向前金服等P2P平台最重要的“功能”之一，就是利用风控帮助出借人筛选优质资产，而做好风控的一大基础，就是掌握所谓的“征信数据”。征信体系可以让向前金服等平台一目了然。说到征信体系，就不得不提各大P2P平台争相对接的百行征信。
百行征信俗称“信联”，是由央行牵头组建的国家级网络金融个人信用基础数据库，也是全国唯一一家市场化的持牌个人征信机构。在企查查上可以看到，百行征信注册资金为100亿元人民币，由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信8家市场机构为联合股东，其中占比最大的股东为市场自律组织中国互联网金融协会，持股36%，其余8家个人征信试点机构各持股8%。
百行征信和央行征信有什么区别?央行征信顾名思义是中国人民银行征信中心，它主要是针对银行、证券、保险等传统金融机构，但其数据来源较为单一，如果你是学生、刚毕业的上班族，还未在银行等金融机构办理过业务，央行就无法获取你的信用数据。而百行征信主要针对互联网金融、网络借贷等领域，除了金融数据，还包括电商数据、社交数据、生活数据等等，是央行征信的有力补充。
同时，在用途层面，央行征信是作为银行等其他金融机构借贷业务风险评估的依据，而百行征信是作为部分金融机构、网贷平台、互联网公司等借贷业务风险评估的主要依据。
百行征信的成立，对P2P行业有什么影响和意义?平时亲朋好友借个钱，我们还要心里纠结一下：这人靠谱不?能不能按时还钱?会不会是拆了东墙补西墙?而在P2P平台出借，借款人可能来自天南地北、各行各业，这个时候，帮你判断借款人是否靠谱的任务，就交给了征信机构。
我国的征信机构数量并不少，例如上述提到的芝麻信用、腾讯征信、中诚信等等，但在之前，这些机构之间各行其是，彼此之间数据并不互通共享，也就是俗称的“信息孤岛”。而P2P平台与之对接，难以有效整合借款人的全面信息以及真假情况，这就助长了“老赖”人群的恶意骗贷、多头借贷、拖欠还款等行为，不仅损害了出借人权益，更破坏了网贷行业的健康有序发展。
去年联合成立百行征信的8家机构，可以说是征信行业的“龙头”，他们每家都拥有大量的数据源，8家平台联手，就形成了各大民间机构信用数据的大熔炉，大多数国民的信用情况可以一目了然。此外，这8家机构之间还可以互查用户的信贷记录，如果借款人在任何一家平台出现过逾期等行为，其不良记录会被所有征信机构录入，让失信人员无处遁形。与百行征信进行数据对接，不仅可以帮助平台获得更精准丰富的借款人信用数据，更能够有效解决逃废债等问题，进一步推进网贷合规进程。
