P2P平台主要存在三种风险“投资之前，首先要了解P2P风险点在哪儿，这样才能避免上当。1.虚假平台。平台本身是虚假的，或者说平台本身就是为了进行非法集资、诈骗而设立的，项目自然也完全是虚构的 2.虚假标的。平台真、项目假，所谓项目假并不是指那种因为平台审核不严或因其他原因导致平台无法确认项目是虚假的情形。3.平台运营失败。平台真、项目真，但因项目的风控质量不高、盈利能力差甚至亏损，还有因平台经营管理不善而导致平台资金链断裂、无法继续经营。
2016年8月24日发布暂行管理办法，约定了P2P13项禁止行为，同时对借款人进行限额要求，个人在单个平台借款限额20万，企业在单个平台借款限额100万。
824文件之后，相继发布了网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，随后，2017年8月银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，网贷行业“1+3”制度框架搭建完成，形成了相对完善的政策体系，网贷行业也有一个明确的规则。
发展较好的平台会受越来越多的人追捧，发展不好的平台被越来越多的人摈弃。必然导致不少平台将会走向消亡，消亡的方式，有良性退出，也有爆雷跑路。
当然线P是不会跑路的，因为线P网贷平台充当的完全是第三方中介的角色，不会直接接触投资者与借款者资金，根本没有资金跑路。
相对于坏账风险，逾期风险要小许多，意思是借款的人能够还钱，只是无法在约定的时间还；或者即使还不了，可以变卖他的资产，来还款。
这种风险，主要还是由于平台的风控措施不力，在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如，到该还款的前一天，才知道借款人没有钱还，那肯定无法采取任何补救措施了。
大部分P2P，都会给你一个虚拟账户，先充值后投标；还款也是进入这个虚拟账户，然后你可以提现。
所谓流动性风险就是，你去提现时，发现提不出来，然后平台用各种理由来搪塞；最后实在不行了，才告诉你，银行账户没钱了，要等等。
这种平台，肯定是搞资金池的，只有搞资金池，才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池，就是你的钱是直接进平台的银行账户，然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。
这种情况下，平台挪用了资金去做其他事，比如挪用自己去炒股，结果这两天股市暴跌，那这个窟窿肯定补不回来，就会出现提现困难或者限制提现。
不管2017年P2P理财有何风险，在P2P投资过程中都不能直接看到哪个收益高就投资哪个，完全不考虑其他，这样很容易造成损失。建议大家要理性看待年化收益，投资者切忌一味追求高收益的产品，要从容选择拥有合理收益的平台。
目前网贷平台要想获得生存，需要在资产端和投资端同时发力，但是平台运营的成本居高不下，这不仅包括获客成本，还有资产端市场的开拓，这就很容易导致资金链断裂的运营风险。
平台同质化严重，平台自身的核心竞争力和特色化产品不足，是存在运营风险的潜在原因。所以要考察平台是否有比其他平台更有竞争力的或者特色化的产品，不过在此之前要保证做好风控。
所以投资者千万不能粗心大意，在看不准、难把握的情况下，最好要静观其变，暂停投资。只有理性、谨慎的选择一家合规的平台，才能保障投资者资金的安全。
不能说注册资金越大平台越靠谱，但实缴资金1000万以下的平台，说明平台并没有真金白银拿出多少钱出来，资本不够雄厚。
近两年跑路的所谓“国资背景”的平台已让国资臭名昭著，国资背景的头衔确实比较虚，很多是买来的、或者债转股、或者一个小到没有任何实力的国资入股。
不少P2P平台宣称获得风投，但其实很多是老板自己成立的一家公司对平台进行入股，资金左手倒右手，这种基本可以忽略不计。
但是如果是知名风投入股，还是值得重视的，毕竟知名风投都是趋利的，且风投有更多的维度和资源去了解平台，有发展前景才会选择入股。相当于也为我们广大投资者做了一个筛选了。
而相反，一个知名学校毕业、在行业领域中积攒了优质人脉的人会轻易跑路吗？答案是否定的。这种人道德风险会低很多。
抛开道德风险外，风控实力决定平台能否存活。平台项目出现逾期、坏账，很可能将平台拖垮；即使没有拖垮，投资人风声鹤唳，届时也难免出现挤兑，最终死亡。
但我们投资人无法看到平台的具体风控措施，只能通过团队风控方面的经验、平台风控保障措施来获知。
从监管部门角度看，希望P2P主要在于普惠，而不是动辄几千万的大标，所以老大哥红岭去年被监管部门约谈。
从风控角度，标的金额过大，风险较集中。而小额分散则不同，能分散风险，一个借款人逾期对整个平台影响较小。所以有了老周预计3年内退出P2P市场的规划。
因此我们在挑选平台的时候尽量避开大额标的的平台。房贷、供应链金融标的金额偏大，一般在100万以上；车贷、信用贷金额偏小，一般20万以内。
也并不代表车贷、信用贷就一定安全，近两年行业嗅到车贷市场的红利，纷纷跻身车贷市场。资产端质量也在逐渐下降，现在车贷市场风险正在释放。
这里需要注意，和银行签订存管协议并不是真正的上存管，只有存管系统正式上线才能规避平台直接接触投资人资金，避免资金池的情况。
同时需要注意，部分平台虽然上线存管，但却是双系统并行，且存管系统的标的种类比平台系统少很多。这种平台需要格外注意了。
挑选平台时不能完全被这些增信手段所迷惑，可以信但不能全信。要穿透表面看实际，如担保公司实力如何、保障金是否属实金额多少等等。
总之，不能抱着侥幸心理投资P2P，否者就是刀口舔血。坚持“不熟不投”的原则，至少能排除掉大概率踩雷的可能。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）
在全民理财的当下，p2p理财也逐渐被大众所接受，但是，p2p理财平台频频爆雷的消息也让大家对p2p理财充满了怀疑与不信任，其实大家的担心都是有道理的，但任何投资理财都是有风险的，高收益就意味高收入，今天我们就来把p2p理财平台可能遭遇的所有风险都掰开来给大家看，一起来看看《p2p理财平台风险有哪些?》吧!
P2P网贷平台虽然在我国已经遍地开花，但是平台的法律性质一直很模糊，平台一直生存在政策和法律的边缘。目前的P2P网贷平台基本上都是以两种身份注册：一是投资咨询类公司，二是网络技术类电子商务公司。但P2P网络借贷平台的本质是利用互联网从事借贷中介甚至理财业务。平台的身份不明直接导致平台的发展鱼目混杂，极不规范。时至今日，平台的性质尚无法律法规明文确定，也无明确的监管机制，致使这一行业蕴含了极大的政策风险。
现阶段的P2P网贷公司准入门槛较低，注册资本不受限，只需拿到工商局的营业执照，并在工信部门备案即可从事类金融业务，没有专门的金融机构予以监管;也没有规避风险的政策性的市场淘汰制度。因此行业内的机构良莠不齐，问题频出，这必定会使公众利益面临较大商业风险。P2P网贷平台如何平稳顺利地退出市场、在其退出市场时如何保障借贷双方的合法权益等问题，都没有具体的可依据的法律法规，P2P平台的市场退出制度是否合理有效将直接影响到借贷双方各自的切身利益，更会影响到金融市场的稳步发展，因此亟需对其进行规范化要求。
P2P网贷平台从成立至今，国家行政部门对其性质一直没有明确，国内也没有成立专门的监管机构进行监管。尽管部分地区的P2P网贷平台有当地的金融机构参与管理，但由于各地监管标准不一，且没有相应的法律法规进行规范。
由于目前没有相关的法律法规，行业内也并未形成统一、细致的操作规范，这就给予各个P2P网贷平台很大的自由发挥空间，很容易出现“踩红线”的业务活动。日前，中国小额信贷联盟在京正式发布《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，但其实际效用还有待观察。
国内P2P的立法尚不完备，监管职责界限不清，对网贷模式的性质、责任、合规要求等都没有明确的法规界定，这使得方兴未艾的P2P行业一直处于监管的灰色地带，也面临着多重法律风险。其中饱受争议的是非法集资与非法吸收公众存款罪的认定。
第一， 根据我国《刑法》第192条规定，“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的”为集资诈骗罪。央行发布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》对非法集资有具体定义，是指“单位或个人未依法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予汇报的行为”。
第二，根据《刑法》第176条规定，“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的”为非法吸收公众存款罪。2010年最高人民法院颁布《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对《刑法》第176条的非法吸收公众存款罪作了具体解释，其需要同时满足下列四个条件：(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。该解释进一步明确“(1)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的;(2)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的”需要追究刑事责任。
一般信贷业务都会面临不能按时还本付息的风险，即信用风险。P2P平台的贷款质量远不如商业银行，所以要求其采取一些特殊的风险管理手段，比如：分割资金、形成贷款组合，线上线下审核、补充信用体系，限定贷款额度、按月还本付息，以及建立各种保险、备付制度等，但是其信用风险防范仍显脆弱。
首先，信用评级上的局限性导致借款人的识别困境。当前国内的社会信用环境不完善，征信体系不成熟，网贷公司难以便捷地掌控借款人的身份信息、财务状况、还款能力和资金用途。而且P2P行业的门槛较低，大部分网贷公司缺乏专业的信贷管理人员，通过外包服务又会徒增成本。另外，银行的信用系统尚未对P2P公司开放，平台之间的数据也不能实现共享。借款人周旋于各家网贷公司之间，违约成本较低，可能因信用叠加而导致风险破裂，平台却不能及时发现。这些都构成了潜在的坏账风险。
其次，平台自身的营利冲动所招致的利益冲突。P2P平台收费过高，造成借款人的负担过重，增大了其违约概率。据调查，一般网贷公司放贷的平均利率在10%~15%，加上账户管理费、佣金以及风险基金等，借款人实际承担的利率高达20%~30%，接近高利贷的边缘。更有甚者，一些平台本身出于非法目的，通过虚增信用和虚假债权大量筹资，“拆东墙补西墙”隐瞒资金用途，上演一场人财两空的“旁氏骗局”。
在外部监管约束不力的环境中，一些P2P平台很容易跨越所从事的资金媒介业务，陷入当前法律所禁止的非法集资陷阱和误区。例如，有些平台对外允诺高收益率，事先归集投资者的资金;有些平台以自身名义为债权提供担保;有些平台并未实质性转让债权，而是利用关联企业进行自保自融等，实际上搞资金池，再投资于项目，甚至借款被用于非法用途等。
行业良莠不齐，无强有力的外部监管，平台机构有可能演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。
2014年之前，我国主流P2P网贷平台一般会存在三类账户，分别是存放其自有资金的账户、存放客户沉淀资金的账户以及存放风险保障金的账户。由于银行存管或第三方账户托管费用较高，增加了交易成本，P2P平台大多会设法规避。截至2015年11月底，仅有50余家平台与银行签订了资金存管协议。另外，在现有的账户托管模式下，托管机构很难识别P2P平台所提供的交易文件的真实性，平台依然存在挪用客户账户资金的可能。
贷款人是P2P网贷模式中资金来源的一方，一般情况下，贷款人利用其闲散资金进行理财投资。但由于成为贷款人手续便捷，门槛低，借贷关系的形成完全出自意思自治，P2P网贷平台无法对其资金来源合法性进行审查，多数平台也未按照《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》的要求建立健全反洗钱内部控制制度，没有足够资源去成立专门的负责反洗钱的机构，反洗钱内部操作规程和控制措施也很不完善，对员工的反洗钱培训欠缺，员工反洗钱工作能力不高，交易平台很有可能沦为贷款人洗钱或从事高利贷等违法犯罪的场所。虽然平台每笔贷款金额额度有限，但贷款人在同一P2P平台提供贷款的次数、在不同平台分别放贷不受限制，出借人的资金来源和社会关系不明确，同时没有相关部门审核验证，无法保障资金来源的正当性、合法性，大大增加了通过平台进行洗钱的可能性，严重影响我国正常的金融秩序和司法秩序。
在市场经济中，最典型的资金诈骗行为是所谓的“庞氏骗局”，组织者向子虚乌有的项目投资，并许诺给投资者高回报来诱骗更多的人上当，不断借新债还旧债并支付高额利息，直到资金链断裂，组织者跑路，投资者血本无归。
相当多的P2P网贷平台未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息(又称借款标)，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等市场，甚至有的不合格借款人直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。这些借款人的行为会造成平台涉嫌非法吸收公众存款。
商业银行发放个人贷款要求执行贷款面谈、面签制度[《个贷办法》第23条规定，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。]，签订书面的贷款合同。而P2P网贷平台的借款人和贷款人达成协议是通过网上的交流，最终的贷款协议是一张电子借条，单纯依靠网络来实现信息对称性和信用认定的模式的难度和风险较大。
我国的信贷政策中对于正规金融的贷款用途都有严格的法律规制。1996年央行颁布的《贷款通则》有“不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外”等的规定。2008年以来银监会陆续出台的《流贷办法》、《个贷办法》等多项法规对借款人的借款用途进行严格的管理。而反观民间金融，关于民间借贷款项的用途几乎没有规定。从我国诸多P2P网贷平台的运营来看，基本上不关注借款用途，少有对此做出限制，而网站上大多数借款人对资金用途均为“资金周转”、“个人投资”、“生活需要”等简单描述。即便是有限制借款用途的规定，由于网络的特殊性，平台的贷款人也不可能像商业银行一样严格执行贷款用途管理，在相关监管制度和责任追究制度不完善的情况下也得不到有效的执行，由此也会导致借款人的违约风险加大，平台的资金流出可能成为一个不可控的法律漏洞。
资金贷出后，如何保障借款人按照承诺的用途使用资金，目前并无相关的法律法规来保障，而一旦出现利用贷款进行违法犯罪活动或不按照承诺使用资金导致借款人不能按时还本付息等情况，则根据有关法律规定，贷款人仅能向借款人追责。
2002年央行颁布的《中国入民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：“民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的四倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。”我国《合同法》和相关司法解释也对上述“超出国家公布利率的四倍”持坚决否定的态度。但是，P2P网络借贷近几年来之所以如此火热，较高的资金回报率是一大诱因。纵观目前P2P网贷平台上的借款利率，有相当一部分超过了银行贷款利率的4倍。高利率是一把双刃剑，一方面提高了贷款人的投资热情，活跃了民间金融;另一方面碰触到了国家利率的政策和法律红线，一旦借款人违约不支付超出国家利率四倍部分，贷款人和平台都将得不到政策和法律的支持。
流动性风险源自P2P平台承担了资金垫付的压力。由于目前行业信用尚未建立，诸多平台之间竞争又异常激烈，为了吸引更多出借人投资，大部分的网贷公司都建立起了担保机制，甚至推出“保本保息”计划。这意味着一旦出现借款人违约，平台需以自有资金先行垫付到期的本金和利息，而担保额几倍于注册资本的情况也大有存在。现有借款人的安全感和信任感普遍较低，稍有差池便可能集体提现。P2P公司的自有资金往往不足以应对大额违约或由此引发的大规模退市，最终会陷入流动性困境。
再者，“拆标”行为也当受指责。出借人希望投资于期限短、收益高的标的，而借款人又希望得到期限短、成本低的款项。为了满足双方的要求以及制造平台自身的业务量，网贷公司可能会把长期大额借款拆成短期小额标的，分售给大批投资人。这样类似于建造了一个资金池，进行期限和金额的错配、短贷长投，往往需要“借旧还新”的滚动操作，对资金链的稳定性要求很高。一旦发生挤兑事件，流动性问题就会被放大，会将整个系统至于崩溃的危机边缘。
在变型后的P2P平台模式中，P2P平台可能会与第三方个人、担保公司或者小额贷款公司合作对接，由它们为借款提供担保和审核。P2P网贷平台与这些第三方高度关联，从而引发关联风险。一般来说，平台控制着第三方账户、信用审核和评级机构、借贷双方的服务机构等，平台内部形成循环圈，交易及其隐蔽和高度关联。若借贷双方的挑选和审核、资金的登记结算、债权的打包和转让等业务都由关联性很强的机构完成，就极易引发诸如虚构债权、虚假增信、虚假中标等道德风险。
而在担保型模式中，若平台自身提供本金保障，从而具有融资性担保实质。《融资性担保公司暂行管理办法》规定担保公司的杠杆不得超过10倍，而国内的平台往往动辄上千万的贷款余额，大大超过其净资产的10倍杠杆要求，这种担保实质和杠杆率的差额错配可能引发杠杆风险。
P2P平台出事后，风险很容易外溢，不仅会向商业银行等金融机构蔓延，还会导致影响地方社会稳定的群体性事件。由于P2P平台是通过互联网技术交易的，很容易在较短时间内形成跨区域的影响。例如，泛亚事件、e租宝等，在这类风险事件中，不仅有风险意识与金融知识最缺乏的普通群众，还牵涉不少民营企业，这些企业资金链断裂，无法偿还银行贷款，成为银行不良资产增加的一个重要原因。
网络化给P2P网络借贷这种新兴金融活动带来了无限生机和活力，但是也有可能引起个人信息泄露等难题。在借贷过程中，P2P网贷平台都会要求借贷双方提交详细的个人信息，有些平台甚至要求借款人提交亲朋好友的验证信息以提高自己的信用度，这样就会形成一个非常大的个人信息数据库，在今天个人信息被泄露、窃取、贩卖事件频发的环境下，P2P网贷平台恐怕也难以独善其身。由于网络借贷需要大量实名认证和资料上传认证，借款人的身份信息及诸多重要资料留存网上，一旦平台遭到黑客攻击或者自身网络管理不善，资料被盗、泄露甚至被有偿买卖都有可能发生。
是不是有了这么多可能的风险我们就不再投资p2p了呢?并不是，今天小掌将p2p理财平台可能遭遇的所有风险都暴露给大家，其实是想让大家更加的了解p2p，现在我们要做的不是因噎废食，而是知己知彼，百战百胜。大家只有在了解了所有的已知风险之后才能更好的挑选p2p理财平台，一个p2p理财平台做了最大的努力，尽力规避掉所有的风险，才是值得我们投资的好平台。
- 由于没有完善的信用评级制度和违约成本偏低，所选平台需要有完善的安全保障制度降低借款违约风险。故需重点考察平台的风控制度、第三方担保合作、本金保障制度、资本实力等
昨日，魅族手机因为收款迟迟不发货遭到了举报，被扣上了一个非法集资的帽子。一些网络借贷平台经营者未能核查到借款人的真实身份信息，导致借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量假标，用于投资房地产、股票、债券等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。非法集资不仅包括借款人，还有可能是平台自融，让投资人的资金流向黑暗深渊。
一些新上线的平台，通常会用畸形的高收益吸引眼球。业内人士表示，这样做完全可以理解，假如平台扣除给投资者的回报后，加上平台运营成本、利润、风险，融资成本得有多高？企业做什么样的生意才能有这样可观的收益？企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金？ 但在现实市场中，一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，只盯着年化收益率，却忘记了巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金，第二条：保住本金，第三条：牢记第一条和第二条。
P2P平台的借款端大部分是个人或企业的信用借款，当借款资金过大时已经超出了本身的实际需求和偿还能力。比如一个普通白领，根据他的收入情况和财产情况作分析，周转数额一般不会超过10万元，而在部分如煤炭等产能过剩效益不景气的行业里，企业融大量的资金也是非常危险的。还有很多以房产或汽车抵押的平台，例如好车贷等平台他们的借款资金应该是与抵押物匹配的，如果一个十万元以下的抵押物却需要借更多的资金，借款人的逾期还款的概率将会对增加。
一些P2P网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式涉嫌非法吸收公众存款。银监会要求信息流与资金流分离，信息流先于资金流存在，也就是说投资人是在借款项目出现之后再去投资，而平台只履行纯信息中介的智职能。
今天跟投君准备为各位投友们结合实际案例，盘点一下暴雷平台的10大套路。以便避开暴雷，一无所有的风险！！！
担保在P2P行业早期其实是一种非常高大上的包装，有担保的平台在宣传的时候会占到极大的优势，其中融资性担保更是备受亲睐，基本上有融资性担保的平台，很多人会直接选择闭着眼睛投。
但是2014年发生了3件和担保有关的大事件后，人们才开始明白，有没有担保和平台安不安全根本没有一毛钱关系。
随着行业内一大批以融资性担保为主要宣传点的平台爆雷，平台出事后，对应的融资性担保公司无一例外都是很直接的撇清责任，拒绝兜底或者直接没有下文。融资性担保背景开始慢慢变臭，投资人不再买账。
2016年出台的政策名确指示，指引平台“去担保化”。平台开始逐渐不再拿担保出来宣传，即使是有不错担保的平台，也会刻意回避。
盈泰系的其中两家平台——小宝金服和稳银在线有一个共用的担保公司——贵州美信融资担保有限公司。
在小宝金服的官网里，小宝金服的企业贷项目都由这家融资性担保公司担保，但在后来小宝金服和稳银在线P，还是这家融资性担保公司却没有表示，最后也是没有了下文。
在小宝金服出事之前，跟投君曾经提醒过部分投资人，贵州美信融资担保有限公司的经营范围仅限于贵州省，小宝金服和稳银在线的注册地在深圳，不属于该融资性担保公司的可担保地域范围，所以该担保可能是无效的。
投友们在投P2P时，经常可以看到平台的“公司荣誉”栏有很多诸如“中国互联网金融学会”、“XX互联网金融协会会员单位”、“315维护消费者权益一诚信服务满意单位”等荣誉证书。
其中一个评论特别有意思，如果e租宝还没有被查处，也一定会成为该协会的首批会员，甚至获得理事、常务理事等更高等级的身份。
总之一句：协会良莠不齐，大部分不具备官方背景；而且作为一种自律组织，绝大多数行业协会的约束效力并不强，投友在看待这类背书时应提高辨别能力。
中国互联网金融协会作为国内级别最高的互金协会，在去年3月底挂牌成立时候，就被称为是“官方版”互联网金融协会。在成立大会上，中国互联网协会还“自爆”自己的收费标准：
副会长单位100万元/年；常务理事单位80万元/年；理事和监事单位60万元/年；普通会员单位20万元/年，据计算，这意味着协会一年的会费收入高达亿元。
在中国互金协会的官网公告中，妙资金融确实是408家发起创始成员之一，并且直到现在，中国互金协会也没有任何关于除名妙资金融的说明。
选平台要看背景吗？要！但也要小心那些诈骗P2P给你下的圈套。在P2P行业，平台通过“拼爹”来赢得投资人青睐的现象十分普遍。
不可否认，不少平台在其“干爹”付出人力、物力、财力的帮助下，综合实力得到明显的提升。但也有不少P2P平台，各种拿上市、国资、风投背景大作文章，其实不过是坑蒙拐骗投资人血汗钱的纸老虎。
投资人以为是遇上了一个年轻多金的高富帅，实际却是一个情场骗子。跟投君很严肃地告诉各位投资人：如果遇到这些背景造假的套路，不撤就等踩雷吧。
但跟投君发现注资三农资本的上海熙明股权投资基金管理有限公司的办公地址“上海浦东新区银城中路488号太平金融大厦22层”，同时也是三农资本上海总部的地址。
根据酷盈网的官网介绍，酷盈网是由酷盈由中凯拓富（北京）金融信息服务有限公司和山东省鲁岳经济开发总公司共同投资设立！后者，就是其所为的国资。
但再往下深挖，被酷盈网所宣传的国资股东“山东省鲁岳经济开发总公司”的股东法人都是自然人，根本就没有任何的国资成分。
遇到一些重大的事情（例如融资，银行存管上线P平台一般都会通过发公告或者发媒体稿的形式，对外宣布这些“好消息”。
2017年4月18日，麦子金服开发布会，CEO黄大容亲口说拿到了“招商银行系”3亿元的B轮融资。结果第二天，招商银行就明文公告其和旗下公司从没有投资过麦子金服。
跟投君就要质疑了：CEO在开发布会时，现场亲口说是招商银行系。如果真的是品牌公关负责人的错误，难道现场就真的没人发现吗？CEO亲口说出来的时候，难道也没有发现自己说错了吗?
最后，又传出麦子金服发布会的投资方代表周琦实为深圳前海君盛创新管理有限公司的董事长，此次“融资”其实是周琦计划通过招商银行私人银行部向高净值客户发行理财产品，募集3个亿的资金，周琦担任基金管理人。
另外，麦子金服7月底进行了股权变更，目前股东都是自然人，连A轮的一些投资方不见了。跟投君已经开始要质疑：A轮融资海通证券是否已经撤资？
从目前看来，麦子金服本来是想搞一场欢天喜地的B轮融资发布会，搞得最后居然是“丢了夫人又折兵”的闹剧。
不少投友在选择P2P平台投资时，不仅会关注该平台的收益和风险，通常也会参考平台的用户投资流程体验，好的用户体验往往会给平台带来意想不到的效果。
如今，不少的P2P平台在对用户体验上，靠耍面子上的花拳绣腿功夫拉用户，而这招也确实拉到了不少小白和新手投资。
这个平台位于深圳前海，成立在2015年，目前注册资本1亿元。据跟投君推测，这家P2P的成交额应该超过250亿，绝对妥妥的是个百亿级别的P2P平台。
实话实说，**金融的App做得确实不错，页面简洁，体验流畅。此外，UI精美程度、设计水准在行业内应该属于顶级。
由于 **金融App体验佳，产品也很好上手，因此收获了广大投资人的追捧，尤其是小白用户。如果要给P2P的产品用户体验做一个排名，跟投君绝对相信：**金融App绝对榜上有名，而且排名前列。
跟投君有一位好朋友，他曾经就职于**金融的产品经理岗位，在一次聊天中，他向跟投君透露：**金融目前的资金池问题非常严重。
但据他透露：**金融，目前根本就没有办法搞清楚投资人和借款人对应的债权关系。就是因为存在资金池的问题，并且这个资金池实在太大，太混乱了。
**金融目前的做法就是：先不断吸收投资人资金，然后放款出去；哪个投资人到期了，就从这个资金池里抽取资金出去还款。
他还表示，目前**金融之所以银行存管还没上线，也没有签订银行存管协议，就是因为银行方面发现**金融的资金池实在太大，目前还没有一家银行愿意接。
最经典的就是打着做慈善的名义， 假装宣传“积极回馈社会，肩负企业责任”，实际上打着幌子做坏事。
表面上是热衷于慈善活动，在活动现场时候，就会组织拍照、然后做成视频，大肆包装后放到互联网、纸媒、自媒体公众号上，成为平台宣传的新形式，并且让人措手不及地被感动、被洗脑!
还有一种就是大谈特谈情怀、聊理想，例如将平台发展理念定义为绿色金融、普惠金融、共享金融等等，和社会经济、国家发展战略攀上关系，顿时平台形象高大上起来。
这种“社会慈善家”的形象，在投资人眼里（特别是中老年投资人的眼里），就显得特别地高大上，以为你这个平台实力雄厚，而且和地方政府关系密切。
e租宝曾经多次或赞助或参与慈善活动，自称始终支持中国慈善事业发展，还获得过“最佳金融服务机构”等奖项。
另外，e租宝从来没有承认自己是P2P(实际上它也不是，就是一个诈骗平台)，他大肆宣传自己是金融创新，打造了独特的A2P模式，发展普惠金融、共享金融，服务国家战略。
投资人投资这家P2P，一般情况下， 首次投资多少都会有一些平台/推手返的奖励，复投却很少有。但也有一些特殊情况，就是不管是首投还是复投，都会有较多的奖励，而且没有投资上限，投多少就有对应的奖励，而且返现力度还比较大。
当你遇到这种情况时，不用猜，只有一个原因，那就是：这家P2P平台真的很缺钱，并且缺得简直要疯了。
听内部投资人爆料：绿能宝的推广经理在年初的时候就知道平台有资金链断裂的迹象，但为了维持平台的资金周转，在没有办法的情况下，只能采取了这张“无限复投”返现推广方式。
这几乎就成了压死绿能宝的最后一根稻草，在后面资金没有到位的情况，这种“无限复投”返现推广方式彻底把绿能宝推向了深渊，不少投资人也在这场盛宴中，既成为了“凶手”的帮凶，又成为了受害者。
终于在4月17日爆发，全面逾期，然后就是平台逾期的套路了，公告一个个地发，但都成了空头支票。
有不少人都认为： 平台的注册/实缴资本可以侧面的反映出平台的部分实力。其实，这种说法并不假，但并准确。
实力强大的P2P注册资本/实缴资本一般都比较高，但反过来，注册资本/实缴资本高的P2P≠实力很强。
现在的公司注册资本，是非常虚的东西。 2014年3月1日后，我国修改了公司法，取消了注册资本限制、验资等环节，改为认缴制度。
一般情况下，对于什么时候实缴资本达到认缴资本，这个期限是没有规定的，可以50年、70年或者100年。
一般情况下，实缴资本在公司的证照全部办全以后，就可以取出来作为公司运作经费取出来运转公司了。所以一般情况下等平台真出问题时，这个实缴资本里面的钱，也早就没了。
非也！有很多的验资机构会提供垫资服务，通过验资后再抽回资金，公司股东只需要支付按天计算的利息就可以，所以实缴不代表公司有实力，因为钱不一定是公司的。
所以，我们能看到一些诈骗的P2P公司， 本身实力就非常弱，老板也没有啥钱，为什么实缴资本还能这么高的原因。
善林财富目前是P2P行业里实缴资本最高的P2P平台，实缴资本达到了12亿，相当于3个陆金所。但善林财富和陆金所相比，谁强谁弱，投过P2P的应该都清楚。
善林财富，被曝光部分标一直在逾期，跟投君就很好奇了，实缴资本这么多，为啥不拿出一部分来兑付呢？难道用的就是验资机构的垫资服务吗？?
因为在网贷政策出台之前，不少P2P都在进行了大标的业务，有些做的可能是专做房屋抵押贷，有些做的可能是专做供应链金融，有些做的可能是专做保理贷。这些专做大标业务的P2P平台，在网贷政策出台后，必须进行转型。
虽然是转型，但有部分P2P平台，车贷/信用贷这些常规业务不选，就要往一些偏门业务进行转型（例如瓷石贷，饰品贷）。
但跟投君认为，判断一些偏门业务的安全性和合规性，对于普通投资人来说要求更加高，因为只有极少数的人才熟悉这些冷门点行业。有些时候连一些P2P砖家都没有接触过这些偏门的业务，所以谈是否安全也无从谈起。
平台每个发布的标的金额都是20万元，而且同一借款方会连续发布5个标的。虽然总借款额未突破规定的上线，但其抵押物却显示为同一枚古币。
连跟投君都不知道：这样的一枚古币，究竟值不值100万元？更别说普通的投资人要如何判断风险大小。
之前，我们在进行平台测评的时候，有不少用户都跑来向我们反馈说，我们的测评错了，某某已经上线银行存管了。
结果，很多粉丝委托跟投君去查查，跟投君真的是无数次发现，不少投友把“签署银行存管协议”等同于“银行存管上线”
跟投君必须要提醒投友注意签约与上线的区别，签约仅是代表平台与银行达成资金存管业务的意向协议，而资金并没有交给银行存管，只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。
从13年开始，温商贷先后宣称和平安银行、工商银行、浙商银行、农业银行、贵州银行这5家银行签订了银行存管协议。
在贵州银行存管上线之前，不少投资人都以为温商贷的银行存管已经上线。能把银行存管“玩”成了花式营销，跟投君算是服了。
主要还是还是坏账、提现慢或者提不出来、平台跑路、还款逾期这四种，因为现在真正具体的监管政策没有出台，本质上还是要考平台自律，行业不能整体规范，再加上平台风控能力各不相同，从而导致以上风险发生。
总的来讲，资金安全最为重要，收益要排在后面，选择平台还是需要仔细考察的。在几千家P2P平台中，大公司是最好的选择，安全可靠，收益也还不错。
但其实在银行里面还是有一些理财产品，与P2P类似，民间公司线上的已经不可信，吸引不了民众参与，但是银行大堂经理推荐的，基本上还是能够圈到一些不买保健品的大爷大妈们的，因为他们的焦虑感无处宣泄，既然连打到权健的丁香医生卖的鞋垫都有假，除了相信银行大到不会倒以外，还能怎么办？所以，2019年，类P2P的理财爆雷多多少少还是会有三几十亿的规模在银行间理财品种当中发生的。当然，估计这些大爷大妈们也不会上知乎，不会刷微信公众号，所以这样的投资损失，在2019年的亏损排行榜基本上属于轻微级别的，根本没人会太当回事，一是基数相当小，再就是影响力也轻微。
当然，也有另一种可能的发生，会让它成为一个大炸弹，那就是万一平安陆金所或者像宜信这样的巨鳄陷入流动性危机呢？这估计就得另当别论了。2019年，对于企业债券、保险公司的分红收益类的险种到期兑付、基金公司（无论公募基金还是私募基金）、信托公司的产业基金托管等等，绝对会是一个不小的雷区。普通民众可能踩雷被炸惨的概率不是很大，但是很难确保他们的水花荡漾开来不会搞翻无辜的你，比如一家基金清盘，你要是这公司的员工，饭碗就没了。然后，它的余波要是再荡漾出大点的水花，很难说就不会酿成新的共振灾难，比如通过信托通道进入股市的员工持股资金，现在很多员工持股基金都进入急剧持续缩水阶段，这种集资炒股，实质上与P2P共筹集资机制一样，相比于前几年，2019年，会是他们最难熬的一年。
很难确定这类资产会给大家带来多大的伤害，毕竟之前千亿爆雷都还能让大家继续活下去，那么，我们就不妨乐观一点的来看待这类投资可能造成的损失。
发展较好的平台会受越来越多的人追捧，发展不好的平台被越来越多的人摈弃。必然导致不少平台将会走向消亡，
因为线P网贷平台充当的完全是第三方中介的角色，不会直接接触投资者与借款者资金，根本没有资金跑路。
，在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如，到该还款的前一天，才知道借款人没有钱还，那肯定无法采取任何补救措施了。
这种平台，肯定是搞资金池的，只有搞资金池，才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池，就是你的钱是直接进平台的银行账户，然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。
因此，作为网贷投资人，一定要关注平台的合规转型情况，以及通过对平台日常运营的判断，形成一定的前瞻性认识，避免平台转型失败带来的损失。
目前网贷平台要想获得生存，需要在资产端和投资端同时发力，但是平台运营的成本居高不下，这不仅包括获客成本，还有资产端市场的开拓，这就很容易导致资金链断裂的运营风险。
平台同质化严重，平台自身的核心竞争力和特色化产品不足，是存在运营风险的潜在原因。所以要考察平台是否有比其他平台更有竞争力的或者特色化的产品，不过在此之前要保证做好风控。
所以投资者千万不能粗心大意，在看不准、难把握的情况下，最好要静观其变，暂停投资。只有理性、谨慎的选择一家合规的平台，才能保障投资者资金的安全。>
我们的资金可以重仓第一类平台，中仓第二部分平台，实在眼馋第三部分平台，请注意仓位和投资期限。
网贷圈特别喜欢标签化，隔段时间会炒作出一个增信标准出来，符合这一标准的会给投资人表面上更安全的感觉。因此会有国资类、上市雷、存管雷出现。
常见的第三方网站：网贷之家、网贷天眼、融360，去这些三方网站查排名前20的平台，安全性相对较高。
开鑫贷公司由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司（简称“国开金融”）和江苏省内国有大型企业共同投资设立。
借款项目主要是企业贷，包括保险公司承保资产、政信类资产和上市公司资产等，借款额度通常较大，风险集中度过高，平台信息披露较少，主要以担保方式进行风控，平台活跃度不错，但期限较长，建议少量配置。
截至2017年06月30日，宜人贷累计服务了超过70万借款用户，超100万出借用户，累计促成借款总额达474亿人民币。
平台信息透明度较低，在A股上市公司退出后，又拿到外资入股，但是融资方身份难以查清且实力不明，现在自己赴美上市，镀了一层金。
信而富，包括上海信而富企业管理有限公司、上海信而富金融信息服务有限公司、信而富财富管理有限公司、北京首航财务管理顾问有限公司、海东地区信而富小额贷款有限公司、上海首航商务管理有限公司等企业。作为中国互联网金融协会发起人，成为协会首批会员单位。
2015年7月信而富是获得了C轮的融资3500万。公司实力不错，已在美国上市，也上线了银行存管。
但是平台基本都是打包类的计划产品，信息透明度偏低，起购金额也偏高，不给屌丝机会啊。希望平台以后在这两方面有所完善。
【陆金所的来历】 陆金所的全称是：上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是
，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。【陆金所的掌门人】 计葵生，能说一口非常流利中文的美国人计葵生（Gregory D Gibb）是现任陆金所董事长。历任麦肯锡大中华地区董事，台湾台新金融控股公司首席运营执行官，
凤凰卫视旗下平台，其实这种知名企业旗下的平台，和普通平台主要的区别是，跑路风险小很多，毕竟打出了母公司旗号，母公司还得要脸，其他的要说具体项目多安全，其实还是看具体的风控审核、担保方是否合规有无超额担保等，以及贷后催收能力，从网站介绍看，没有看出这些方面高出其他平台多少。
。主营的小额信贷业务符合监管要求的小额分散，从走访情况来看，对借款人的审核维度较多，准入条件比较严格，
平台还有很多，一一进行分析，可能十天半个月都讲不完，大家用文中的挑选方法去选平台，绝对能规避掉大部分问题平台。
最后送大家一句话：投资网贷，宁可错过一千也不可投错一个。因为哪怕只上错一个车，也可能鸡飞蛋打。但也不用消极，好平台有很多，我们只需要擦亮眼睛挑选就是了。
我们不能直接识别平台的业务是否真实，但是能从透明度上进行简单判断。如果一个平台对标的信息遮遮掩掩，多半有点问题。
监管部门要求，平台不得提供自融自担保，但很多平台为了提高平台增信能力，探索出各种风险保障措施。
很多平台设有保障金制度、担保机制或者履约保证保险。挑选平台时不能完全被这些增信手段所迷惑，可以信但不能全信。要穿透表面看实际，如担保公司实力如何、保障金是否属实金额多少等等。
，6年P2P理财社会姐。犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，
平台的管理团队是平台风控实力的决定性因素，包括高管团队的能力、态度（人品），这个可以自己实地考察，也可以参考大家对高管的评价等等，看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。
5）看理财项目。资产端是很重要的，最好是选择国企、上市企业的项目。当然还要切记，高收益伴随高风险，需根据自己风险承受能力，所以其次就是选择一个适合的收益范围，6-14%之间是比较好的。6）看风控团队。平台的风险控制实力非常重要，可以选择国有金融机构风控、专业知名的风控团队的平台，比较有安全感。7）看是否有银行资金存管。如果有和银行进行资金存管会降低风险，说明平台所有交易都通过银行，用户资金不经过平台，保证用户资金安全。现在合规的理财平台基本都有银行存管，可以看到的有厦门国际银行、上海银行等等。这几个步骤就是一个基本流程，不要觉得很复杂，自己具体分析一遍比问多少人都有用。在综合以上因素后，基本可以选择一个比较稳健的理财平台。既然有人问……那我就安利一下吧。我就说说怎么判断自己投的平台稳：1.基本指标：银行存管、信息披露、风控系统、三级等保……硬核过关2.历史记录：从没有逾期记录，甚至节假日有时候还提前还款
5.客服水平：一家尊重客户的公司，任何时候提问，客服都会第一时间相应，如果有什么不满，可以直接在客户群吐槽，连CEO有时都会出来和客户沟通，有什么说什么，没有什么可美化的
6.信息渠道：有个专门的论坛无界部落，是投资者可以任意发言的，可以看到其他人在这里理财的感受。还有公司员工每周都会写自己的工作和生活，反正我看着挺踏实其实我投资的麻袋、桔子、小金，都还可以，但是整体来看还是这家最安全。授人以鱼不如授人以渔，你们就按照我这个标准挑就对了！！！
P2P网贷平台虽然在我国已经遍地开花，但是平台的法律性质一直很模糊，平台一直生存在政策和法律的边缘。目前的P2P网贷平台基本上都是以两种身份注册：一是投资咨询类公司，二是网络技术类电子商务公司。但P2P网络借贷平台的本质是利用互联网从事借贷中介甚至理财业务。平台的身份不明直接导致平台的发展鱼目混杂，极不规范。时至今日，平台的性质尚无法律法规明文确定，也无明确的监管机制，致使这一行业蕴含了极大的政策风险。
现阶段的P2P网贷公司准入门槛较低，注册资本不受限，只需拿到工商局的营业执照，并在工信部门备案即可从事类金融业务，没有专门的金融机构予以监管;也没有规避风险的政策性的市场淘汰制度。因此行业内的机构良莠不齐，问题频出，这必定会使公众利益面临较大商业风险。P2P网贷平台如何平稳顺利地退出市场、在其退出市场时如何保障借贷双方的合法权益等问题，都没有具体的可依据的法律法规，P2P平台的市场退出制度是否合理有效将直接影响到借贷双方各自的切身利益，更会影响到金融市场的稳步发展，因此亟需对其进行规范化要求。
P2P网贷平台从成立至今，国家行政部门对其性质一直没有明确，国内也没有成立专门的监管机构进行监管。尽管部分地区的P2P网贷平台有当地的金融机构参与管理，但由于各地监管标准不一，且没有相应的法律法规进行规范。
由于目前没有相关的法律法规，行业内也并未形成统一、细致的操作规范，这就给予各个P2P网贷平台很大的自由发挥空间，很容易出现“踩红线”的业务活动。日前，中国小额信贷联盟在京正式发布《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，但其实际效用还有待观察。
国内P2P的立法尚不完备，监管职责界限不清，对网贷模式的性质、责任、合规要求等都没有明确的法规界定，这使得方兴未艾的P2P行业一直处于监管的灰色地带，也面临着多重法律风险。其中饱受争议的是非法集资与非法吸收公众存款罪的认定。
第一， 根据我国《刑法》第192条规定，“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的”为集资诈骗罪。央行发布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》对非法集资有具体定义，是指“单位或个人未依法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予汇报的行为”。
第二，根据《刑法》第176条规定，“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的”为非法吸收公众存款罪。2010年最高人民法院颁布《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对《刑法》第176条的非法吸收公众存款罪作了具体解释，其需要同时满足下列四个条件：(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。该解释进一步明确“(1)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的;(2)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的”需要追究刑事责任。
首先，信用评级上的局限性导致借款人的识别困境。当前国内的社会信用环境不完善，征信体系不成熟，网贷公司难以便捷地掌控借款人的身份信息、财务状况、还款能力和资金用途。而且P2P行业的门槛较低，大部分网贷公司缺乏专业的信贷管理人员，通过外包服务又会徒增成本。另外，银行的信用系统尚未对P2P公司开放，平台之间的数据也不能实现共享。借款人周旋于各家网贷公司之间，违约成本较低，可能因信用叠加而导致风险破裂，平台却不能及时发现。这些都构成了潜在的坏账风险。
其次，平台自身的营利冲动所招致的利益冲突。P2P平台收费过高，造成借款人的负担过重，增大了其违约概率。据调查，一般网贷公司放贷的平均利率在10%~15%，加上账户管理费、佣金以及风险基金等，借款人实际承担的利率高达20%~30%，接近高利贷的边缘。更有甚者，一些平台本身出于非法目的，通过虚增信用和虚假债权大量筹资，“拆东墙补西墙”隐瞒资金用途，上演一场人财两空的“旁氏骗局”。
在外部监管约束不力的环境中，一些P2P平台很容易跨越所从事的资金媒介业务，陷入当前法律所禁止的非法集资陷阱和误区。例如，有些平台对外允诺高收益率，事先归集投资者的资金;有些平台以自身名义为债权提供担保;有些平台并未实质性转让债权，而是利用关联企业进行自保自融等，实际上搞资金池，再投资于项目，甚至借款被用于非法用途等。
行业良莠不齐，无强有力的外部监管，平台机构有可能演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。
2014年之前，我国主流P2P网贷平台一般会存在三类账户，分别是存放其自有资金的账户、存放客户沉淀资金的账户以及存放风险保障金的账户。由于银行存管或第三方账户托管费用较高，增加了交易成本，P2P平台大多会设法规避。截至2015年11月底，仅有50余家平台与银行签订了资金存管协议。另外，在现有的账户托管模式下，托管机构很难识别P2P平台所提供的交易文件的真实性，平台依然存在挪用客户账户资金的可能。
贷款人是P2P网贷模式中资金来源的一方，一般情况下，贷款人利用其闲散资金进行理财投资。但由于成为贷款人手续便捷，门槛低，借贷关系的形成完全出自意思自治，P2P网贷平台无法对其资金来源合法性进行审查，多数平台也未按照《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》的要求建立健全反洗钱内部控制制度，没有足够资源去成立专门的负责反洗钱的机构，反洗钱内部操作规程和控制措施也很不完善，对员工的反洗钱培训欠缺，员工反洗钱工作能力不高，交易平台很有可能沦为贷款人洗钱或从事高利贷等违法犯罪的场所。虽然平台每笔贷款金额额度有限，但贷款人在同一P2P平台提供贷款的次数、在不同平台分别放贷不受限制，出借人的资金来源和社会关系不明确，同时没有相关部门审核验证，无法保障资金来源的正当性、合法性，大大增加了通过平台进行洗钱的可能性，严重影响我国正常的金融秩序和司法秩序。
在市场经济中，最典型的资金诈骗行为是所谓的“庞氏骗局”，组织者向子虚乌有的项目投资，并许诺给投资者高回报来诱骗更多的人上当，不断借新债还旧债并支付高额利息，直到资金链断裂，组织者跑路，投资者血本无归。
相当多的P2P网贷平台未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息(又称借款标)，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等市场，甚至有的不合格借款人直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。这些借款人的行为会造成平台涉嫌非法吸收公众存款。
商业银行发放个人贷款要求执行贷款面谈、面签制度[《个贷办法》第23条规定，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。]，签订书面的贷款合同。而P2P网贷平台的借款人和贷款人达成协议是通过网上的交流，最终的贷款协议是一张电子借条，单纯依靠网络来实现信息对称性和信用认定的模式的难度和风险较大。
我国的信贷政策中对于正规金融的贷款用途都有严格的法律规制。1996年央行颁布的《贷款通则》有“不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外”等的规定。2008年以来银监会陆续出台的《流贷办法》、《个贷办法》等多项法规对借款人的借款用途进行严格的管理。而反观民间金融，关于民间借贷款项的用途几乎没有规定。从我国诸多P2P网贷平台的运营来看，基本上不关注借款用途，少有对此做出限制，而网站上大多数借款人对资金用途均为“资金周转”、“个人投资”、“生活需要”等简单描述。即便是有限制借款用途的规定，由于网络的特殊性，平台的贷款人也不可能像商业银行一样严格执行贷款用途管理，在相关监管制度和责任追究制度不完善的情况下也得不到有效的执行，由此也会导致借款人的违约风险加大，平台的资金流出可能成为一个不可控的法律漏洞。
2002年央行颁布的《中国入民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：“民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的四倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。”我国《合同法》和相关司法解释也对上述“超出国家公布利率的四倍”持坚决否定的态度。但是，P2P网络借贷近几年来之所以如此火热，较高的资金回报率是一大诱因。纵观目前P2P网贷平台上的借款利率，有相当一部分超过了银行贷款利率的4倍。高利率是一把双刃剑，一方面提高了贷款人的投资热情，活跃了民间金融;另一方面碰触到了国家利率的政策和法律红线，一旦借款人违约不支付超出国家利率四倍部分，贷款人和平台都将得不到政策和法律的支持。
流动性风险源自P2P平台承担了资金垫付的压力。由于目前行业信用尚未建立，诸多平台之间竞争又异常激烈，为了吸引更多出借人投资，大部分的网贷公司都建立起了担保机制，甚至推出“保本保息”计划。这意味着一旦出现借款人违约，平台需以自有资金先行垫付到期的本金和利息，而担保额几倍于注册资本的情况也大有存在。现有借款人的安全感和信任感普遍较低，稍有差池便可能集体提现。P2P公司的自有资金往往不足以应对大额违约或由此引发的大规模退市，最终会陷入流动性困境。
再者，“拆标”行为也当受指责。出借人希望投资于期限短、收益高的标的，而借款人又希望得到期限短、成本低的款项。为了满足双方的要求以及制造平台自身的业务量，网贷公司可能会把长期大额借款拆成短期小额标的，分售给大批投资人。这样类似于建造了一个资金池，进行期限和金额的错配、短贷长投，往往需要“借旧还新”的滚动操作，对资金链的稳定性要求很高。一旦发生挤兑事件，流动性问题就会被放大，会将整个系统至于崩溃的危机边缘。
在变型后的P2P平台模式中，P2P平台可能会与第三方个人、担保公司或者小额贷款公司合作对接，由它们为借款提供担保和审核。P2P网贷平台与这些第三方高度关联，从而引发关联风险。一般来说，平台控制着第三方账户、信用审核和评级机构、借贷双方的服务机构等，平台内部形成循环圈，交易及其隐蔽和高度关联。若借贷双方的挑选和审核、资金的登记结算、债权的打包和转让等业务都由关联性很强的机构完成，就极易引发诸如虚构债权、虚假增信、虚假中标等道德风险。
P2P平台出事后，风险很容易外溢，不仅会向商业银行等金融机构蔓延，还会导致影响地方社会稳定的群体性事件。由于P2P平台是通过互联网技术交易的，很容易在较短时间内形成跨区域的影响。例如，泛亚事件、e租宝等，在这类风险事件中，不仅有风险意识与金融知识最缺乏的普通群众，还牵涉不少民营企业，这些企业资金链断裂，无法偿还银行贷款，成为银行不良资产增加的一个重要原因。
网络化给P2P网络借贷这种新兴金融活动带来了无限生机和活力，但是也有可能引起个人信息泄露等难题。在借贷过程中，P2P网贷平台都会要求借贷双方提交详细的个人信息，有些平台甚至要求借款人提交亲朋好友的验证信息以提高自己的信用度，这样就会形成一个非常大的个人信息数据库，在今天个人信息被泄露、窃取、贩卖事件频发的环境下，P2P网贷平台恐怕也难以独善其身。由于网络借贷需要大量实名认证和资料上传认证，借款人的身份信息及诸多重要资料留存网上，一旦平台遭到黑客攻击或者自身网络管理不善，资料被盗、泄露甚至被有偿买卖都有可能发生。
P2P网贷，典型的模式为：网络借贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人按约定获取利息收益，并承担风险；资金借入人按期付息，到期还本，网贷平台收取中介服务费。
视项目标的和借贷双方竞争程度的不同，P2P网贷理财年化收益率在8%~18%之间，远高于银行存款和货币基金。
（投资额*年化收益率/12）*N （未投满一年，转让债权，N为有效投资月数，这里以联保投资网公布的投资人投资收益计算公式为例）
评价：年化收益高，且可以中途退场转让债权，锁定期间收益是P2P网贷理财的优势，其风险在于投资者对网贷平台的甄别风险。
一些平台要求借款人按月还本付息，借款人还款压力较小，一定程度上控制了资金风险。人人贷采用了这种风控方式。
除要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息外，一些平台将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款利率。拍拍贷采用了这种方式。
平台从借款项目抽取一定比例的借款金额留存于准备金账户，用于偿付逾期款项。这种风控方式的主要问题在于资金账户规模未必拥有充足偿付能力。一些平台单个借款项目金额超过1000万，但是风险准备金规模却只有200万。这种风控方式简单易行，许多平台都采用了这个方式;尤其是一些专业风控能力较低的平台通过使用这种方式吸引投资者，减少安全顾虑。
担保机构为平台提供担保也是许多平台采用的风控方式。在征信欠发达的环境中，许多投资者认为机构担保为资金提供了更高的安全保障，但是其实担保公司的资质和实力良莠不齐，机构担保这种风控方式也暗藏风险。许多平台虽然声称担保有多家机构联合提供，但并未向投资者披露充分信息证明担保实力。例如，一些平台放贷规模达数十亿，但是担保机构的担保规模却只有一亿左右。
为例，借款项目需由特定形式资产估值抵押，如房产，车辆等。抵押担保模式是较为传统的风控方式。由于使用资产抵押进行的贷款门槛较高，相当一部分不合资质的借款人被挡在门外，因此也成为各种风控措施中安全性最高的一种。尽管如此，抵押资产的质量同样会影响风控方式的安全性。妥妥贷平台对抵押资产设置了明确的要求，抵押房产在一、二、三线城市，可获授信额度为资产估价的70%。因此，只有严格控制抵押资产质量的担保措施安全性才最高。
p2p本质就是人对人的借贷关系 借款人跑路了就是一种最易出现的风险（通常借贷人的审核程序比较简单 把关不严 而且中国也没有个人征信体系） 一般这种情况出现 一些有实力的p2p网站会拿自有资金进行担保补贴 就是风险转移到平台本身了 比如平安陆金所 宜信贷这些 不少平台的烂帐额已经有很大规模了 所以带来的风险就是平台崩盘没办法补这些缺口 借款人恐慌出现挤兑潮。 还有更惨的情况就是小平台短时间圈钱跑路的事件也不少出现 几百万百度广告砸出几千万的借款后然后跑路 投入产出比不是一般高 最近百度因为这些事件不得不加大审核挺了很多没资质的p2p网站。说了这么多 就是想说 选对平台 平台兜底就是比较安全的。
选择P2P平台时一定要选择主流知名平台，比如余额宝。并且要注意不能过于追求高年化收益率而忽视了风险，因为收益率越高意味着风险越大，一般在5%-12%之间较为稳妥。
