我国的消费金融行业正处于飞速发展的阶段，许多企业纷纷涌入其中，发挥自身实力优势的同时，也为行业扩容提速。然而，随着消费金融的覆盖面不断拓宽，也出现了很多投机分子期望通过恶意网贷退保、多头借贷、套路贷等高风险行为牟利，为行业发展埋下隐患。
如今，在网贷平台进行借贷时，通常还需再购买一份信用保证保险，这份保险的作用是代替抵押品和信用证明，由保险公司担当第三方担保的作用，确保借贷人和资金方的利益。出现这种新兴险种是因为以往在互联网平台进行金融业务时，需要以个人信用为基础，才能通过互联网平台获得银行等资金方的借款，尤其在小额现金贷款业务中，对个人信用有着极为严苛的审核过程，而信用保证保险的出现，有效提升了机构审核效率和服务体验。可以说，信用保证险与信贷产品相结合的最大价值，正是增信价值和连接价值，绝不是捆绑销售性质的保险产品。
近期，互联网金融市场频现先借款后退保的情况，这种行为将会对市场的发展产生不可预估的危害。对于资金方来说，网贷退保使其自身的利益无从保障，面临着巨大的资金风险；对于借贷人来说，网贷退保将会损害个人信用，对往后的申请贷款造成阻碍；从市场整体的角度来看，这种行为更是严重影响了借贷体系的诚信基础，造成合规的网贷平台被逼退，市场鱼龙混杂。
为了有效避免类似网贷退保的不良行为，国内多家险企专注聚焦风控能力的提升，更好地适应线上消费金融复杂环境。通过在信保业务引入大数据、AI人工智能、关联图谱等互联网科技促进智能风控体系的建立，可通过分析用户的个人信用、行为习惯、财务状况等信息精准核查评估用户信用，防范网贷退保的不良现象发生。与此同时，随着区块链技术在保险行业的广泛应用，也有助于险企打造保险风控区块链平台，借助数据共享的方式为信保业务提供多维度的风控支持，提升对网贷退保等欺诈行为的监测水平。相信在市场监管政策与多项技术落地应用的趋势下，险企的信保业务能够更加妥善地满足多场景应用需求，携手互联网平台共同建立良好的市场秩序。
