自《57号文》发布后，整个网贷行业的备案工作就进入了快车道，时间节点明确、验收标准亦明确，变数实际上越来越少了。
备案制不同于审批制，其精髓，在于符合公示的条件就可以备案，监管当局自由裁量空间相对较小，当然产生问题后的责任，也同样小一些。
例如，深圳金融办于2018年1月19日发布了《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收指引表》（以下简称“验证指引”），明确106项整改要求，理论上，平台只要对着这106条一一完成，就应该准予备案。
以往，对平台来说，最怕的就是标准迟迟不出台、没有努力的方向，等临近备案关口，突然冒出一些要求，那时就会措手不及，甚至来不及整改。
比方说，坊间流传上海要求平台必须通过等保三级认证，并且分数得在90分以上，如果真那样，那就要坑死不少平台。
一是，就没多少家通过这个等保认证，二是即使人家前期辛辛苦苦拿到了，但原先不知道报告的分数得是90分以上，可能是85分，那该如何是好？
又比如，对于银行存管，原先大家以为只要是个银行就行；后来各地的细则出来，有些地方要求必须属地化，得在当地有分支机构的银行，才符合要求；再后来，《57号文》又说，必须是通过了国家有关部门测评的银行，才符合要求。
但不管坊间如何传言，从业者和投资者，还是要相信一个基本的道理，监管也要符合情理，如果一个标准明显地不符合当前实际且绝大部分平台都无法满足，那这个标准就只是个传言，不会真的施行。
例如，对“未与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作”这一条，整改要求是：验收前完成整改，或按备案登记相关要求完成整改。
我们以深圳的整改要求为例，如果把106项指标，分一分，可以归为5个大类：组织合规、业务合规、程序合规、披露合规、技术合规。每一项内容虽多，但最难的往往集中在1-2个指标上。
其次，公司的董事、监事和高级管理人员，必须历史清白，无不良记录。有前科的人作为股东或者核心管理层，也很难通过备案。
第三，公司不能在线下设立营销网点，进行线下的投资客户开发。以前有些平台全国有成千上万业务人员，职责就是拉客户，这种也不允许。
必须是直接借贷撮合，不能搞债权转让模式，不能把不同标的打包成一个定期理财计划，更不能有活期产品。
此外，平台不能发售交易所产品，不能搞校园贷、现金贷和首付贷，不能搞股权众筹；收取的利息和费用必须符合有关法律规定；不能设立风险备付金。
事前，必须对投资人进行实名认证、风险测评，并且投资金额与测评结果要关联，选择通过测评的银行作为存管银行；
按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求，从2018年2月26日起，所有平台都须无条件地全面披露所列的信息，包括财务审计报告、合规报告、运营数据和每个借款项目的详细内容等等。
《验收指引》实际上是要求平台完成公安部的等保三级认证，即使完成不了，也要在备案登记后的一定时间内落实。因为这个测评能够通过，说明平台在信息安全方面，已经进行了必要的建设，在程序规范、网络攻击防护、灾备系统部署等等方面，都符合了一定的要求。
对照《指引》里提到的106条整改要求，可以看出，大部分的事项是可以自主地完成调整的，但有一些受到客观条件和历史问题的制约，这是难点所在。
预计在3-4月份，各平台会将这些项目提前还款，特别复杂的，可能会延续到6月，不管挑战多大，各家都必须无条件地执行。
交易所类别的产品、超级放款人模式的债权转让产品、活期产品以及打包类的债权产品，也都是违规业务，必须提前结清。
存量越大，肯定清理难度越大，好在有预见性的平台，提前半年以上就开始停止发售此类产品，那么化解的压力相对小很多。
各平台应不再披露风险备付金的有关数据，不得以此进行宣传；同时，剩余的风险备付金，应全部清理。
监管的出发点，是防止平台借着备付金，让投资者以为每笔出借都是保本保息的，结果平台捂着坏账，越来越大，直到总爆发，对投资者造成更大的伤害，也影响社会稳定。
通过制度层面的约束，实际上让各家平台能够在一个更加公平的环境下竞争，从比拼收益、资金腾挪、营销向比拼资产开发、专业风控能力过渡，利于优胜劣汰。
对照《信息披露指引》，平台必须将原先敏感的、甚至列为机密的数据，都披露出来，包括财务数据等。
不同地区，对存管要求不同，对很多平台来说，也是较头疼的一个事。例如，对深圳地区的平台而言，选择的存管银行必须满足：
对浙江地区的平台而言，监管允许你暂时继续使用本地无分行的银行提供存管服务，但是备案的1年后，要重新选择满足属地化要求的银行。
但按规定，备案只要求签订存管协议，并不以上线存管系统为前提，投资者需注意这点，以免过度担心。
《指引》中要求，“未聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全等级保护测评、或者未申请并通过公安机关网络安全部门的信息系统安全审核”，如果符合这条，也必须整改。
需要说明的是，出具报告，律师和会计师事务所都是要承担责任的，所以其在客户选择上，也很谨慎，很差的平台，给钱也不接。
在具体的备案时间节点上，按照目前透露出来的消息，预计会分成多批。第一批的数量较少，肯定是优中选优，很可能3月就会公示。
P2P网贷备案，是指从事P2P业务的中介公司，根据监管要求进行一系列公司经营管理调整后，向监管部门备案的过程。达到监管要求且备案成功的公司，等于拿到P2P中介业务的通行证。反之，在监管要求的时间内没有备案成功的，不得从事P2P业务。
对于P2P公司来说，备案工作难点有三。一是，能否准确解读监管规定，并且转化为内部管理要求。监管规定不会事无巨细，更不可能让技术同学直接按照监管规定改造系统，这时需要有专业的合规团队，理解监管思路，并且能有效转化为内部管理要求，找出公司内部需要整改的方面，督促相关部门整改。二是，是否有财力和人力支撑P2P公司的合规经营。备案不是做几套纸质材料就可以通过的，是需要公司投入人力搭建合规的系统，是需要公司投入财力去签署靠谱的存管银行。三是，是否有高质量的借款人流量。一家公司能否持续健康运营，业务是根本。对于P2P公司来说，高还款能力和良好信誉的借款人极其重要。
从2014年开始，监管层面在逐步的出台文件，对这个行业进行整改肃清，尤其是2017年起，监管的趋势越来越严格，目的也是让好的平台继续发挥作用，让差的平台逐步的淘汰，进行行业肃清，让行业健康稳步的发展。备案实际上相当于国家给这个行业的优秀平台发的入场券。备案之后就能够申请后续一系列的资质证照相当于有了类金融的机构的牌照。
当然，P2P备案也存在很大的难点。就目前来说，大部分的平台是不符合备案要求的，所以在最近的这几个月，平台的合规整改最为关键，时间也非常紧迫。它的难点主要体现在以下几个方面。
第一，关于单户融资限额100万的问题。大部分的平台，在对接融资企业的时候，为了满足融资客户的需求，给他们借的钱都远远超过了100万。现在要将所有的融资方的借款余额下调到100万以下，在业务调整上会有很大的挑战。同时对于借款方来说，相当于银行的抽贷，对他们的资金压力也会非常大。当然，监管要求已经明确规定100万的限额要拿到备案，这一件事情必须得做。
第二，关于银行存款。备案文件也明确要求，所有的平台需要对接银行资金存管，其实在对接银行资金存管方面就能够筛选出一部分优质的平台，资质不高，运营不良的平台基本上也比较难通过银行的存款调查。对接银行存管的平台，也意味着将付出更多的人力物力和财力的资源，也进一步提高了他们违约跑路的成本。
第三点在于业务模式的整改。大部分平台的业务模式相对来说比较复杂，已经做成了现在主流金融机构的层层嵌套，夹层资产在里边，让客户根本就没法了解底层资产在哪，了解不到资金的投向到底在哪？备案要求也有明确规定，P2P行业做的就是信息中介，投资方和借款方信息要足够的披露，让投资人能够了解自己的资金流向，随着100万限额的要求定论，未来小微资产是主流的业务方向。但目前行业平台在做小微资产的不多，未来对他们来说，新资产方向的探索，也是一个比较大的挑战。
网贷备案信息，大可以参考银监会第57号文《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》规定要求，网贷平台需要向各地方金融监管部门申请备案。
此次网贷备案，监管对平台要求的严格堪称罕见，根据通知规定，对于在2016年8月24日后新设立的P2P平台，在本次专项整治期间，原则上不予备案登记。
在大多数平台都没有完成备案时，应该选择最可能通过备案的平台，建议可以从背景、资质、合规度和历史问题等进行综合考量。
P2P网贷经历了看背景、看资质、看体量等诸多细分指标，如今合规透明度却成为最重要的标准。一，在监管时代，合规透明度高的平台更符合监管要求，也更容易通过备案;二，合规和信披做得好，这样的平台不说100%安全，至少敢于将真实数据展现出来，出借人也更放心。
过去，不少P2P出借人喜欢看成交量，认为体量大的平台应该比较安全，这种心理很好理解，既然有那么多人出借了，我也不怕，出了事还有这么多人呢。如今，这样操作思路显然不可取。
据媒体报道，本次备案超额标成为监管的重点，如果严格按照政策要求，不少大平台几乎无法完成存量资产的消化，“船小好调头”的小而美平台反而具备了一定优势。从第三方测评的预备案平台来看，包括无界等理财平台，进一步说明了备案并不看名气和规模。
首先是活期肯定是不允许P2P平台做的。很多以前有活期产品的平台都下架了相关产品，目的就是为了能顺利通过备案。另外直投散标往往是最合规的，组合标都是在打擦边球，净值标一般也是不允许的。但不过每个地方的具体政策往往还有一定差异。
P2P网贷行业将迎来分水岭，通过备案合规运营的平台将取得长足发展，而绝大多数平台可能将在这一波洗牌后出局。在平台的选择上要重点考虑能否通过备案，细分指标上合规透明度最关键，当然背景好，资质齐全也是重要的加分项。
以我个人选择理财平台来说，不追去高收益，多关注平台的合规性，以及资金安全程度，风险的可控程度。特别是在这个合规的时间点，选择的平台基本可以参照他们的合规进程、态度上去看。
比如我目前也是比较重仓在无界这家理财平台，不仅仅是因为2年多来在这理财的习惯，也是因为无界是为数不多的获得了首批备案预备平台之一，可见平台是具有足够的产品源及风控能力的。
而且除了前面说的那些因素，无界在备案上也是非常的积极，这样态度是最让我安心的。讲真，CEO老张还会在群里非常细致的讲解备案进程，这些细节真的在别的地方看不到的。
记得当时吸引我的是大家的评论，说这个是属于稳健型的理财。我在想，理财不就是要稳健嘛，所以深入去了解了一番，各方面还不错，4年的老平台了。刚好赶上了活动，但当时并没有使用几张红包，虽然说各方面都不错，但那会儿还是观望的态度多一些。现在想想真是个大放血的活动，后悔没有全拿下。
现在通过VIP专属邀请注册，还有100元红包+500元京东购物卡，还蛮适合个人理财的，大家不妨试试：
无界于2014年上线万元人民币，高管成员来自于金融、互联网等行业，有丰富的从业经验，厦门国际银行存管，项目均由国有金融机构风控，年化8-12%的收益，还是不错的。
客服几乎24小时在线，特别是用户群，什么时候有疑问都能得到贴心的回答，甚至CEO也经常跟我们互动，体验很好，很多回馈活动还不错。
这2年多来，除了理财上的收获，感觉知识面也开阔了，很喜欢在群里和部落分享的各位，都是有心人，写的东西很有趣，让我这个不是经常旅游的人，也能感受到祖国的大好河山，北至寒冷的雪乡，南至暖和的海南。
还有他们的CEO和客服，都可以用无微不至来表达，CEO那么亲切，客服那么贴心，平台那么透明，完全没有距离感，也许是这样吧，这一路来让我很安心的在这理财，安全感爆棚。
当然分散投资也有有必要的，正如他们CEO老张总是在群里苦口婆心的叫我们要分散投资、分散风险，每个人也应该根据自己个人的特点去投资不同的产品。但是对比下来，在这才是让我最安心的。
2018年是P2P行业的备案年，很多投资者都对于6月底的备案大限有所耳闻。在最近的第十届陆家嘴论坛上，针对“P2P备案工作是否有望在年内完成”这个问题，中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋表示，“我们继续进一步做工作，年内还不行，还得继续加把力。”
a. 对于平台来说，备案的难点在于怎么把自己不合规的地方给整改合规，包括： 大额，债转，自融这些红线，以及自身风控，产品，流程上面的缺陷。
三级等保是平台系统安全问题，主要跟计算机方面的知识有关，本人不是特别了解。主要谈谈“大额资产”的问题吧。
但随着平台发展，尤其是大平台资金雄厚，他们的借款端能够拉来的用户已经不仅仅是中小企业了。很多大型企业也成了借款方。其业务非常接近银行。这已经背离了P2P的初衷。而且这些大企业的借款期也比较长。
这该怎么办呢？拆标。把一个大业企业一年期2000万的借款拆成80个100万3个月的标，这80个标分4次上线。
所以你会看到最近有新闻爆出在大平台买的标3个月变2年之类的新闻，这都是处理后的结果。不过这资金肯定还是很安全的，无非是被“套”的久一些。
网贷备案是网贷平台政策合规的一种手段，包含平台是否有资质从事网络借贷、交易量是否合规、是否有银行存管，更重要的是一刀切2016年8月24日之后的平台不予备案，涉及的内容比较多，互金狗认为在合规政策上的难点对平台应该说没有难度，难度在平台的是否有盈利模式，是否有良好的资产端。
