财经素养是一项基本的生活技能，尤其是在新冠病毒引发的金融危机的背景下，许多人的收入和储蓄受到最直接的影响。经合组织（OECD）最新发布的数据显示，20个国家15岁青少年对金融问题的知识、技能和态度尤其令人关注。
经合组织国际学生评估项目（PISA)）2018年学生财经素养评估结果5月7日公布，爱沙尼亚学生在参与评估的20个国家中排名第一。爱沙尼亚的平均得分为547分，明显高于经合组织的平均水平505分。芬兰和加拿大学生分别以537分和532分位列第二和第三。在其他邻国中，拉脱维亚学生以501分排在第8位；立陶宛学生以498分排在第9位；俄罗斯学生以495分的成绩排在第10位。
这项调查考察了年轻人对财经问题的了解程度，以及他们如何在现实生活中运用自己的知识和技能。调查还探究了年轻人的金融知识从何而来，他们对不同财经术语、产品的熟悉程度如何，以及他们是否积极使用金融服务。
爱沙尼亚的结果表明该国的年轻人对金钱问题有很好的基础知识：95%的学生达到了评估的基本水平。在PISA中，教育的公平因素受到了极大的关注。在大多数国家，来自贫困家庭的学生比来自富裕家庭的学生表现更差。经合组织国家之间的差异有10%可以用社会经济背景来解释，而爱沙尼亚的差异为6.1%，是所有参与国中最低的。性别差异也不显著，此外，来自城市和农村地区的学生在财经素养测试中表现相似。
但是，以爱沙尼亚语为教学语言的学校和以俄语为教学语言的学校在成绩上有差异。PISA 2018包括5371名来自爱沙尼亚的年轻人，其中4000人（75%）用爱沙尼亚语参加考试，1371人（25%）用俄语参加考试。与2012年的PISA项目相比，这两个项目的成绩都有所提高，但差距依然存在。2018年，以爱沙尼亚语为教学语言的基础学校学生成绩为560分，以俄语为教学语言的基础学校学生成绩为514分。2012年，这一数字分别为540分和498分。
在所有国家中，财经素养的测试结果与数学和阅读素养的分数密切相关。PISA的评估表明，爱沙尼亚学生在数学和阅读方面的技能和知识是世界上最好的，毫无疑问，这是发展财经素养的坚实基础。68.3%的爱沙尼亚学生声称他们在数学课上学到了财经方面的知识。从数学课上学到财经知识的学生在财经素养测试中得分最高。
关于金钱的信息的获得主要是来源于家庭，95%的学生声称家庭是他们学习财经问题的地方，其次最重要的信息来源是互联网（83%），再次是教师（51%）。虽然家庭在传授财经知识方面起着至关重要的作用，但爱沙尼亚的父母不太愿意与子女谈论这个线%的父母从不与孩子讨论家庭预算或财经新闻。他们可能会讨论有关储蓄的话题，并在进行大笔购买时谈论计划。有趣的是，对财务事项的频繁讨论导致爱沙尼亚的考试成绩较低。
87%的爱沙尼亚学生说他们有决定如何花钱的自由。然而，64%的学生在购买更大的商品之前必须征得父母的同意。82%的学生说他们对自己的钱负责。对金钱事务的独立性和信心可以带来更好的测试结果。能够自信地管理自己的财务状况的学生比不能做到这一点的学生高51分。这意味着个人经验对掌握财经素养起着积极的作用。
年轻人从哪里得到钱？爱沙尼亚学生的主要收入来源是来自家人和朋友的礼物（88%）。此外，爱沙尼亚的父母似乎慷慨地给孩子零花钱，而没有要求任何回报。77%的年轻人不需要做家务或工作就能拿到钱（经合组织平均48%）。大约51%的学生表示，他们在校外有一份工作。
与2012年相比，使用银行卡的学生大幅增加。2012年只有29%的学生使用信用卡，而2018年有75%的学生使用银行卡。75%的人声称在网上购物，40%的人使用移动应用程序进行网上购物。学生们在核对银行账户余额方面很有信心，而且似乎在执行这些操作方面也很有信心。
然而年轻人良好的财经素养不一定会导致他们成年后的聪明行为。因此，鼓励年轻人也注意他们未来的财务行为是很重要的。爱沙尼亚青少年在2012年PISA中排名第三，但仅仅三年后，他们成年后，只有不到一半的人会提前一个月多计划他们的钱，大约一半的人在之前的12个月里没有存过钱。
综上所述，爱沙尼亚学生在PISA 2018财经素养评估中表现优异，这意味着他们对如何解决测试中出现的财经问题有很好的理解。在财经行为中应用知识和技能是最大的挑战，以便在未来的生活中促进金融福利。
