中证网讯（记者 程竹）7月10日，中国平安旗下陆金所与艾瑞咨询联合发布《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》。
《白皮书》指出，目前理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”。相较传统线下理财服务，智能理财服务具备客观实时理解客户、用户价值导向、提供标准化专家级服务、缓解供需平衡等四大优势。
《白皮书》显示，中国正成为全球智能理财最具潜力市场，预计到2022年中国智能理财服务市场规模将达7370.5亿元，多达66.2%的用户偏好通过互联网线上渠道方式进行理财，而机构取向上，86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。
《白皮书》也指出，伴随智能理财模式快速发展，一些亟待解决的问题逐步显现。高达92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服，而由智能客服提供的理财配置服务中，78.1%与用户的实际需求并不匹配。
艾瑞咨询认为，在传统机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下，具备丰厚数据积累和“金融+科技”的互联网一站式综合平台相比之下更具发展优势。
《白皮书》以陆金所为例，近年来中国平安陆金所致力于大数据、区块链以及人工智能等方面的研发与应用，目前陆金所全平台底层已经布局了超过10万个“神经触点”，成为业内首个实现全流程布点的金融平台。“陆金所全程跟踪投资者，从投前、投中、投后的每一个理财动作，覆盖注册、绑卡、交易、调仓、赎回在内全部环节，通过这样的跟踪及时发现平台运营和客户服务中的‘断点’，优化平台流程。”中国平安陆金所首席运营官崔永平称。
不过，目前国内投资者普遍在理财成熟度上弱于国际市场。大量用户持有产品单一、持有时间短暂，甚至对自我风险认知方面存在严重偏差。这也导致部分机构提供的产品配置服务存在适当性隐患。
对此，崔永平表示，目前，陆金所已经开始尝试用智能机器人与用户进行自然语言交流，来为用户提供涵盖账户查询、产品咨询、市场分析、投资者教育在内的各种金融服务。未来，一些金融常用的场景和服务，可依靠智能机器人和用户进行开放式对话与分析，帮助解决问题。
