个数主要在1-2个。投资1个平台的人数占36.86%，投资2个平台的人数占32.28%。投资3个平台的人数占10.58%。
最受网贷投资人群欢迎的是银行系和国企系的P2P平台，同样以32.28%的占比拔得头筹。其次是民营系的平台，再次是风投系平台，最后是上市公司系平台。
网贷投资人群接触P2P产品的时间并不算久，投资P2P的时间在1年内的人数过半。投资2年以上的人数占13.85%。
在标的的选择上，1-6个月的短期标最受投资者欢迎，其次是6-12个月的中长期标。12个月以上的长期标占比最小，为12.87%。
除了P2P，投资者最青睐的投资渠道是基金，占33.37%；其次是股票，占30.1%；再次是黄金外汇，占20.07%；互联网理财，如余额宝、百度理财等产品，占比17.12%，略低于期货（19.74%）及银行理财产品（18.65%），高于私募（9.6%）和信托（6.76%）。
P2P投资占总投资比例主要集中在10%-20%这个区间，其次是10%以下，40%以上的占比很小。P2P推广研究院认为，
超过半数的投资者均认为P2P平台未来会随着网贷规模的扩大而逐渐增加，说明大部分投资者看好P2P行业的发展前景和规模。
在P2P平台的选择上，投资者最容易接受亲朋好友推荐的平台，其次才是网站搜索，看口碑和排名较好的进行选择。P2P推广研究院建议，P2P平台要着重于口碑营销、风控管理和网站建设等，争取排名靠前，赢得投资者信任。
团队的管理运营能力是投资者判断P2P平台风险的主要方面，其次是有无担保、抵押产品，再次是平台老总的个人能力。P2P推广研究院建议，除了提供有担保和抵押的产品， P2P平台在企业形象建设方面还可以适当突出团队的管理运营能力、平台老总的个人能力以及平台融资或股东背景等。
大部分投资者投资P2P都收回了本息，其中略有盈余的最多，占比41.98%；其次是收益中等，年化收益率在10%-15%之间的，占比30.75%；再次是出现损失的，占比18.21%；最后是收益较高的，占比9.05%，年化收益在15%-20%以上。数据说明
。P2P推广研究院认为，集资骗局固然存在，但还不至于对P2P整个行业造成威胁，投资风险还在可控和能被大众接受的范围内。
将近80%的投资者都会选择将投资后期看好的P2P平台推荐给身边好友，说明熟人推荐还是国内P2P平台主要的获客渠道。口碑营销，口碑营销，口碑营销，重要的事情说三遍。
无论男女，都倾向于国企系和银行系的平台，但还是有细微的区别：男性最喜欢国企系平台，占比36.28%；女性最喜欢银行系平台，占比35.71%。
过半男性在P2P上投入的资金都集中在1万元到15万元这个区间，而女性则主要集中在5万元以下。
25岁以下的人群接触P2P时间短可能与社会阅历有关，51岁以上人群则可能跟资讯接受度有关。P2P推广研究院建议，
P2P平台未来可加强在25岁以下及51岁以上这两个年龄段人群上的产品营销力度。特别是面向90后受众时，需快速识别该年龄段人群互联网使用习惯，产品营销也要更注重互动化、娱乐化和趣味化。
41-50岁的人群往往已处在事业的巅峰期，资产充足，抗风险能力强，更喜欢注重长期标带来的较高收益。其余年龄段的人则更注重资金的流动性，偏好1-6个月的中长期标及1个月以内的短期标。
特别是90后，过半倾向于1个月内的短期标及1-6个月的中长期标，因此该年龄段人群在网贷投资上的特点表现为偏好周期短、收益稳健、流动性高的金融产品。
51岁以上的人群的投资额度主要集中在5-10万元，占40%，10-15万及20万元以上均占20%，因此整体来说，51岁以上的投资人群是P2P行业举重若轻的“大金主”。
投资三个以上平台的比重随学历增高而增高：中学或以下占2.44%；高中（中职）占6.99%；大专占9.5%；大学本科占15.38%；大学本科以上占21.35%。
大学本科（含本科）以上学历人群投资P2P的时间过半在1年以上。投资P2P时间在2年以上的人群中，大学本科学历人群占15.81%，大学本科以上学历人群占28.09%。
三学历越高，在P2P上投的钱越多大专以上学历的人群投资额度多在1万元以上。大学本科以上人群投资额度达20万以上的占比最多，达25.84%。
四学历越高投资P2P的比重越大中学或以下学历人群投资P2P的比重集中在10%以下，占44.72%；高中学历人群投资P2P的比重主要在20%以内；大专和大学本科学历人群投资P2P的比重均在30%以内居多；大学本科以上学历人群投资P2P比重在50%以上的占16.85%，比重相较其他学历人群最多。
五学历越高，选择P2P平台时更理智大学本科以上投资人群最常看口碑排名（占30.34%），再选择年收益较高的（占28.09%），其次才是亲朋好友推荐（占20.22%）和客服推荐(占12.36%)。
六学历越高，越看重P2P平台融资或股东背景中学或以下：11.38%；高中（中职）：24.45%；大专：30.17%；大学本科：37.61%；大学本科以上44.94%。
七学历越高，在P2P投资上赚得越多大学本科以上学历人群在P2P投资上收益最多，年化收益率在15%的人占21.35%。
2.私企主、互联网/文化圈人士倾向国企系P2P，金融圈人士和家庭主妇喜欢银行系P2P，退休人士喜欢风投系P2P，自由职业者较偏向民营系P2P。
6.互联网/文化圈人士、私企主更喜欢通过网站搜索选择口碑和排名较好的P2P平台，投资更理性。
7.金融圈人士及自由职业者选择P2P平台时更看重有无担保、抵押产品，其余职业更看重团队的整体运营能力。
平台的人群：音乐迷、居家族、养生族、购物狂、游戏玩家、影视fans、理财高手、实事关注者。
驴友、汽车迷、体育迷、军事迷、理财高手、教育达人、社交达人、艺术达人在P2P平台的投资额度更大 欢迎关注公众号：P2P推广研究院
我在进入这个行业之前，其实也觉得参与者要么自身知识丰富，风险偏好很高，投机型的；要么是屌丝用户，几百几千块进来追求高收益的，但是进入行业后，慢慢了解到实际的人群特征。
投资股票期货能赚钱，这完全是两件事情，你看看经济学家也好，包括很多基金/券商从业人员也好，有多少自己投资股票是挣钱的？而你拿银行理财产品或者支付宝和P2P做对比，最最简单直观的一点就是收益差很多，常见的银行理财产品年化收益率在4-7%，而P2P多数在10-20%，光是这一点，就已经足够很多人选择P2P了。
1. 用户投资P2P的绝对金额属于中等水平，如果我们把几百几千定义为下等，几十万定义为上等的线P占这些用户总投资的比例不低，是投资组合中的重要组成部分；
从这些其实可以看出，首先主流P2P用户并不是传统意义上的“屌丝”，他们大多有投资经验，而且回报不菲，部分人风险偏好高，会主动投资股票，部分人风险偏好低，但也会通过理财产品/基金等获取收益，这说明他们都不是对于投资一无所知的用户，并且他们有较强的资产保值和增值需求。
实际接触中，一部分用户比较激进，50%以上甚至全部身家都投在P2P上，追求高收益；也有一部分用户投资组合就是余额宝+P2P，这种用户其实风险偏好很低的，只是他们对于P2P的风险理解不够，倾向于认为这是一种很安全的投资。（
我从来不认为P2P对多数人来说是一种低风险或无风险产品，这是有风险的，且风险不低，适合少量投资而不是大量投资，是一种对于中低风险投资组合不错的补充而绝对不是适合高比例配置的资产
P2P，收益高，风险不低但是有风控做得还行的，固定收益模式也符合大部分人的投资偏好，所以自然就成为了一部分人的选择。此外部分平台，emm，比如我们家，透明度是不错的，你最起码知道你这笔钱投给谁了，姓什么叫什么，工作如何，必要的话还可以查询具体真实信息。这一点也是很多投资者喜欢的地方。
p.s 补充一点，多数P2P平台还会通过不同模式提供有条件的本金/本息保障，与其他选择比起来也是很大的一个吸引点。
我知道很多人对于P2P是持怀疑甚至否定态度的，行业不规范也确实是现状，但一部分从业者在努力变得更规范，在努力让这件事情可以帮助到更多的人。所以，当你认可这个行业里有些企业还是认线P是一个不错的资产配置选择。
余额宝、理财产品最多年收益到6%，而P2P借贷很多到20%左右。当然，P2P借贷风险很高。
1、我本人。2011年到12年投资过宜信，最终本息顺利收回，年收益13%左右。后来投资了拍拍贷，最终亏损5000左右，已成坏账，不再投入。
目前P2P借贷良莠不齐，要么平台是骗子，要么借款人是骗子，坏账率、跑路的特别多，短期内不适宜再投入。
我要补充一下了，要不就有人把我当成宜信的推销员了。撤出宜信是因为当时急需用钱，再说那段时间各地新闻都是资金链断裂。撤出的最后一个月挺担心的，怕血本无归，不过还好有惊无险。
宜信贷款时会面对面进行审核，这减少了一些骗子的机会。不过据说现在坏账率也挺高，传说有4%－5%。如果这样的话，就超过了他们风险池的承受度（2%）。不过到底是多少，我也不知道。
所以，如果投资宜信也要量力而行，要在自己承受范围之内。说白了，全亏掉也不能对自己生活造成太巨大的冲击。
看到这个问题好几次，最终还是忍不住回答。这个行业目前给我带来至少6位数的收益吧，相对很少，算是行业贡献。
我了解P2P 算是比较早，P2P是2008年左右传入国内，在2010年前基本上很少人，RRD、PPD、HLCT（年利率在8%-15%），这批平台的出现，才让更多人来了解这个行业，我这里说的更多，只是相对于之前，其实还是很少人的。2011年，一下子出现了很多平台，大大小小的。是人就能开平台
信用标（就比如你借钱给你朋友，亲戚，无任何抵押物品，只不过这里借给的对象是网络另一端的“诚信”人）
适合玩P2P的人，一定是对钱敏感的人，大家都知道银行的年率3%-6%,偶尔来个7%的理财产品会挤的头破血流，还不一定拼得过大妈大爷，起的没人家早啊。
22.4% 因为银监会有规定，超过银行4倍的，不做法律保护，也就是说，平台还想提高，只不过为了某种红线，先限定一下。
为什么说中国人最聪明呢，平台发现这种利率还不能吸引人，开始打擦边球：投标奖励，只要投标，设定奖励，最少的0.4%，最多的10%的都见过，10%是什么感念，月初你投资1万，标满后，马上奖励给你1000快，另加月末利息200 骗子！！我不信，不信算了，反正钱到我口袋了。
其实令投资者激动的还有更刺激的，就是上面说的秒标，平台开业为了拉人气，不是送iPhone就是MAC，然后就是每天发秒，说白了就是送钱，真刺激，你想想那种感觉，一个人站在大楼上，手上拿个1万人民币往楼下撒，谁来的早捡到就归谁，而谁知道这里有钱捡的人又很少。现在回想都是意犹未尽！当然现在是没有。
那时候大家都在妄想：世界真有如此好事，太爽了，特别是你投资完一个月后，如期提现到账了自己的银行卡，你更加坚定不移的看待世间的诚心，好人真多。
接连不断的平台跑路打断了所有人的妄想，大家开始寻思，怎样不被骗，于是就有“考察”一词，意思就是去平台开设公司地点看看，查阅他的所有详细资料。
这也不外乎P2P行业的腥风血雨，开始了组团大战，算了，都是血，写多了不是这个行业也看不懂，回归正题。
我所认识（在网上聊过的投友，可信度有80% 人家跟我没有任何利益没必要骗我，信，你也没必要全信）投友：有刚刚炒股赔光了又借钱的60后；有回归的海归70后；有令人羡慕工作的的公务员；有苦逼的搬砖工；有毕业名牌大学的90后；有身价上百万的私企老板；有天天喊着用户体验的互联网人士80后；有乌云网上的黑帽子互联网黑客；还有陷入万丈深渊的卡族；也有天天“切克闹”的00后，各行各业，各个年龄。有全职，有兼职
他们激进，喜欢冒险，乐于理财，他们思想前卫，觉得这个模式可以存在，他们追求高收益，不满足银行和各类宝的现状。
那是因为你运气好，你没踩雷不等于你专业，你今天运气好，不等于你永远都运气好，今天你银行卡的是一个数字，不等于明天你卡上的数字不是0
很多网友也让我推荐过平台，问我取经，玩了这么多年了，没踩过雷，我向来都是一笑了之，因为明天的明天我不知道
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最早的P2P发展雏形是来自美国的，一家什么公司自己查查，规模现在还不小，当时产生的出发点就是一个人需要钱，一个人需要借钱，通过还可以接受的“好处费”来达到共同的目的，其实这种接待的手段，早在好早好早之前在葡萄牙就有，当时国家规定不能以收利息的方式衍生借贷，但是当时的人民通过擦边球的方式解决了这个问题，怎么解决的呢，通过货币利差来实现，说的简单点就是我接你RMB，你还我美刀，当然利息没这么夸张，但就是这种意思了。
美国人发现了这种“民间借贷”是有很大市场的，就开始逐步推广，美国的国情是对个人的信用价值是非常重视的，这一点大大区别于中国，这就是为什么美国搞个人信用借贷挺火，中国不行，，，
大家都知道，目前我们很多产品模式都是照搬美国的，伟大的中国人民稍加修改之后，就能把前浪拍死在沙滩上了，这就出现了后期一些比较成形的平台了，比如XX贷（避免广告嫌疑，说个大概）
正线年，那个时候基本上每天都有个三五家开张，以省为单位，那是相当火爆，尤其在浙江最为霸气。
很多小平台当时开设的背景是本身自己就非常缺钱，融资银行的话，银行不给，或者那么多，去民间融资吧，利息太高，也不大好弄，P2P一火，干脆自己开一个，从网民那里捞大把钱，然后解决自己的资金供求，然后循环。举个例子，A公司是一家房地产公司，需要大量的现金流支持，银行又不给贷，或者说太少了，非常需要钱啊，这个时候A公司出资50万（50万对房地产公司应该小意思吧）搞个平台，AB贷，平台建设，买模板，雇一两个客服，就开始干了，到网上发标借钱，一天不发多，一天搞个500万，钱不就来了啊，每天发，天天发不完的标，到了一个月后，用之后的资金去补充之前的本息，自己要花钱了，也用用，多爽。。。。当然，现在还用这种手段，一般是开不起来了。。。
不用说，现在还是有一些这种情况存在的平台，只不过当时狗屎运好，后面能借到一些业务也就慢慢开始死撑了，
我从08年开始玩P2P 到去年为止（我去年就不注册新平台了，因为找到比P2P更好玩的了）投资过的平台少说也有200家至少吧，这是一页的截图。
我很荣幸到现在没有踩雷，也就没有一家平台在我投资的时候跑路的（这个记录有待保证，因为还有两家有待收中），非常悬的一次就是，今天提现成功，明天就倒闭了，很幸运，还有一部分是前一个月到2个月我发现不对了，然后赶紧回款走人了。
2013年的时候，我的朋友发现我玩这个，让我给他推荐平台，当时给他推荐了几个稳健的平台，他玩得还不错，现在想想我当时是多么的不明智了，千万不能推荐平台，后来有一天他说某平台提现困难了，问我还有多少钱在里面，我说我早就撤掉了，他非常生气的指质问我，为什么没有通知他，我当时太冤了，因为在1个月以前我就告诉他，这家平台发标不正常了，还好我这位朋友损失的本金不到之前赚取利润的三分之一，也就是说总体盈利还是不错的，才没有酿成悲剧。
P2P的行业发展是不错了，但是缺乏征信系统，这就导致现在很多平台开始做抵押的了，房子啊、车子啊、这就导致行业发展的效率了，本来P2P理想的程度是这样的，我今天急需用钱10万，马上到网上申请，网上的平台到我的征信系统一查，哎，不错，信用等级很高，拨款，不到10分钟，10万元就打到我账上了，几天后或者几个月后，资金周转好了，我按时还款，这才是理想的P2P，现在成啥，申请材料一大堆，审核一大堆，公正文件一堆度，还有的人搞二次抵押，搞猫腻，水太深，谁还敢把钱借出去。。。。
以下几张截图来自几家主要p2p平台公开的运营数据。从中可见，目前p2p的投资人，男女占比约2：1，大多具有高学历，从事金融、互联网、文化、科技等与互联网金融等相对前沿的行业，在广东、江浙沪、山东、北京等沿海经济发达地区占比更多，26-35岁人群占比最大。对于用户忠诚度高的平台，人均投资额达3w+乃至更高。可见p2p的投资人更多的是一些具有敏锐触角和尝鲜精神，在金融、互联网或文化方面有信息、有圈子，资金有富余且对风险有更高承受力的人。
P2P投资人投资的，其实是一种类固定收益产品。比如债券就是一种固定收益产品，有风险评级高的国家开发银行发行的，也有评级级别较低一些的公司发行的，比如某个太阳能薄膜制造企业。作为一种直接债权类融资产品，都是绕过了银行，将钱直接从有多余资金的出借人手里转移到了需要钱的借款人手中。
股权类包括买上市公司股票，自己创业当股东等等，债权类投资包括买交易所发行的公司债券，以及借钱给亲戚朋友（收点小利息）。
个人资产应该在上述两类资产中进行配置，而不应该过度集中在某种类型产品上。因为这两类产品的投资回报率会呈现负相关性，这样可以保证在市场发生系统性风险的时候，整个个人资产不会出现大幅度贬值的风险。
因为长期来看，市场融资的固定利率i，是和股票市场的投资收益率呈现负相关性，及股市上涨、债券价格下跌，反之亦然（这个已经有经济学理论家作出了论证）。
对于个人来说，投资股票的最好途径是购买市场指数基金，因为可以将风险分散到尽可能多的公司上面。投资固定收益率债权，也最好是将债权分散在借款给大企业、以及个人和小企业主两类公司上门，P2P产品更专注于后面那种个人和小企业主借款的固定收益类产品。
因此，目前有越来越多的城市白领，包括有闲置资金的个人将个人资产组合中的一部分资金投资于P2P产品，传统的固定收益率产品（包括信托、银行理财产品等认购门槛高，起购金额在万元以上，信托更是在100万以上，收益率水平居中，而且项目运作透明度比较差）
对于普通投资者和新兴的投资者来说有点落后于其对于便捷性、直观性和透明度方面的要求，因此互联网P2P公司提供的投资产品所具有的便捷、透明和收益较高等特点，满足了新崛起的一代理财群体的配置资产需要。
1、2010年接手做人人贷项目，实话讲当时没什么感觉，以至于上线半年内我都没怎么投资，除了测试需要外；
2、上线大概半年后我开始真正投资，当然刚开始也是百八千的投，开始投的原因一是自己负责整个平台，二是确实是真实的借款人借款，觉得安全；
3、后面这几年我的主要长期投资都从银行和股票撤出了，投资在上家公司人人贷和我现在的公司普惠金融及爱钱进平台，活期存款由银行转到了余额宝，银行里一般不会留超过1万元；
4、对我来讲其他平台熟知的我也会去投，但都比较零散，不熟悉的我也不想冒险，主要还是考虑到安全风险，不会一味追求高收益；
5、周围的朋友在我的影响下也有不少人投资的，但基本在我上家公司和我现在所在的公司的，原因也是安全，或者是基于对我的信任；
6、搞技术的人都比较简单，对股票，信托等投资真正玩的转的不多，没有互联网金融以前都是银行定期存款，很少去银行做理财，一是不方便，二是门槛高，甚至于很多人都是活期存款放着也懒得弄个定期存款。
从以上分析，不难看出，P2P的投资者目前还是以中等收入的，年轻男性为主。他们关注金融信息，并且消费层次高于社会平均水平。但也非传统的高净值人群（个人持有可投资资产超过1000万人民币）。这些人因为对金融知识有一定的了解，因此敢于参与发展历史较短的P2P理财。并且固定的收益模式也符合一部分人的偏好。于是，收益高、但有一定风险的P2P理财成为他们的选择。
听说过MMM互助金融吧？傻子都能看得出来是骗局，但为什么还有人敢去投呢？首先当然是高收益，其次也是最重要的一点是，我能在短时间内收回本金，那么在接下来的日子里，如果这个轮子还在赚，我照样有收益，如果不转了，我也不亏。
还不能解释？假设你去买一个手电筒被卖家贵了50块钱，你可能会心疼，但如果你在股票里输了100块钱，你可能不会心疼。为什么呐？因为股票的收益比你这手电筒带给你的收益还大。
其实这是一个非常没有意义的命题，真正懂得投资的人都知道也都坚信“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。
1.理财知识面太窄，只知道银行存款、余额宝和被人忽悠后知道P2P，于是对比了一下，还是P2P好赚
2.懂得其他一些理财产品，但是由于入门较高，比如基金、股票，期货现货就更不用说，入门更高。而P2P理论上来说是介于基金和银行存款之间，操作简单，相当于余额宝，当然，我说的是指意识形态上，而不是实际上。
3.做小生意？现在生意也不好做啊，哪里想做就能做的。再说了，投资P2P的人基本上都有自己的主业，一般不是职业投资。谁都喜欢用闲钱生钱。
基本上是白领和闲赋在家的有一定经济基础和文化水平的妇女，这只是我们表面上看到的。还有一部分人（机构）专门做资本的（和上面说的不冲突），任何一种新的金融形式的出现，都有这样的一群人（机构），以空手套白狼或者以最小的资本获得最大的利益。
中国人为什么喜欢把钱存在银行？为什么无条件信任银行？为什么一边骂银行吸血，一边还在存钱给银行放贷？
二说保障，虽然银行现在可以申请破产，但是基本上国家及地方政府还是会100%兜底赔付，完全不用担心嘛（什么？你说地方政府破产？怎么可能，没看见国家级贫困县都花几亿建办公楼么）。
余额宝能急速发展，关键就是背靠支付宝体系及阿里集团的口碑，在这个江浙沪都快自成一国（玩笑，不是地图炮）的电商时代，阿里巴巴的信用背书比地方银行还要值钱。因此，投资余额宝理论上是没有风险的，而且基本不需要任何理财知识。大众基于对阿里集团的信任，只要余额宝收益高于银行定期存款，那么大家还是会投余额宝。
而说到股票、基金、期货、银行理财产品，这些投资方式不仅要求投资人有相应的知识储备，例如理解股票运行、基金的投资组成、基金管理者个人经历、期货市场走势等等等等，总体来说，这些都是相对“专业”的范畴，对于大众来说门槛太高了。而且最关键的一点，是这些理财方式都不！保！本！大众要的是在安全的前提下尽可能高的收益，不然余额宝也不会火啊。
再说现在大火的P2P网贷平台。P2P能盛行，关键是靠基于大数据的“分散投资、分散风险”体系下的“收益覆盖亏损”理论，成为“理论上的保本”投资方式。大伙听见“保本还能高收益”，就义义无反顾地涌进去了，于是造就了国内过千家P2P平台，也造就了一年过百家倒闭。
P2P本质上是风险较高的理财方式，像拍拍贷这种模式，平台只提供借贷信息，不提供担保，投资人风险自负，就是P2P（peer to peer）模式的原始状态，投资人需要具备一些P2P知识，以分散投资法分散风险，虽然理论上是能保本，但还是不够踏实。
于是就有了后来的变种模式，担保P2P。例如有爱投资这样的平台，通过引入第三方担保公司，为逾期违约项目提供担保，保障投资人利益；也有好又贷这样在第三方担保的基础上再自建风控团队双重审核，并且平台自建风险保障金，在第三方银行托管以提供代偿服务。
2、借款审核过程要透明，尺度标准要公开，手续和资料要求要严谨。银行工作为什么繁琐？因为手续多文件多啊！为什么手续多文件多？因为要可翻查不出错啊！
3、网站CEO没有其他主业，杜绝自融可能；从业背景与金融相关，对信贷标准和风控流程有控制力和专业见解，
5、如果项目经过小贷公司或担保公司担保，对应的小贷公司和担保公司资质要可靠，信息要公开，与平台关系要清晰，同一个注册地址什么的就不要丢人现眼了好吧；
6、如果平台提供担保，那当然最好了。但是担保资金情况要公开，资金托管协议、银行查询账号都尽可能要公开；
7、网站本身的安全性这个是基础，不过一般用户也看不出什么来，而且这永远是矛与盾的战争，前几天@黄继新的知乎账号不也被盗了么？所以，安全这事永远只是相对的，最关键的是资金托管的支付平台不出事，钱就转不走。
8、另外360认证、工商局认证、网监认证、网站ICP备案这些当然多多益善，不过有部分认证是收费即可上，就要靠自己鉴别了，你们都几万几万的投钱，花半个小时查一下认证机构不过分吧？（百度认证就算了，也是一个拜金的主）（话说某平台连ICP备案都没有，客服电线，这都有人敢投，请问你们脑子是不是被核桃夹过啊？）
题主说到“跟朋友合伙做个小生意”这种事情，属于发展事业，不是理财/投资，其需要的知识和精力更多，在此就不做展开了。
我目前作为一家互联网理财app的首席运营官。我们平台在没怎么砸推广费，不利用知乎以及我个人品牌做广告的前提下，上线到现在（两个月多一点），交易额即将突破一个亿。作为一个一线运营人员，应该还是可以回答这个问题的。
2. 股票有极大的不确定风险，一两天稍不注意可能就跌10%，想要从中稳定盈利的学习成本颇高。
3. 银行理财门槛不低，收益率却不高（4.7是我近几个月听到比较高的了，而网贷平台比较低的都是在5-8%）
5. 对于成熟的网贷投资者，即便是现在行业有这么多负面新闻，他们仍然知道什么平台是相对风险较低，以及什么样的平台相对风险较高。
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资深投资人分布一般也是比较广，比如大企业的中高层，代替父母理财，自由职业者，从业人员等都有可能。
这些人有一些共性，比如说个人时间相对比较充裕，而且资本相对比较可观，投资范围比较分散。而且投资的平台有高息平台亦有低息平台，偶尔做一下羊毛党，确保每个月都有一个不错的收益，且不影响自身的生活和工作。
互联网理财是他们收入的一个补充，不是主要的收入来源，但是是他们一个不错的收入方式。因为比起传统理财手段（门槛较高，期限较长，再学习筛选成本也不低），选择自己熟悉的互联网理财也是一个选择。
因为资产是自己找的，系统是自己做的，运营广告也是自己弄的。平台行不行，靠不靠谱，有没有水分，内部员工最了解。
（当然，如果你公司大的和恒大一样，或者像是央企比如中广核，那么做出来的平台光服务内部员工的理财就已经能做非常大的一部分工作了。）
这类人群其实有很强的区域性，如何吸引到这样一波人也是每个公司持之以恒的工作。所以我就不细细说明了。
羊毛党的组成普遍在20-40岁之间，在我过去与羊毛党的交流当中，了解到羊毛党人群分布相对比较广泛，在校生，自由职业者，打工一族都很常见，所以并没有特别的定性。那么人们为什么要做羊毛党呢，我司的运营总监有次和我聊天的时候说了一段话，大意是他当年带了一个小家伙做渠道，他现在整天在各大渠道里面薅羊毛，每个月光靠羊毛赚1-2万，结果自己工资只有6000块，现在精力都几乎不在工作上面了。
大家可能不太明白是什么意思，其实很多网贷平台（包括o2o平台），你都会存在着大量的“补贴”，“返现”，等不同的占便宜机会。
比如最为知名的陆金所曾经有过投资1块送50元现金（我也就顺手占了个便宜），有很多平台也存在着拿体验金直接提现收益，或者投资XX送XX的活动。
而羊毛党一般针对的是一些新手平台，比如有些平台，活动规则、赠送规则，限定规则没有做好，就会带来大量的用户，通过利用虚假手机号注册，从中套取大量现金。
我目前还是个大学生，从大一开始接触P2P网贷，其实不算投资，真要投资不会拿这么少本金。算是对这方面比较感兴趣，试水玩玩。
首先，为避免有人说是广告，本答案不会涉及任何具体的P2P公司，不会推荐，私信问我也不会推荐。
当时是在知乎上第一次接触到P2P，当时的网贷话题可不是什么失足大学生被贷款逼到自杀这种破烂事。而是白领们探讨哪些平台可以安全赚钱。（由此可见这两年知乎用户水平下降了多少）
我从小就是财迷，没事就琢磨着怎么赚钱，大学期间不仅玩P2P，也研究了股票和基金，有段时间还想借钱炒房…当然不是专业的，充其量是个爱好者吧。
我的爱好就是赚钱。我当时手上刚好有笔闲钱，一共三万，这笔钱算是我自己攒的私房钱。我不太想向父母借钱投资。
最后的结果是P2P成功盈利，基金勉强回本，股票赔本。【毕竟太嫩…】我为什么说14、15、16年跑去借网贷的大学生脑子进X，因为那几年正是网贷利率最高的时候。
今年为什么开始收本？因为现在的利率已经降到7%了，我说的是正规平台，不是野鸡平台。没搞头，我准备把钱拿出来搞别的项目了。
借钱也是有风险的，那几年几乎每个月都有平台卷钱跑路，谁都不知道自己投的平台到底安不安全。这也是我直到最后都没追加资本最重要的原因。可以肯定有人靠这个发了财，但为此倾家荡产的也不在少数。高风险，高利润。太阳底下无新事。
关于最初选择P2P平台，我也是认真对比过的。那时候网贷刚刚兴起，网上能找到的分析资料并不多。我先是找了几张官方推荐表，挑出四五个重合率较高的平台，然后一个个去分析研究这些平台靠不靠谱。
我不是学经济和金融的，太深奥的道理我不懂。我只知道几个基本原则：谨慎、别太贪婪、止损点、坚持、鸡蛋别放到一个篮子里。通过不断的买进卖出，有的平台亏损，有的平台持续收益。我终于找到了最适合我的投资方式：打短线。
后来折了一千买来的教训是，长期风险很高，还款人很有可能不按时还款。我倒不心疼钱，一开始就拿这一万来交学费的。只是不能浪费，尽量多学点。
我是个特别谨慎的人，每一笔金额最多不超过一千。这种方式虽然麻烦、少赚点，但把还款人不还款（赔本）的风险降到了最低。虽然每个平台都有自动投资的功能，但我从不使用，我只相信自己的选择。所以，做的虽然是小生意，却比大老板还忙。那时候我18岁，我不太喜欢学习，却天性特别喜欢这些和钱有关的事，做这些事让我觉得高兴。
同时我还在研究股票和基金，研究各个城市的房价。后来我发现，当时的网贷真是最省心的投资方式了，如果平台选的好，收入就很稳定。
如果那时候本金再多一点，胆子再大一点，也许就发了。不过我并不后悔。在这些一步步学习和实操中，我学到的东西远比赚的钱重要。这些东西迟早有一天会帮我发财。我始终认为，想要学习赚钱，就要投入。你炒股，就得投钱，只有真正投进去了，你才有动力去研究学习。纸上谈兵是没用的。
至于那些负债累累的，我只能说我不太能理解这样的生活方式。我这辈子大概都不会办信用卡或者借网贷。
谢邀，不过是券商从业人员，主要工作还是股票、基金和理财这些，对p2p接触并不是特别的多，也就是通过客户知道的。
案例1：男主角A，是一名个体户，在建材市场里开门店，年纪25-30岁之间，已婚。投资hc财富，一个典型的p2p公司。
案例2：女主角，是一批大妈，家庭主妇，投资某某公司（其实这个案例，我是坐公交时，在公交车上听这些大妈说的，作为一个旁观者）
其实这些人在投资之前，或多或少都会有所了解，但是相对于其间面临的风险而言，收益压倒了一切。
多图预警！有不少投资人会在贷出去多赚app上面，对自己投资的平台进行记账，好方便查询回款时间、投资额、投资比例等各种信息。
我以为，为了分散风险，大多数人会选择10个以上平台；我以为，追求高收益的只是人群中的极少数；我以为，绝大多数人会选择有背景的平台。
三、大多数投资人都喜欢高收益的产品。从我们统计的数据可以看出，31%的投资人综合收益高于15%，44%的投资人收益在10%-15%之间，仅仅12%的人收益低于8%。
上图是针对投资额在5万，5-10万，10-50万，50-100万，100万以上等几个阶段的投资人在不同背景平台的投资金额。
数据显示： 7%的投资人将30%-50%的资金用于投资车贷平台，还有11%的投资人甚至将一半的资金用来该类平台。
原因很简单，没钱、钱不够用。经济不好，不单单是国内如此，全球经济都不太好，也许是我目光短浅了，有专家说以前是经济泡沫，现在不过是回归到一个正常的状态...且不说观点正确与否，现实情况就是现在的100元你能买到什么，拿出钱包瞬间就没了。有没有很怀念曾经几毛钱都能买到一个冰棍的日子。
房价再涨、物价再涨、人均工资虽然也在涨，但却跑不过CPI，如今在社会生存的压力可真大。毕业出来，要养活自己，成家之后要养活一家老小，不拼命挣钱，怎么去保障生活质量。谁也不会嫌弃能让钱生钱的机会。理财是社会刚需，生活压力逼着我们想着法子让钱变得更多。
曾经，大家买国债、银行理财、基金，后来大家热衷股市、黄金、期货、现在投资理财的渠道变得越来越多，我们开始接触P2P。要我说投资这些，都没有错，想明白了收益与风险成正比这事，你就该为自己的投资选择负责。
为什么我不在把钱存在银行。银行利息真的是少的可怜。有人可能要说，我们国家和国外其他地方相比，利率已经算高了...可是那又怎么样呢？我就问国外有多少人是把钱存在银行的？人家也去投资了。我想也就年老的一些大爷大妈会把钱存银行，因为他们不会用支付宝啊。只是作为零花钱的活期存款，绝大多数年轻人一定和我一样是存余额宝里的。
为什么我不买股票。股票这东西，可不是谁想买就买的，没有实力的朋友还是不要羡慕别人赚钱了，当然如果你有蜜汁自信，我也不拦着。想想2015年的股灾，我的心现在还在滴血...估计经历过去年股市折腾，已经死掉了一大批投资股市的散户。损失惨重的散户肯定已经转移战场了...养精蓄锐后回头的可能性也不是没有。。没准就指着他们来救市了。
为什么我不买银行理财、基金。第一，我不太搞得懂基金那么多计算方式，然后投钱进去之后就啥都不知道了。不知道买的啥，不知道进展如何，不知道是赚了还是亏了，重要的是还得放一大笔钱，不然也赚不到啥。至于银行理财，有银行就一定安全吗？我不知道，从来没考虑投资过，别问为什么，就是不乐意银行要分摊我赚的收益！！我出钱，我担风险，最后赚收益了，还要分一半给银行...就是不愿意。
至于那些，炒黄金啊、炒楼啊，玩期货啊，这些都不是我能去玩的。一来，太复杂，风险太大；第二，我没钱。对，就这么简单。
最后，为什么选择P2P！门槛低啊，对于月光族来说，都可以投资理财的。利息比银行高，比支付宝高，风险又比黄金、股市、期货低。。我想这就是为什么这么多人选择P2P理财的原因了吧。
有人说P2P复杂，讲真，没接触这行，我是不知道，但是接触下来，半年不到的时间，就基本上摸清了套路。要知道2年了我都没搞懂股市啊！期货基金啥的，就更不懂了。
P2P应该是各行各业、各个年龄段的人都适用的一种理财方式了吧。但也不是说，要你把全身家当都放在P2P，那只能说你人傻钱多。理财方式那么多，何苦掉在一棵树上，分散投资呀宝宝们。
最后一点，投资P2P的人那么多，P2P平台那么多，请睁大你的眼睛，挑好平台。各行各业都有老鼠屎，请挑出来。
