2018年火遍金融界的还款软件，铺天盖地席卷而来，其中最有名的就数“叮咚智还”了，号称只用5%的额度就可以还完信用卡所有的固定额度。那么这款软件这么厉害，他是如何实现的呢？今天我们就来分析，探讨一下这款软件。
信用卡的使用中，有两个很重要的日期，一个账单日一个还款日，一般相差20天左右；比如我的账单日是5号，那么我的还款日一般是25号。在账单日，我上个月的账单会出来（本期账单），只要在我的还款日之前，存进账单金额，就算我全额还款。这个账单金额，我可以一次性存进去，也可以分10次存进去，也可以分20次存进去；这期间存进去的钱，如果你消费了，会计入你的下一期账单，不会增加你本期账单。所以，如果卡里留5%的额度，那么叮咚智还会自动把这5%刷出来，再存进入，重复19次，完成你的全额还款。智能操作完成后，本期账单全额还清，下期账单是信用卡额度的95%；以此往复，不断推后。
如果我有一张10000元额度的信用卡，我刷了9500元，那么5号账单日我的本期账单是9500元，我用叮咚智还设置，在5-25日期间，设置消费19笔，我付叮咚智还手续费，叮咚智还帮我自动执行还款，相当于我9500元的账单是分19次，每次500元还进去的，完成本期账单的全额还款；同时，因为我消费19次，每次金额500元，所以下个月我的账单变成9500元。你下个月可以再次用叮咚智还进行操作。
所以，不是不用还银行的钱，是你多久有钱多久还，想还就还，你不想还叮咚智还就帮你把这个月的账单推后到下个月。
如此神奇的操作着实让消金界大开眼界——信用卡用户每月足额还款，没有了交付银行的利息，只需给叮咚智还付少量的手续费。
市面上所有代还软件，用5%还掉所有的固定额度。不知道大家有没有发现，银行没有这个软件，所以这个是第三方平台开发出的一套系统。那这个安不安全呢，没有绝对的安全，那这个对信用卡有没有影响呢，肯定会有影响。
第一个风险：银行给你信用卡是让你消费的，而你把95%的钱都刷走了，留下5-10%的额度放在这个系统里面，让他帮你代刷代还，你觉得这样安全吗，对你提额有帮助吗？ 肯定是没有帮助的
假如被盗刷了你找银行，银行只会告诉你，跟我银行没有关系，没有叫你去使用这类软件，你去报警，需要达到一定金额才会给你立案。
不仅如此，叮咚智还为了扩大范围，从而形成会员制。首先，免费会员费率为0.75％，VIP会员费率为0.59％，升级VIP需要交331元，可以节省0.16％的费率。
