今年2月28日，民生银行在国内首家推出直销银行。截至8月末，民生直销银行客户数量突破100万，金融资产突破180亿元，“如意宝”累计购买量超1100亿元，“定活宝”产品一期迅速售罄。
直销银行在我国的发展虽然曾出现过小的曲折，但随着业内认识的进一步提高，直销银行如何发展成为时下银行业最为关注的话题之一。各家银行大干快上之意颇浓，而且想法相对简单，即先把电子账户的拓客做起来，再与基金或者互联网公司进行合作，通过特色产品达成吸存目的。
据专家介绍，总体来看，当前直销银行的几类做法各有千秋，有的是简单的电子账户加上互联网化产品的展示；有的是主打拓客和线上金融街或金融商城理念；有的是线上线下协同，形成远程直销银行；有的是通过银银平台的理念，完成多个银行客户的产品销售及拓客。
那么该如何对直销银行进行定位？中国网上银行促进联盟特约专家、北京易诚互动网络技术有限公司产品中心副总经理孔繁强表示，在直销银行的初期，应该首先通过优质产品、有效营销、电子账户体系来完成拓客，通过客户购买互联网化的产品来完成吸存，通过在互联网上建立直销银行来重塑或传递银行品牌，通过吸引本行尤其是非本行的客户，获取更多的中间业务收入。
可以看到，目前有相当多的银行非常关注存款理财化产品，认为这是互联网金融的一个重要突破口。除第一批上线的“银行宝宝”，后续很多银行都已和货币基金公司计划推出余额宝类产品，这些产品将给基金公司带来规模上的迅猛增长。但对银行来说，和当年的电商和团购大战也许没有太多的不同，最终不过是大鱼吃小鱼。沦入如此境地的关键点在于，银行不了解自身优势，也不了解自己面向的客户。
后续该怎么办？直销银行是保持精简的产品，还是去不断提供更多的理财产品？是形成一个拓客和吸存的重要入口，还是成为完整的经营平台？这些问题关系到直销银行的后续定位和发展模式。孔繁强认为，直销银行的模式需要持续进化，否则会陷入某些互联网企业的境地。在直销银行的定位方面，他认为应分三步走。第一步是直销银行通过简单的互联网化金融产品去试水远程拓客和吸存；第二步是形成互动性互联网经营平台，让客户营销客户；第三步是不断尝试创新服务、凝聚价值客户以及增强互动营销，形成体系化的银行互联网经营平台。
目前来看，因为种种限制，许多银行还不可能采取电商采用的方式去竞争，但对比互联网企业和同业，每个银行都有自己在资源、品牌、风险经营等诸多方面的不可替代之处。比如，银行在电子银行的建设、线下网点、金融产品设计、监管政策理解等方面有着独特的优势。怎么利用这些优势？将产品、服务、渠道三个方面进行互联网时代的优势重构是关键。
