POS贷业务需求说明书V1.0-0313_计算机软件及应用_IT/计算机_专业资料。pos 贷业务需求文档说明书 1 、贷款整体流程图 流程图 前台 后台 ECA 资金系统 SAP 开始 授信管理 客户注册，登 录前台 客户填写基本信息、 授信申请、账户信息 以及上传基本资料，
pos 贷业务需求文档说明书 1 、贷款整体流程图 流程图 前台 后台 ECA 资金系统 SAP 开始 授信管理 客户注册，登 录前台 客户填写基本信息、 授信申请、账户信息 以及上传基本资料， 点击提交。 Pos流水是接系统 还是做成报表导入 后台对授信材 料进行审查， 并且根据POS 流水给出相应 的额度 流程结 束 不通过 授信是 否通过 通过 流程结束 合同管理 生成相应的授信额度和期 限，并且生成相应的合同给 前台，客户进行合同确认 拒绝 客户确认合同以 后，客户可以查询 合同的金额、日期 以及授信信息 同意 客户是否确认合 同 单笔申请 在授信额度和期限 内，客户可以选择 贷款金额进行单笔 贷款申请 后台对单 笔申请信 息进行审 核，并且 系统会对 额度进行 扣减 拒绝 是否 审核 通过 同意 系统会推送单笔 协议至POS系统 前台，客户确认 客户是否确认合 同 同意 中小微后台发送扣 款指令至ECA系 统，ECA，把放款 指令发送至FMS FMS进行放款，放 款成功以后，会反 馈放款成功结果给 ECA 拒绝 单笔流程结束，额 度返还。 放款流程结束，额 度返还 2 、产品模式 1、登录小微企业前台页面，点击注册。客户可以输入客户名称、品牌、所在广场进程 注册， 系统会自动注册完毕以后根据供应商编码进行登录。 客户登录以后选择企业法人 --POS 贷。 2、 选择 POS 贷以后， 客户填写客户的基本资料、 上传附件、 完善结算账户， 填写完毕， 经客户经理、审查岗、审批岗进行审核以后，根据业务规则进行授信，系统生成合同文 本推送至中小微企业前台邮件（短信）通知客户下载、打印、盖章后，线下邮寄给客户 经理； 3、客户发起融资申请，至中小微企业贷款系统后审核，审核通过后进行放款 个体经营户的产品模式同企业法人的产品模式。 放款管理 放款成 功 POS贷款系 统接受放款 成功信息， 会生成还款 计划，客户 可以进行查 询 ECA系统接受到放 款成功的指令后， 会记录交易流水信 息，并且把放款成 功信息反馈至POS 后台系统；并且晚 上进行批量账务处 理，在发送记账信 息给SAP SAP记账成功 结束 3 、业务需求分析 3.1 客户管理 3.1.1 业务简单描述 1、客户根据供应商编码进行注册，注册成功以后根据供应商编码进行登录。 2、客户登录中小微企业前台选择贷款产品企业法人-POS 贷，选择相应的产品申请后页 面展示所填写产品对应的资料信息。 客户信息覆盖客户的基本信息，账户信息，附件信息。基本信息、账户信息及附件内容 从中小微企业前台进行同步， 其他的小贷业务相关的信息可由客户经理在小贷系统中维护完 善。 3.1.2 业务流程图及说明 客户注册申请流程 阶段 客户 开始 1.0 客户注册申请 2.0客户提交融资 信息 客户经理 3.0 同步客户的信 息到小贷系统 4.0 客户信息进一 步的维护 管客 理户 序号 1.0 部门/角色 客户 步骤说明 客户登陆中小微企业前台，选择所需产 品，页面展示所需客户的基本信息、账 户信息及上传附件资料并提交； 客户经理对客户信息进行审核 业务实体 2.0 客户经理 3.1.3 业务流程图及说明 序号 字段名 说明 10 20 客户基本信息 账户信息 POS 业务必需字段进行确认，现在暂未确定 账户名称、账号、开户行名称、银行联行号、银行类别、省、市、 账户类型 用于上传，下载客户三证、章程、法人身份证等附件信息。 30 附件信息 3.1.4 业务规则 1. 编码规则： 客户：同步编码信息，如客户编号； 小微企业贷款业务的每个主体客户拥有唯一的客户号， 同一个主体编码下面存在不 同的子公司，则采用集团的模式管理。即以母子公司的形式维护客户信息，共享授 信额度。 2. 客户管理： 客户信息是通过前台进行填写，小微贷款系统后台与前台同步。 3. 客户经理管辖规则： 一个客户只能有一个主管客户经理。 主管客户经理拥有对所辖客户的信息的全部权限（增加，清除，修改，查询）。 4. 信息维护规则 授信审批过程中，客户基本信息、调查报告不能修改。 3.2 账户管理 3.2.1 业务简单描述 客户的结算账户信息由客户在中小微企业系统前台填写资料时进行维护，提交至中小 微企业贷款系统后台进行审核. 小贷业务只允许客户存在唯一有效的结算账户，作为客户放款的唯一账户，一经确认， 不可随意增加、变更；当账户信息出现错误后，可通过账户变更功能进行调整。 同一个客户不可存在两个相同的结算账号，系统根据账号做唯一性校验。 该管理功能下涵盖账户建立，账户变更两个功能模块。 3.2.2 业务流程图及说明 流程说明： 结算账户变更管理 前台 后台 开始 1.0客户选择需要 变更的结算账户 信息，进行变更 2.0客户经理对变 更的结算账户进 行审核 结算账户变更失败 否 是否审核通过 是 4.0客户可以查看 变更的结果，原 有的账户失效 30结算账户变更 成功，会将变更 结果给前台 流程结束 序号 1.0 阶段 部门/角色 客户 步骤说明 客户登陆中小微企业贷款系统前台，提 交账户变更申请，并提交附件； 客户经理对客户信息、附件进行审核 业务实体 2.0 客户经理 3.2.3 业务实体 序号 字段名 说明 10 账户信息 账户名称、账号、开户行名称、银行联行号、银行类别、省、市、 账户类型、操作类型 客户变更账户信息时提供的资料 20 附件信息 3.2.4 业务规则 ① 账户变更功能 当账户需进行变更时，客户在 SCF 选择待变更的有效账户， 发起变更申请并提供相 关附件，经客户经理审核通过后，生效；同时被变更的账户信息，失效；系统中原先的 账户信息，完全由新账户信息替代，老账户信息被标记作废支持可查。 业务规则： 1、提交变更申请，旧账户冻结，客户不可选择当前账户，发起融资申请 2、有流程中的业务，不予发起变更申请，包括客户信息审批中、单笔融资申请 审请中； 3、系统支持查看被变更的账户历史信息； 4、不变更历史合同、借据文本中的账户信息，并支持查询功能； 5、审批拒绝后，原账户信息恢复有效； 6、变更申请通过后生效，原账户自动作废并标记作废标识。 ② 账户修改功能 当账户信息出现部分错误后（账户名称、网点、联行号） ，客户在系统前台选择 待修改的有效账户，发起修改申请，经客户经理等岗位审核通过后，生效；同时被修改 的账户信息，失效；后续所有的流程，以新账户信息替代被修改的账户信息。 业务规则： 1、只允许修改除账号以外的信息； 2、有流程中的业务，不予发起变更申请，包括客户信息审批中、单笔融资申请 审请中； 3、系统支持查看被修改的账户历史信息； 4、不变更历史合同、借据文本中的账户信息，支持查询功能； 5、提交修改申请，旧账户冻结，客户不可选择当前账户，发起融资申请； 6、审批拒绝后，原账户信息恢复有效。 3.3 授信管理 3.3.1 业务简单描述 授信是苏宁小贷向客户提供资金支持的保证， 贷款发放前必须对其资质进行审查， 根据 客户偿还能力确定给予客户的可贷款额度。 客户通过小微企业贷款系统前台，可填写授信信息、上传资料附件，提交给小微企业后 台进行审批，纸质材料由客户线下邮寄至小贷公司。 客户经理收到客户的申请后， 在小贷系统查看在授信控制台下客户的授信申请列表提交 流程审批,审查岗、审批岗审批通过后授信额度生效。 3.3.2 业务流程图及说明 序号 10 部门/角色 客户 步骤说明 客户在小微企业贷款系统前台中填写授 信信息、上传资料附件，提交进行审批； 1. 查看在放款控制台下客户的授信申 请列表； 2. 在小贷系统完善授信信息、落实尽 职调查内容，同意则提交流程审批； 3. 填写平分卡信息 4. 审查客户资料不通过则拒绝该笔授 信申请，填写拒绝原因、信息反馈 给前台。 30 审查岗 1. 对客户经理提交的授信信息进行审 核； 2. 查看线上查看评分卡以及线下查看 POS 流水在线. 根据评分卡字段和 POS 流水信息对 客户进行评级，并且填写授信金额 和授信期限 4. 审核通过后提交下一岗位审批； 评分卡 调查报告 业务实体 20 客户经理 40 审批岗 1、对审查岗的信息进行审核； 2、审核授信金额和期限，审核通过以后 授信审批通过；审批拒绝，流程结束 3.3.3 业务实体 序号 1 2 业务实体名称 授信方案 评分卡 关键主体或字段 授信编号、授信类型、授信金额、授信期限、授信用途 借款人基本资料、征信材料、网络信息 3.3.4 业务规则 1、限额规则 如目前针对给 POS 贷最高授信额度为 150 万，小贷人员设置可以修改额度设置； 2、对于同一个客户编码下的所有子公司根据 POS 流水进行综合授信。 3.4 合同管理 3.4.1 业务简单描述 基于客户有效的账户和基本信息、 利率信息、 产品信息， 系统自动完成合同的创建， 生效后推送至前台，供客户查看、下载；客户线下邮寄合同等相关资料。 3.4.2 业务流程图及说明 合同管理 中小微企业贷款系统前台 中小微企业贷款系统后台 开始 2.0前台会将合同 文本以及授信期 限、时间展示给 客户确认，客户 确认后合同生效 1.0客户授信通过 以后，中小微企 业后台会推送授 信信息给前台 3.0客户在前台登 录页面可以查看 合同信息，线风险综合岗对 纸质合同进行归 档，确认合同收 到后客户才可以 进行贷款操作 流程结束 流程说明 序号 1.0 2.0 3.0 4.0 部门/角色 后台 客户 客户 风险综合岗 步骤说明 客户建立并生效 可登陆前台，查看合同信息，并下载 线下邮寄合同等相关资料至客户经理 客户贷款资料归档 业务实体 3.4.3 业务实体 序号 字段名 说明 10 20 最高额借款合同 最高额质押合同 提供确认版主合同文本(含利率) 提供确认版 3.4.4 业务规则 1. POS 贷产品：在专项授信批复下建立主合同：选择一个已生效的授信额度，建立主 合同，并占用相关的专项授信额度，合同额度和授信额度保持一致；合同有效期 为一年； 2. 专项授信批复下的额度合同（主合同）额度占用规则：占用（批复）额度金额＝ 合同可用余额=合同额度-(合同已实际出账金额－合同已还款本金金额)； 3. 合同、从合同审批通过生效后，只能查询，不能修改； 4. 更换合同时，客户无需提交账户信息。 3.5 放款管理 3.5.1 业务简单描述 基于有效的合同，客户可在前台填写贷款金额和期限，并提交融资申请后， SCF 将信息同步给小微企业后台系统，经审查岗、审批岗进行审核。审核通过以后，会将单 笔借款协议推送至前台可以进行确认，确认后进行放款。 3.5.2 业务流程图及说明 单笔管理 前台 后台 ECA 开始 产品的期限是固定 的还是客户自己填 写 1.0客户登录前台 页面，选择需要 产品、期限，申 请金额，点击申 请 额度是否满足 是 否 客户 结束 2.0审查员员根据授信 等级进行利率、贷款 金额、期限的确定 是 流程结束 否 是否审核通过 审查岗 是 3.0审批岗对信贷 员录入的信息进 行审批 流程结束 否 是否审核通过 审批岗 是 5.0客户确认是否 同意协议 4.0单笔流程审 核通过，后台 会将单笔信息 推送至前台 是否同意 是 6.0后台会发送放 款信息给ECA 7.0eca接受放款 信息发送资金进 行放款 否 流程结束 9.0放款成功以 后，客户可以查 询还款计划 8.0后天接受放款 信息，并且生成 还款计划表 流程结束 客户 流程说明： 序号 1.0 部门/角色 客户 步骤说明 客户登陆前台，填写贷款金额和期限， 选择贷款账户，发起融资申请 系统会对客户的额度是否满足进行判断 审核客户的贷款信息，审核通过流程流 转至审批岗；审核拒绝，流程结束 审核客户的贷款信息，审核通过，推送 单笔合同至客户确认；审核拒绝，流程 结束 客户确认合同，同意协议，系统会将指 令发送至 ECA 进行放款；拒绝，放款结 束 业务实体 1.1 2.0 系统 审查员 3.0 审批员 4.0 客户 3.5.3 业务实体 序号 字段名 说明 10 借据 是表明债权债务关系的凭证， 一般由债务人约定并签章，表明债 务人已经欠下债权人某金额的债务。包括贷款金额、贷款利率、 客户结算账户、小贷收款账户信息、借据号、贷款种类等 3.5.4 业务规则 1. 客户借款金额必须小于等于（=）合同可用额度； 2. 放款审批时必须定义该笔借据的还款计划，借据生效后，将按约定借据计息、还 款； 3. 客户提交融资申请，必须基于有效的合同信息和结算账户信息； 4. 自动化审批通过后，推送借据信息至 SCF； 5. 所申请的贷款的到期日不可超过合同的到期日。 3.6 还款管理 3.6.1 业务简单描述 借款人在小微企业贷款系统前台，点击我要还款，预约还款日期，前台会将还款信息 经由后台发送至 ECA；借款人在贷款到期日前将借款金额打至小贷账户，经由客户经理确认 后，资金岗进行审核，审核通过充值成功。 在约定还款日期， ECA 通过批量对借款人的虚拟账户进行扣款， 并且记录账务流水信息； ECA 扣款成功以后会将扣款结果反馈至后台，小微企业后台会将扣款结果反馈至前台，客户 可对还款结果进行查询。 ECA 根据白天生产的账务流水信息晚上进行批量记账，与第二天将账务信息发送至 SAP 进行记账。 3.6.2 业务流程图及说明 企业商户还款管理-随借随还 中小微企业贷款前台 后台 ECA SAP 开始 1.0客户登录前 台，在页面点击 我要还款，选择 还款的借据和还 款日期，客户需 要在预约还款日 期前将还款金额 还至小贷账户 2.0客户经理确认 后根据客户的还 款结果确定是否 充值 还款失败，流程结 束 不通过 审核是否通过 通过 3.0流程流转至资 金岗，资金岗对 实体资金进行确 认 还款失败，流程结 束 不通过 是否审核通过 通过 4.0客户账户充值 成功，小微贷系 统后台将充值结 果发送至ECA 5.0ECA系统接收 到账户充值信息 后会生产账务流 水信息 8.0后台将还款结 果推送至前台， 客户可以查询还 款状态 7.0ECA将还款结 果发送至小微企 业系统后台，客 户状态已还款 6.0ECA系统在贷 款到期日晚上批 量在虚拟账户进 行扣款并且生成 账务信息信息 6.1ECA在第 二天会定时 将账户信息 发送至sap进 行记账 流程结束 序号 10 部门/角色 客户 步骤说明 1、在前台进行还款申请并且约定还款日 期； 2、在贷款到期日之前打款至小贷账户。 业务实体 20 30 客户经理 资金岗 确定款项是否到账，并且进行充值 确认实体资金是否到账，对客户经理充 值进行确认，审核通过，充值成功；审 核拒绝，充值失败。 40 50 系统 ECA 系统将充值结果反馈至 ECA ECA 接收到充值结果， 会产生账务流水信 息 1、晚上批量进行扣款，并且生成账务； 第二天将账务信息发送至 SAP 进行记账； 2、将扣款结果反馈至后台，后台反馈至 前台。 60 ECA 70 客户 在前台查询还款结果和还款状态 3.6.3 业务实体 N/A 3.6.4 业务规则 1. 客户还款必须将钱款在约定还款日前划至小贷账户； 2. 监管账户余额必须大于等于（=）还款金额，否则扣款失败； 3. 小贷系统在约定还款日对贷款进行扣款清偿， 由客户在约定还款日当天将需偿还的 本金和利息汇款至小贷公司指定账户， 客户提供相关凭证至客户经理， 建议借鉴苏 宁云商的账上款流程进行确认， 确认由客户经理在系统中手工录入该客户的还款信 息并手工匹配该笔还款对应的借据信息进行贷款清偿。 3.7 评分卡管理 3.7.1 业务简单描述 设置评分卡规则，对评分卡进行配置和管理；平分组管理 3.7.2 业务流程图及说明 N/A 3.7.3 业务实体 序号 字段名 说明 10 20 信息点 比分 黑名单客户、红名单客户 小贷客户 3.7.4 业务规则 1、由风险岗在系统中进行维护，支持随时更新； 3.8 贷后管理 3.8.1 业务简单描述 贷后管理的功能主要包括：利息减免、罚息减免、提前还款、定期监控功能。 3.8.2 业务流程及说明 利息/罚息减免流程 后台 开始 客户经理 1.0客户经理填写罚 息/利息减免申请 2.0风险岗对客户经 理的申请进行审批 风险岗 是否通过 是 流程审批成功 否 流程结束 序号 1.0 2.0 部门/角色 客户经理 风险岗 步骤说明 提交内部审批流程 审批提前罚息减免、利息减免 业务实体 3.8.3 业务实体 实体内容 提前还款 利息减免 罚息减免 描述 提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为 在特殊情况下对客户贷款产生的利息进行减免。 对客户逾期产生的罚息进行减免 定期监控 对于贷款人的资产、经营状况进行定期监控 3.8.4 业务规则 1、提前还款是在贷款发放的第二天才可以进行提前还款，且提前还款日期是申请后的第二 天进行。 2、定期监控是在贷款发放日的第 15、30、45、60…...对客户的经营状况、资金状况进行监 控。 3.9 查询及打印 3.9.1 业务简单描述 1. 实现借据凭证，主合同，客户检索，操作流水、客户还款情况等信息的快速查询。 2. 实现统计分析相关的统计信息的查询功能。包括客户额度查询、部门额度查询、 账户余额查询、部门授信业务余额信息 3. 实现理财试算的功能和提前还款试算的功能。 3.9.2 业务流程及说明 N/A 3.9.3 业务实体 序号 业务实体名称 关键主体或字段 借据申请编号、放款凭证号、合同申请号、贷款账号、 发放业务种类、发放金额、发放日期、借据发放状态、 等 客户号、客户名称、组织机构代码证、额度信息、额度 金额、合同币种、授信起始日、授信到期日、剩余额度、 已用额度、合同申请号、业务种类、纸合同编号、合同 金额、贷款性质、合同起始日、合同到期日、合同生效 日期、合同生效截止日期、合同申请日。 客户号、客户名称、组织机构代码证、营业执照/批准证 书、注册地址、注册金额、贷款卡号、税务登记证号码、 1 借据查询 2 主合同查询 3 客户详情 企业性质、控股类型、经营地址、基本户开户行等 贷款对象、 借款合同编号、 是否已还款、 付款公文号 （资 金系统） 、客户编码、客户名称、贷款起始日、贷款结束 日、期限（天） 、到期付款金额（元） 、客户银行类别、 客户银行名称、客户银行账号、备注 企业名称、贷款种类、贷款方式、是否涉农、合同编号、 贷款本金、贷款余额、日均余额（万元） 、合同利率、实 际放款日、约定/实际到期日、还贷本金、预计资金占用 天数、提前还款日期、提前还贷本金、提前还款日期、 提前还贷本金、提前还款日期、提前还贷本金、收息方 式、经办人、备注 客户编码、客户名称、住所、成立日期、营业执照正本 注册号、组织机构代码证的代码、注册资本金额、规模、 所属行业、企业法人、客户联系人、客户联系电线. 只有审批通过的合同可以打印。 2. 公式： 日均贷款余额=期末期初之间每天余额相加/(期末日期-期初日期) 贷款余额=期末贷款余额 还款本金=期间内累计还款本金
