作者：小马读财据媒体报道，美国最大的网络借贷平台、纽交所上市公司LendingClub，用1.85亿美元的现金和股票收购美国网上银行R...查看全文
为什么投资P2P会踩雷？你的理财投资知识及格吗？根据央行发布的《费者金融素养调查分析报告》显示，国内近65％的人理财知识水平不够，换算...查看全文
2019年p2p理财行业的现状是什么？还能投吗？今天，我们讲的是p2p理财的问题，p2p理财还能不能接触？以及各种理财方式的区别，我们应该如何理财？谈到理财，人们首先想到的应该就是银行理财了，银行在人们心中的地位 ...查看全文
互联网理财与p2p什么区别？互联网理财与p2p合作有哪些？随着人们理财意识的觉醒，很多人开始将手中的闲置资金用于投资。但不同的人不同的理财选择，理财结果的差异也很大。那么，互联网理财与p2p什么区别？互联网理 ...查看全文
杭州p2p理财平台安全吗？杭州p2p理财平台排名怎么样？P2p理财的普及，加速了p2p理财平台的逐渐增加，目前全国正常运营的平台超过1000多家；那么杭州p2p理财平台安全吗？杭州p2p理财平台排名怎么样？查看全文
2019年河北p2p理财公司有多少家？河北p2p理财平台背景怎么样？P2p理财的普及，加速了p2p理财平台的逐渐增加，目前全国正常运营的平台超过1000多家；那么2019年河北p2p理财公司有多少家？河北p2p理财平台背景怎么样呢 ...查看全文
作者：小马读财最近理财子公司纷纷面向医护人群、湖北地区用户客群推出抗疫主题专属理财产品，不仅免除相关手续费，募集的理财资金还将投向防疫、抗疫的金融服务业务相关领域。那抗疫理财到底是什么情况，能不能投资呢？【抗疫理财的情况？】据小马读财的调查，对抗疫理财产品的了解如下：1、一种是面向医护群或者湖北地区用户，不收取认购费；2、另外一种是收取认购费然后捐出去；3、理财资金将主要投向生产防疫用品的优质重点企业以及其他抗击疫情的相关领域。所以抗疫理财主题不错，不过需要提醒的是理财不是慈善，作为投资者，还是要理清产品的投资方向，投向哪个企业。【理财和慈善可以结合？】上述例子中，抗疫理财产品既有理财功能，又有慈善功能，两者真的能结合吗？其实不然，两功能的主体不一样，理财的是投资者，做慈善的是银行理财子公司。如果是同一个主体，比如投资者，要同时做到理财和慈善，除非把得到的收益甚至本金捐出去，但很难做到。所以理财是一种赚钱行为，慈善是一种花钱行为，两者不能结合。【该不该投？】有些人说买这些理财产品的同时，即得到收益又得到心理安慰，何乐而不为呢？小马读财也来谈谈对这件事情的看法：1、在疫情下，银行理财产品业绩不太好，此时唯有借疫情和理财相结合才能更好的提升业绩，这是一种营销；2、无论是何种银行理财，比P2P的安全性高很多，银行理财即使出问题也能拿回部分本金，但P2P有时候血本无归；3、基于小马读财的立场，一向不建议大家投资资金去向不明的银行理财。【总结】综上，理财子公司推出抗疫产品，主题很好，但理财和慈善无关，其实质是一种营销行为。作为投资者，最主要考虑的是资金去向，而银行理财产品资金去向不明，所以小马读财不建议投资。以上内容仅代表小马读财观点，并非标准答案，小马读财也不提供标准答案，如有质疑欢迎提出，我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步。查看全文
作者：小马读财2月20日，光大银行理财子公司首款公募理财产品“阳光金养老1号”面向公众正式发售，预期年化收益高达6.1%。那这款理财产品怎么样呢，我们要不要投？今天我们就来聊聊这个话题。【这款理财产品怎么样？】产品一发布，引起了很多投资者的兴趣，因为预期收益率高达6.1%，这是怎么做到的呢？我们先来看看该产品的投资方向：投资权益资产的比例不超过20%；衍生品类资产合约价值的比例不高于20%；投资固定收益资产的比例必须不低于80%。在固收资产方面，除了标准化债权资产外，光大理财还将投资于非标准化债权类资产，但产品说明书并未披露非标产品占比范围，仅表示“非标准化债权类资产的融资人或担保人需为有发债记录的法人企业”。所以我们可以得出结论：1、该款产品主要投向固收类，权益类占比很小；2、固收类资产包含企业债。【风险等级】光大理财提到，这款产品的风险等级是3级，属于固收类和权益类混合产品，但以固收类为主。我们知道银行理财有5个风险等级，3级风险意味着有中等风险，非保本。银行理财产品的风险等级划分具体如下：【适合投吗？】那这款风险中等、收益较高的产品适不适合投资呢？小马读财有三个看法：1、该产品配置了企业债，但目前经济下滑、疫情还没完全过去，所以企业债风险比以往大了很多；2、该产品宣称是养老基金，但跟养老无关，因为存在亏损风险；3、小马读财一向对银行表外业务不感冒，因为不透明。所以，不建议大家投资。【总结】综上，光大理财产品“阳光金养老1号”是一款风险中等、收益较高的理财产品，但由于有诸多缺点，小马读财不建议大家参与投资。以上内容仅代表小马读财观点，并非标准答案，小马读财也不提供标准答案，如有质疑欢迎提出，我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步。查看全文
利用周末的空闲时间，好好的学习了一下中国最顶尖级的经济学专家对P2P的理解、看法和他们的建议：大概梳理了，就争取把教授和王福重教授对P2P方面的点评，转化为自己的投资心得，给自己充电！ 看了后，我也是解惑： 一、郎教授关于中国和美国固定资产收益的对比：自己也顺便收集了很多经验参数（以下数据都是引用财经郎眼中的数据）： 比如，从这个表中，我们可以看出啊，中国的P2P市场份额是远大于美国的。但是P2P的交易额与中国的其它固定收益产品比起来，还是非常渺小的，这也预示着，P2P还将要爆发式的增长几年。 二、关于中美固定收益产品收益率的比较，见下表 ，很明显的互联网金融，即P2P的收益率在12-20%之间，这个收益率是很高的了，至于民间借贷，其实也就是目前线下的借贷关系。郎教授的原话就是：不建议投资民间借贷。这个刚好跟我的观点一样，我也不太喜欢线下的民间借贷，我只选择线P平台来投资。 三、关于银行理财产品的。基本上银行卖的分五大类；前面两类风险非常低；第一类地方政府的融资平台，还不上钱，银行帮它做展期，因此没风险期。这个对P2P而言，我们在选择P2P项目的时候其实最好也选择一些地方政府的项目，而且是支持的项目，投资。第二类产品企业自己本身足额担保或者第三方优质企业做担保的，风险也非常低，目前银行的理财产品主要是以第一类和第二类为主，占到了94%的理财产品的份额。银行理财产品收益大概是5-8个点，违约率大概是0.03%，并且这个违约的项目中，有约85%是能收回来的。 四、关于P2P平台的分类，主要是分四类：见图 郎教授认为第一类和第二类都不能算是P2P平台，只有第三类和第四类才能算P2P平台。只有55%的违约属于P2P互联网金融的违约。以正规的P2P违约，占到了平台的7.15%，而银行理财产品违约只有0.03%；所以啊，即使是珍贵的P2P平台，违约风险也是非常高的。正式因为这种高违约率，才有了P2P平台的高收益率。给普通老百姓的惊喜就是，以后大家的投资就不仅限于定期存款。炒股、买银行理财产品、买黄金等了。 郎教授的建议：“你会发现，如果我们小心谨慎的投入所谓的固定收益产品市场的话呢，我们得到的回报甚至超过美国，但是你要注意，你一定要选择一个好的安全的P2P互联网金融平台” 金融的核心就是风控，而风控的核心是信用体系。就目前中国而言，我们的信用评价体系是非常落后的，我们没有可信度非常高的评估公司，同时评估公司的资料也未必可信。所以啊，我们屌丝投资人，必须要自己学会收集一些平台经验参数，平台的评级标准，自己心目中理想的平台评级，然后用时间来检验自己评估的是否合理，是否正确，不断的去完善自己对平台评级的方法。可能比盲目的信任评估公司的评级要好得多！ 由于中国的信用体系很落后，信用贷建议大家还是少投。尽量投资抵押贷款，中小微企业向银行借不到钱的怎么办？那产房做抵押，那汽车去做抵押。这样一个很现实的问题就来了，一个中小微企业老板只能拿自己的房子去做抵押给P2P平台，所以啊，借款人的大单模式我觉得是行不通的，你一个借款人动不动就借500万以上，甚至过千万，还有过亿的项目，你的抵押物能值这多多，中国的评估体系还是很差的，水分也很足。因此我个人建议选P2P平台时，尽量选择借款人小额分散的借个几万、几十万的，尽量别过百万，大户个人借款超过超过500万以上的，我一般是不怎么考录的，已经超过了正规P2P平台的范畴。 郎教授有句话很经典：我把我的钱借给你P2P平台，你跑路了怎么办，会跑的人都不是P2P平台，是P2P平台的都不会跑路“。我也觉得。跑路了的那叫咋骗、非法集资卷款逃跑。 王教授就爱那个的一句话很好：革命队伍里面也会有叛徒，P2P平台里面有跑路的话或者是诈骗的线P互联网金融。银行也有跑路的，前段时间还有个银行的行长跑到国外去，后来被逮回来的。至于他说的在将来是没有银行的，只有互联网银行，我个人认为是吹牛吹过头了。 最后啊：看了他们对P2P的点评，我个人印象最深的感悟：P2P还是收益很不错的，选择一个正宗的好的安全的平台非常重要。我个人再加一句：即使选择了一个好平台，你还得用心去关注它。去跟踪它的数据走势，跟踪平台的发展方向，自己多学习一些基础的经济常识，多去和别人交流、互通各平台信息，建立属于自己的数据库，可能会更好一些！ 欢迎有兴趣的投资人可以加我建的：屌丝P2P投资人交流群468827853私下交流。查看全文
作者：小马读财今天我们来聊聊3号球员合规信托、存款类产品，有很多小伙伴问小马读财为什么对这种产品介绍的比较少，主要原因是银行理财虽然相对安全但透明度不够，不清楚其资金的具体流向，这与小马读财的投资理念背道而驰，也不利于投资者树立正确的理财观。那这类产品的资金流向是哪，哪些人适合投资？【资金流向】银行理财资金去向一般分为固定收益类产品和浮动收益类产品，由于银行理财客户承受风险能力较小，所以以安全的固定收益产品为主。从上图可知，债权一项就占据半壁江山，这里面包括企业债和国债，另外债权、银行存款等产品占比也比较大。浮动收益类的基金、股票、另类资产的占比就非常小了。【银行理财说明书分析】由银行理财说明书可知，资金去向罗列了一大堆，比如企业债、同业拆借，但没有说明到底买了哪个企业的债券，跟哪个银行拆解，信息披露是不透明的。这可能跟银行理财机制有关，先募集资金然后再决定投向哪；而P2P不一样，先确定投资方向，然后再募集资金。【银行理财只适合普通人】在这个市场上，我们把投资人分为三类：普通投资人、专业投资人、职业投资人。小马读财的定位是服务专业投资人，核心是风控掌握在自己手里，包括资金去向、劣后、止盈止损等问题，而银行理财不符合这个标准，只适合普通投资人；另外，银行理财的收益率比较低，最多百分之5到6，对于专业投资人来说，收益比较低，性价比也低。【总结】综上，银行理财虽然普遍被认为安全性高，但其实透明度低，资金流向只有大致方向，并不具体；加上收益率不高，性价比低，所以小马读财很少推荐此类产品给专业投资人。查看全文
