今年是监管整治的重点年，对于出借人而言，绝对是一件好事，优胜劣汰是一个行业健康成长的必然。眼下，网贷备案期间，作为出借人如何在备案前后阶段选择靠谱的平台?小编就现阶段的拍拍贷、你我贷、极光金融等平台进行备案前测评，帮助大家甄别风险。
拍拍贷成立于2007年6月，目前注册资金在10亿，已经完成实缴，平台的背景背书能力强，也是国内首家P2P平台。拍拍贷光是披露的高管团队就有13人，基本上都是名校出身且有国内外银行工作经验，可以说是配置齐全阵容豪华，算的上业内顶尖团队。
目前拍拍贷仅有新彩虹计划和散标两种产品，其中新彩虹计划为自动投标产品，自动投标是为了提高投标效率，减少资金站岗现象，满足“懒人”一键出借需求的工具，也是目前拍拍贷出借人常用的工具。
其官网显示，并不对本金和利率进行保证，确实是按照国家规定去杠杆化，也因此会有一定风险，出借人也需要注意这一点。
极光金融是2016年上线一家民营系平台，在深圳前海股交所挂牌上市。虽然是成立时间较短，但在行业中属于黑马派，平台高管团队出身国企、银行等，有较好的互联网金融经验，雷潮时期极光金融举办了线上直播和出借人见面会，为行业发声传播互金正能量，为平台增信不少，平台结构完善，资产端优质。
极光金融信披详尽，安全合规：目前已被列入首批银行存管白名单、如期提交合规自查报告、上线三级等保、接入百行征信等。平台项目均有实物足值抵押和第三方连带担保，风控严格贷前贷后有效把控，项目信披及时更新，用户体验十分不错。
平台旗下现在有“小微贷”“商户贷”等具有极光特色的出借产品，100元即可起投，新手送688现金红包，项目期限1-12月不等，年回报率在8%-15%之间，十分可观，值得入手。
你我贷是成立七年的老平台，至今为止没有融资更不是什么大背景出身。成立时间较早的你我贷，因创始人缺乏金融行业相关经验，所以平台经历过多次团队大换血。从监管要求看，你我贷标的符合小额分散标准，管理团队目前表现较为出色，上线恒丰银行存管。值得注意的是，你我贷目前待收金额已超百亿，但平台兜底能力不详，暂时不建议出借人重仓。
铜板街2012年成立于浙江杭州，已稳健运营6年，算是一位经历过大风大浪的主。通过严格甄选靠谱的资产端，以及智能投标来降低风险。他们目前主打的项目也比较适合新手，出借简便回报可观。铜板街主打T享投和E直投项目3个月的产品年化率为8%。但是有个小缺点就是平台信息披露不是很透明，关于这点个人认为感兴趣的朋友还要多做了解。
最后建议大家，如果有在出借的P2P平台或者是准备出借的平台，一定要重点关注一下这两方面。若底层资产模糊不清、信息披露遮遮掩掩的，很可能是有问题的。只有那些底层资产真实分散、信息披露全面透明的平台，才是值得信赖的。
点评：第一P2P成立不到一年交易额突破六亿，以第三方机构对投资人的资金进行监管，较其他平台安全。
点评：人人贷是发展最快的一个网贷平台，尤其是去年获得1.3亿美金的风险投资后，给人人贷带来了巨大的发展。这个平台的借款用户一般都是一二线城市小户。
唯一不好的一点就是，散标很多都是24个月，期限太长，而且实际收益只有预期一半的样子。优选理财就稍高一些，能在10%—12%的样子。
点评：陆金所注册资本8.37亿，是平安保险旗下成员，也是接触的几个网贷平台档次最高的一个。安全性比较高，但是收益相对其他平台就比较低了，有时候还不一定有额度。
上周互金协会公布了银行白名单，一时引起了广泛关注。目前，据说第二批银行白名单正在拟定中。相信这个大家已有听闻了。
这也算是一个利好信息，行业又朝着合规化向前迈进了一步。而这一个月来，行业也看似一片春回大地的态势。
再来回顾一下，7月问题平台有200+家，8月80+家，而9月问题平台数量继续减少不到40家。
问题平台数量在成倍减少，行业趋稳的形势也越来越明显，这是整个行业的努力，包括监管部门，也包括平台本身。
此次问题平台依然多位于深圳，上海，如宜聚网，中融投，多盈理财。毕竟这两个地方也是互金重地，不过，出问题的多是一些中小平台。总体来看，更像是行业在时间长廊里的一次洗牌，把不合规平台淘汰出局。
如饭饭金服，浙商e贷，中投融，八条鱼等。其中，饭饭金服、浙商e贷等平台犯罪嫌疑人已被依法刑拘。说明各地警方已经加大了侦查力度，力争为投资人追回本金。
近来行业的利好信息还是不少的，好比船长最开始说的“第二批平台白名单正在拟定中”，再前阵子“23家平台加入自查”等。
这些动态，透露出来的信息无疑是行业不断朝着合规化方向发展。从7月到9月，三个月时间，虽然曾雷声滚滚，但是一番大浪淘沙之后和国家重视之下，大环境可以说已经趋缓。
1）关于花生米富平台的投资问题。前一段时间示范基金投资了花生米富平台，经常有投资人问到到期后是否会继续投资。因为花生米富平台主打小额分散短期借款业务的平台，标的期限最长为31天，所以会有投资人怕示范基金到期后撤资。这个跟投的投资人不必担心，即便是撤资，我们也会提前通知大家，还请大家放心。所有的操作都以示范基金投资日志为准。
2）其它平台投资暂时不做新的调整。3）大家还想看到示范基金哪方面的变动，可以通过留言提出建议。
1、最近的几周，示范基金整体的投资金额以及综合收益率已经基本趋于稳定，不论是波动的范围还是上涨趋势都比较的小，本周末示范基金总投资本金为492476.7元，总待收额度512485.92元，综合收益率12.09%。
2、本周示范基金各个平台回款均比较的正常，共回款26370.66元，本周回款选择复投。如下表：
1、 资金存管本周没有新的平台上线银行存管，由于整个存管的周期较长，所以这项数据在短时间内可能不会有什么太大的变动。
2014年太多P2P平台诈骗或经营不善，大部分网络推广渠道（搜索引擎、门户网站）都对合作的平台设置了较高的门槛，所以看一个P2P平台能不能在大型网站做广告就可以了。
由省级以上（含）政府部门、国资管理机构出资设立或由省级以上（含）政府部门、国资管理机构的直属企业相对控股；
考察一般需要2名以上考察人员进行3天以上，很细致，会查看平台证件、法人和高管的经历财产状况、借款项目合同等资料，大部分诈骗平台过不了这一关。
百度、360、网贷之家、网贷天眼可以帮你过滤掉95%以上的不靠谱平台，所以在这几个网站做广告的P2P平台“可靠率”很高。
自从个人连续公布自己的互联网投资收益月报后，有部分小时候的小伙伴们，都跑过来问我这个P2P到底靠不靠谱，这部分小伙伴有些是从来没有过互联网类理财经验的。鉴于此，周末抽了点时间，挑选出了整个互联网金融领域个人认为目前属于低风险的理财产品。还是那句老话“谈投资必谈风险！”虽然是低风险，但并不代表无风险，如果要想无风险，那么只有把赚的钱花掉，这样就不会吃亏，即使是选择银行，看起来是无风险的，但实际上你每年的收益赶不上通胀水平，以财富管理的角度看放在银行的钱由于不断的贬值，自己的资产也是无形中在流失。
其实只要玩淘宝的人，只要稍微留意一些就能发现这两条理财渠道，余额宝对应的是货币基金，从未发生过逾期，风险低到只有理论上的。招财宝对应的是部分企业的债权类借款，历史上发生过两次逾期事件，一次是天津大爆炸那次，还有一次是侨兴债权事件，不过这两次逾期，都是垫付了，对投资人来说目前是没有损失。这两个产品，余额宝的风险更低，至少数年内，风险都无限趋近于零；招财宝的能稍微高一些。
大家天天聊QQ、微信，其中的广告是每天都会进入使用者的视线，难道就不能多抽出哪怕是一分钟看看他们兜售的理财产品吗？QQ用户和微信用户这些都是理财通的潜在用户，只要QQ和微信不倒闭，理财通出问题的几率就无限趋近于零。但反过来说，QQ和微信从老百姓生活中消失的概率至少未来五年内都接近于零。
这三家平台的风险系数在整个P2P行业内都是顶尖级的，如果一定要从他们身上分个风险高低出来，我觉得意义不大，短期内三家风险无限接近，长期的风险要看行业的发展变化。
这个主要是挖财旗下的理财平台，前期主要是靠记账，积累了数百万的活跃用户，后期利用这些资源，开始兜售部分理财产品。前段时间刚获得了国开金融领投的4200万美元投资，中短时间内风险也是非常低的。
就一张银行的牌照，就是一笔巨大的无形资产，另外这家平台还是超重量级领导亲自视察过的平台，专门为中小微企业和个人提供融资、理财服务的，而且利率也很低。其实除了榜单中的平台，现在大部分银行也都开通了手机银行，在网上都可以直接购买银行的理财产品，只不过他们的门槛一般要求较高，五万起步，不一定适合我们这些小老百姓。
这次榜单中的理财产品更适合的是从来没有个过理财经验的投资人，或者是年龄很大的老百姓，因为这些理财产品风险低。对于我们这些年轻的，抗风险能力强的投资人来说，这些低风险理财产品就并不一定适合，所以个人平时的投资月报中也从未出现本次榜单中的平台。
作者简介:乐山大佛，互联网金融专栏作家。欢迎大家关注微信公众号：大佛聊互联网金融（lsdf628）。
1.有利网。 无论app和网页上操作，简直是p2p行业典范。所以其迅速获得用户认可，在无强大的靠山的情况下，获得260多万的注册用户。此外，它的投资方包括软银中国，也就是投资马云阿里巴巴 和美国雅虎的。年化收益12%左右，期限在3~24月左右。此外还有定存宝和类似余额宝的业务等各种新业务。保本保息，这也是我重点布局的。
2.红岭创投。最大的缺陷是操作不简洁，但真在逐步改进。有点是，用户忠诚度最高，人员素质最高。其官方论坛和QQ群，可以直接写红岭创投的负面信息，其它p2p公司的信息。单单这份肚量，就秒杀其它p2p网站n条街。毫无疑问，它将上市融资，用户更加不用担心坏账的问题。现在vip用户是保本保息。我要强调的是：红岭创投贷款标类型多样，不仅仅有其他p2p公司的贷款项目，也有适合多种需求的注册用户的个人贷款。这是一大特色，反观其他p2p公司，贷款项目一般都是公司拉来的，而不是注册用户的个人贷款。长久下去，导致需要抢标。而红岭不会有这个问题。此外，期限从5天~18月不等，对于用户来说，理财方式更灵活。根据标类型不同，年化收益不同，一般在12%以上，最高18%。
3.搜易贷。和有利网操作一样便捷，加上是搜狐旗下的，保本保息，一点都不用担心。所以也值得毫不犹豫投资。年化收益12%左右。
没有写淘宝旗下的招财宝和平安旗下的陆金所，因为年化收益较低，6%左右。用户是趋利的，所以长久并不看好。
补充：另外，还推荐两个靠谱的p2p网站：宜人贷（美国上市公司，具有保障）。桔子理财（京东战略投资）。
随着合规检查、废讨债信息等多方面的监管政策不断出台、落地，P2P网贷行业迎来了一波利好消息，行业环境整体回暖，越来越多的投资者从恐慌转到观望与再次入场。
太过专业的分析就不多说了，在有些人心惶惶的时刻，能够按时回款的平台对于投资者来说，就是“靠谱”。
通过第三方论坛留言、投资者反馈、客服咨询等方式，粗略统计出了目前杭州能正常回款的13家P2P平台（统计时间截至9月27日），因为是手工统计，难免有疏漏，欢迎补充！
比如微贷网，微贷网作为目前国内交易规模最大的P2P车贷平台，是2011年上线月的时候还递交了IPO申请准备上市，想必大家都有一定的了解。
而剩下的玛瑙湾，是我最近才发现的，可能只有杭州附近的投资者才有所耳闻了，这家平台实力蛮强的，但却非常低调。围观了一下，创始人是前支付宝研究院院长、投资总监、蚂蚁金服集团总裁助理陈达伟，联合创始人是有丰富金融机构系统审计和互联网金融系统架构经验的王泽标，其他高层也是互金领域多年的大佬，小欣欣默默地献上了自己的膝盖。
玛瑙湾的利率目前是5.5%-8.5%，在P2P网贷平台中并不起眼，甚至在某些被高利率诱惑的投资者看来，完全不符合人们日常对“网贷平台”的期待，但雷潮过后回身再看，这样稳健的平台或许才是靠谱的平台。
总结一下，玛瑙湾走得是低调内敛，安心发展的路子，目前平台累积注册用户209万，累计交易金额268亿，待偿金额30亿左右，在还存活着的平台中，算得上实力强劲。和微贷网、51信用卡一样，是杭州这里比较靠谱的平台了。
薅羊毛宝典：专业团队全力打造的薅羊毛平台，平台每天发布不同的羊毛信息，所发布的信息均经过专业团队的亲测，真是有效！
第一P2P在网上几乎找不到负面新闻，甚至可以说，连新闻都找不到。大概是内部管理比较好，或者是企业风格低调，或者是知名度不是特别高，或者这些原因都有。产品都担保本息，期限3天到12个月都有，不过期限是几天的产品得看运气，不一定碰得到。提现也不是特别快。网页设计都不够完善，尤其是细节处，用户体验比支付宝或者下面说到的点融网差；但是简单粗暴，上来就看到产品，看了利率就可以买的样子。
点融网在网上评论就多了，老板自己在知乎上都有回答过问题。第一次注册的时候遇到网页错误，没有收到手机验证码，隔了一个星期有理财团队的人联系我，终于注册成功，这让我对点融网的印象有所加分。根据郭宇航自己的说法，在风险控制确实到位的前提下，团团赚的模式是很能体现P2P精神的，风险也是很低；但是说道实际的操作，不认识那里的人，对于投资者来说和投资到其他渠道的心理感受还是一样的。
另外看过盛融在线的网站，这是我最早听说的P2P平台，但是一进网站大门觉得野鸡感十足，作为外貌协会会员，就不注册了。
