随着互联网的发展，越来越多的理财产品涌入大家的视野。不同的理财产品有什么区别，哪种理财产品适用的人群比较广，本文带你一探究竟。
作为一款宝宝类理财产品，余额宝因为其门槛特别低，随存随取的特点，从2013年一开始就得到了很大的用户基数，但它本质上还是一种货币基金，随着市场的变化收益也一直下降。当然市场上同类型的宝宝类理财产品还是比较多的，比如支付宝的余额宝，微信上的理财通，京东金库等。
余额宝：2013年6月8日阿里巴巴推出余额宝，普及了互联网金融的概念。2013年外汇占比高，社会的资金需求高。天弘基金自从支持了余额宝，占比成为第一。
P2P理财产品也是从2013年开始兴起的，经过几年的发展现在已经有截止2015年7月底全国共3846家P2P网贷平台，交易量惊人。
但快速增长的背后必然会存在一些问题平台，特别是一些平台跑路造成行业的高风险性，所以选择投资P2P理财产品的时候一定要选择好平台。
它有个公式：设贷款额为a，月利率为i，还款月数为n，已还本金为b，每月还款额为Y，Y=(a/n)+(a-b)*i
举个例子，投资10万元，投资期限为1年，年利率为10%，月利率为0.83%，每月固定还款本金为8333.33元。
第一个月还款利息：10万*0.83%=833.3元，则第一个月的实际归还总额为9163.33元；
它有个公式：设贷款额为a，月利率为i，还款月数为n，每月还款额为Y:Y＝〔a*i*（1＋i）^n〕÷〔（1＋i）^n－1〕。简单化的计算就是每个月应收的利息=剩余本金X年化收益率/12。
举个例子，投资10万元，投资期限为1年，年利率为10%，月利率为0.83%，每月固定还款额（含本息）为8791.57元。
以此类推，可以算出12月每期的本金和利息，等额本息还款方式下还款总额为105,498.84元，收益为5,498.84元。其实会比看起来的年化收益要少。
本金回收快，流动性极强。等额本息是四种投资方式中本金收回最快的一种，由上面的表格我们可以知道，等额本息每期归还的本金数目在不断的增加，这样可以增加资金的流动性。
适合大额长期投资。等额本息收益率在第一个月最高，随后每月降低，这样极大地保证了我们的收益和本金，大大降低了投资风险。
打碎小额投资资金。当投资金额较少时，本金与利息每月返还会使得我们投资资金分散，容易造成资金站岗。
复投。复投是指当前一笔投资到期，本金和利息没有提现，继续开始投资下一笔项目，它能够帮助我们解决资金站岗，同时获得超额的收益。
投资10万元钱，年化利率10%，12个月期限的产品，并进行复投，从第一期开始复投的金额是收回的本金加利息，相当于第二次投资的本金增加了，总的年化收益来说是增加了，同时配合平台一定的羊毛活动能息上加息，非常不错。由此可见，在资金流动周期内，选择复投，可以很大程度上实现收益最大化。
经验丰富、对平台硬实力、专业性等情况把握较好的投资人。这时候就可以选择中长期的等额本息的方式，一方面可以锁定未来收益，另一方面可以实现复利投资。
投资老手可以选择短、中、长期合理配置的方式，用长期锁定未来收益，短期优化现金流的方式，充分利用手头资金，实现收益最大化。
等额本息和等额本金还款方式都比较安全，相对来说，本金是大头利息是小头，随着还款次数的增加，总的还款金额在大幅减少。
先息后本是每个月都偿还你一笔利息，投资者可以得知借款人暂时还没出现问题，但是利息只占很少一部分啊，如果借款人到最后无力偿还了，违约的可能性还是比较大的。
一次性还本付息情况下，在产品到期之前，投资者对借款人的资金状况完全不了解，期间发生逾期、借款人跑路等情况一概都不会知道，所以这种还款方式最危险。
利息是建立在剩余未还本金的基础上的，所以本金还的越晚，利息就越高。在四种还款方式中，一次性还本付息和先息后本利息最高，两者相同，其次是等额本息，等额本金的利息最少。
如果你非常注重资金安全并且不怕麻烦，那么首选等额本息或等额本金，等额本息的利息更高一些。不过要记住每个月还款时间，及时提出来使用或是复投；
如果你怕麻烦并且想得到更多的利息，就选择一次性还本付息或先息后本的还款方式，这种情况就对平台的要求比较高了，最好选择行业内排名靠前的优质平台。
众筹是大众一起为某个创意项目等筹集资金，它是一种用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。
众筹也是要通过众筹的平台去进行操作的，先由有创造能力但缺乏资金的人在众筹平台上发起项目，然后再由支持者对项目进行投资，这种投资门槛也很低，只要你喜欢或感兴趣都可以进行投资。
2013年以比特币为代表的虚拟货币在短短几个月从100元冲高到8000元人民币，虽然炒得火热但也跌的惨烈。
债券是一种有价证券，债券一般是通过大型机构发出的，且利息是事先确定的，因此具有很好的流通功能。
股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。
基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理，以多种投资组合的形式形成利益共享，风险共担的一种集合投资形式。
因为资金交由专业人士投资管理，投资者无需在其中耗费太多精力。而且基金管理者能方便地用集中起来的资金进行多种形式的投资，这也是我们普通投资者做不到的。
M0、M1、M2、M3，都是反映货币供应量的指标。区分它们的一个重要标准就是流动性，从M0到M3，流动性是逐层递减的。
对比美联储对美国货币层次的划分：机构所持有的货币基金被划分到M3，这么看来，余额宝是M3没错了。
这是2018年2月12日，央行照例公布月度金融统计数据初值时悄悄加入的一条注释，在“注2”中明确提到“用非存款机构部门持有的货币市场基金取代货币市场基金存款(含存单)”，意思就是把“非存款机构部门”持有的货币市场基金全部纳入了M2，这其中就包括余额宝。
央行这样划分的依据，主要是基于2013年马云把余额宝从T＋1变成了T＋0，大大增强了货币市场基金的流动性。既然如此，为什么不算作M1呢？
因为在我国，M1和M2是以是否反映现实的购买力来区分的，余额宝虽然变成T＋0，但人们还是出于“存款”的初衷把钱放进余额宝的，它代表了人们现实的和潜在的购买力。
人人都是产品经理（是以产品经理、运营为核心的学习、交流、分享平台，集媒体、培训、社群为一体，全方位服务产品人和运营人，成立9年举办在线+期，线+场，产品经理大会、运营大会20+场，覆盖北上广深杭成都等15个城市，在行业有较高的影响力和知名度。平台聚集了众多BAT美团京东滴滴360小米网易等知名互联网公司产品总监和运营总监，他们在这里与你一起成长。
