2015年1月6日，人民银行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，意味着个人征信市场开闸。
蚂蚁金服旗下有蚂蚁借呗和蚂蚁花呗两款主要产品，对于很多月光族来说，蚂蚁花呗和蚂蚁借呗能解决燃眉之急，实在是非常良心的服务。但是却有很少人了解，使用花呗和借呗，是否会影响个人征信？在什么样的情况下会影响到个人征信呢？
此前，蚂蚁金服工作人员曾表示，蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用，不是央行征信，所以不会影响个人征信查询次数。而蚂蚁借呗由于对接的是阿里小贷的借款，因此借钱和还钱都要查询征信报告。
我们先来看一下花呗，用户开通此功能后会有500-50000元不等的可消费金额，在使用时可以做到这个月花钱，下个月还钱，还款日可根据用户的个人习惯进行设置。
同时，使用蚂蚁花呗时首先要看自己是否已经同意《个人征信信息查询报送授权书》，如果选择了同意，那么花呗就获得了查征信和报送征信的权利了。
使用花呗的老用户大多没有签署该授权书，但是在《花呗服务协议》中可以看到，花呗的主体是“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”，在形式上属于小贷，所以上征信也多半是会以小贷的形式上，这样的形式会对我们造成什么影响呢？银行可能会介意你发生过这样的问题，造成日后贷款、申卡被拒。
不同于花呗的严重逾期将上报给央行的信用系统，在借呗中借款和还款均需按照监管要求上报人行征信，借呗的每一笔借款，用户都需要主动勾选《个人信用报告查询授权书》同意并授权放贷主体上报征信系统。长时间逾期可能会有催收人员联系，严重者可能会被起诉；贷款逾期上征信后，可能会影响后续房贷等贷款。
