信用卡只是工具，是否入不敷出取决于你的消费观，担心信用卡会导致入不敷出的人，因为有量入为出的消费意识，反而更能合理地使用信用卡。还有一个小办法是可以调整你的信用卡额度，与你的收入额度相符，可以一定程度地约束过度消费。
信用卡最大的好处就在于有免息期，一般是50天到56天，有一个常见的做法是发薪水后就转到理财，消费用信用卡，到期再还款，这样能有多少收益呢？按今天（2020/06/11）七日年化利率为1.512%， 刷卡10000块，50天免息期的利息是21块。
至于还款的问题，银行APP可以预约还款，支付宝、微信理财通也可以设定时间自动还款，每月可定时把钱从储蓄卡转入到余额宝或理财通，并预约还款，既有收益，也不怕忘记还款。
张三：我赚得不多，但也不缺钱，刷储蓄卡就好了，现在支付宝、微信都可以关联储蓄卡，储蓄卡哪儿都能刷，不像信用卡买个包子买颗大葱还用不了。
也许有的小伙伴消费不高，也许有的大伙伴不缺钱，储蓄卡可以随便刷，但信用卡能帮你优化资金管理，储蓄卡的设计是储蓄用途，信用卡的设计则是消费用途， 如果个人财务管理是一套系统，那把储蓄和消费分开，让储蓄卡和信用卡各司其职是更优的设计。
对于想存钱的小伙伴来说，把储蓄和消费分开就更有必要了，因为你需要把钱存在一个不易消费的地方，用存钱的储蓄卡来消费显然不是好主意。
我们买房要贷款，买车要贷款，房贷车贷不也是欠银行钱吗？信用卡是更小额的欠款，只要量入为出，又何必担心欠钱呢。银行做的是生意，又不是跟朋友借钱，要欠人情分。
信用卡一般都会有失卡保障，比如招行提供48小时失卡保障服务。现在银行还有收费的服务，每月花个三五块，防范网络盗刷等。信用卡刷的是银行的钱，如果不是你自己刷的，总有机会自证清白，而储蓄卡里的可是你自己的钱。
无论信用卡还是储蓄卡都一样，要及时了解自己的账户变动。信用卡绑定微信，1块钱的消费也会有微信提醒，绑定微信是因为微信已是日常工具，一天会打开很多次，微信的通知不容易被忽略掉。还有信用卡绑定云闪付，每笔刷卡云闪付会有详细记录，包括商户的名称、商户编号，有问题更易追踪。
