人人守法，法守人人；维护个人合法权益从来靠的就是学法、知法、懂法，守法，用法，文件办法的实效在监管，监管得力，公信提升，得民心，固国本，才可取，才可为！
本办法解释权归国务院银行业监督管理机构、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室。学习法律知识的前提是，遇到不清楚的地方，要知道该找谁做解释。
网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。
P2P网贷平台“随手记”，据出借人反应，从2020年3月开始出现异常，电话咨询随手记客服，得到答复：为响应地方金融监管部门号召和要求，随手记平台在做转型；直到4月17日，平台单方面发出转型退出公告，出借人才如梦初醒，惊慌失措。
平台更早于2019年12月左右开始限制投资退出申请；2020年3月开始出现限制出借人个人稳赢余额提现；出借人电话咨询客服，得到答复一直声称“平台要转型，在做审计，审计完一部分放开一部分提现，让出借人耐心等待”。是否属于误导出借人在先，还没有定论；4月17号转而又说是清退，是否属于欺骗，不得而知；时至今时今日被扣押资金的出借人，仍然未返还。据出借人反映，2020年3月下旬，到期合同，在债权转让成功，且平台收取了服务费，却仅仅是不给退还到个人稳赢余额；存管银行的个人存管子账户委托交易流水，拿到手后,让出借人意想不到的是，4月17日，个人存管子账户的大量资金被划走，指令不是借款、还款或债权转让，而是“其他”，没有任何解释，出借人完全不知情，没有得到通知，也没有输入过划转密码。个人存管子账户内资金就这样被划走，平台及存管银行这样操作是否涉嫌挪用客户资金，间接归集客户资金，目前还没有结论。
P2P网贷平台“随手记”到底是转型还是清退；出借人一直搞不清楚，资金及借贷信息披露、存管报告、合规协议及审计报告等，在4月17日全部下线，接下来的一些列操作，让出借人陷入完全被动，信息不清，状况不明了；咨询平台，得不到有效信息反馈，随手记良退与否，目前不可知，但出借人的不安情绪确实是越来越强烈。
1、417公告日，在未通知出借人情况下，平台发送指令给存管银行，将出借人个人存管子账户资金归集到平台名下的兑付账户内，是否涉嫌间接归集资金？
2、平台417单方面发布转型清退公告，还未进入正式清退程序，未经出借人同意，将原借贷合同打乱，是否符合规定，不得而知。
3、出借人个人存款子账户，从3月开始的存管交易委托流水上看不到借款人还款记录，在此期间借款人是否有按时付息还本，还款资金去了哪里？存管银行广发银行广州分行回复出借人：此期间借款人还款记录及资金额，广发银行没有接到任何指令，所以个人存管委托交易流水上无还款记录，如果有疑问，要出借人去找随手记平台。因为没有接到指令，就没有了还款记录，存管行与网贷平台的关系到底应该怎样，可能需要权威部门去判定。
4、 如果借款人违约，有法律予以制裁，但网贷平台没有进行信息披露，这个借贷违约风险带来的损失应由谁来承担？
借贷关系存续不受网贷平台影响，目前借款人如果真实存在，还款需支付本金和利息。平台清退时却要确权冲提差本金，那么借款人支付的本金和利息归谁所有？平台要转型退出，那是不是应与借款人协商，在借资金，及时还本，不收后少收息，不然这部分利息收益最后归谁所有？
417开始，出借人在投资金止息，不再计算收益。出借人想不明白，那借款人还款时利息是否也无需支付，如果出借人没有了收益，借款人还要支付利息，那利息和收益的所有者是谁？
清退，是否影响原有借贷合同，需要规则制定部门给解释；部分出借人资金被划转至兑付账户，且借款人仍需还本付息，而出借人账户内看不到还款记录，这样就很难判断资金是否是按照规定出借，是否回款也被平台间接归集。
出借人收回本息的权利是否受影响；借款人按照借贷合同还款给出借人的义务是否受影响？目前平台设立的兑付专用账户没有出借人个人子账户，资金被统一归集到平台名下的兑付账户，是否与文件指引相背离，笔者不得而知。
平台转型退出时，清算定义是什么，是否可以理解为，客户资金与平台资金分账管理，任何时候任何情况下，资金均属于客户个人，都不属于网贷中介机构。
（三）根据法律法规规定和存管合同约定，按照出借人与借款人发出的指令或业务授权指令，办理网络借贷资金的清算支付；
规范所指指令是否在存管合同中有约定不得而知，银行借口合同有保密条款不提供，目前也为对该条规定做出其他解释。
法律文件中的“应当”，其含义类似于我们通常所说的必须、一定要的意思； 法律文件中的“可以”才是有选择性的意思。
工商登记注册地地方金融监管部门，是否已在规定时间内收到平台公司2019年度审计报告，目前不得而知。
P2P网贷业务，已然进入大面积清退中，也希望相关部门在平台未酿成祸患时尽早规范管理，约束不规，促其履责；督导网贷平台悬崖勒马，知错改错，不要待难以挽救、败坏至极、给公信抹黑蒙羞之后，再以管束的方式介入其中，也希望所有平台都能良退，所有出借人都能顺利拿回个人资金。
