代客户办理代发工资业务引发的风险事件_金融/投资_经管营销_专业资料。代客户办理代发工资业务引发的风险事件 一、案例介绍 网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户资金， 触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。 二、核查分析过程及整改情况 经核实： 网
代客户办理代发工资业务引发的风险事件 一、案例介绍 网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户资金， 触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。 二、核查分析过程及整改情况 经核实： 网点为某协议代发工资户办理代发工资， 将现金存入其内部账户后， 由于单位未开立基本户，系统不支持现金存入发放代发工资 ,客户要求当天必须 将代发工资发放到位， 柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为 客户进行工资代发。属于员工代客户办理代发工资业务，违反员工行为准则，被 确认为风险事件。 三、核查结果 （一）该单位由于没有开立基本帐户，系统不支持现金存入发放代发工资， 因单位急于办理工资发放， 要求工资款当日转入该单位员工账户，柜员感情代替 制度，违反操作规程，将单位现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户 进行工资代发，严重违反《员工行为禁止规定》规定：存在制度执行风险。 （二） 柜员将客户资金存入自己账户并为其代办业务，说明该柜员风险意识 淡薄，风险防范能力差，极易形成资金纠纷。若柜员将客户资金挪为他用，将给 银行带来诉讼风险，甚至经济损失。 四、管理措施或建议 （一） 加强规章制度学习， 严格按照银行“员工行为禁止规定”约束自己形为， 严格按照操作流程办理业务， 养成规范操作的良好习惯， 是杜绝差错最有效措施。 （二）加强员工思想教育，增强工作责任心，不断提高员工职业操守，强化 责任意识和风险意识， 要充分认识违规操作带来的危害，从源头上消除各类风险 隐患。 （三）加强业务培训，提高员工业务素质。采取不同培训方式，使柜员熟练 掌握各项业务操作技能及各项规章制度。严格按照操作规程处理每一笔业务，保 证各项业务的真实性和合规性及服务优质性。
