今年2月，江苏张家港的市民顾女士急需用钱，所以在网上贷了一笔钱，但是在顾女士拿到贷款的时候，她觉得自己被骗了，于是报了警。
受害人 顾女士：网上找了一个贷款的软件（App），叫“有米有品”，当时就填了自己的信息和银行卡的账号。它有预期贷款多少钱，我输了3000元之后，1650元马上就到我填的银行卡账户上面了。
贷款的工作人员表示，1300多元是服务费，所以顾女士到手只有1650元，当顾女士觉得收费太高，想提前还钱时，却怎么也还不了。
受害人 顾女士：App贷款期限是5天，我就想提前还钱，但是还不了，就生成了一笔违约金，每天要300元违约金。
江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：只要他们风控一旦审核，通过受害人是可以放款的目标对象，不需要经过受害人点击申请贷款这个步骤，直接就把贷款转账打到受害人的绑定银行卡内，这叫强制放款。另外一个情况就是，他们这个贷款App过一段时间会主动下架，受害人没有办法正常还款。
贷款被骗的顾女士不仅还不了钱，而且每天还要支付所谓的违约金，如果拒绝支付违约金，对方就会不停地打电话、发短信催款，并且还进行言语威胁。警方根据线索调查发现，顾女士是进入了一个套路贷的骗局，通过进一步侦查后，一个所谓的第四方支付平台进入了警方的视线。
江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：App肯定要有主人，所谓的金主，金主负责App的贷款资金筹措，另外一个制作贷款App，他制作好这个App以后，需要推广出去，也就是推到所谓的目标客户手里。
通过调查这款App的推广团队，警方发现，包括“有米有品”在内的上百个涉嫌套路贷的贷款App，都在一个名叫“火牛”的第四方支付平台上。
江苏张家港市公安局塘桥派出所副所长 左超：本案中的“火牛”第四方支付平台，实际上是一个虚拟币交易平台。所谓的第四方支付，是通过多种第三方支付平台、合作银行及其他服务的这些服务机构完成综合支付，本案中“火牛”平台操控的第四方支付，实际是未取得法定支付业务许可、非法从事支付业务结算的无证机构。
警方查明，“火牛”平台是由王某等四人创办，他们分工明确，有专门负责收放贷款的，有专门负责贷款催债的，还有专门负责App推广的，而且内部还使用抢单模式。
江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：贷款App一旦有客户贷款下单的记录，通过接口以后，就在虚拟币平台里面生成了一笔订单，订单内部的工作人员发现订单以后，他们互相抢单，谁抢到这笔单子，就通过自己掌握的内部工作人员掌握的银行卡，把钱打给受害人，就是贷款人。
警方进一步调查发现，该平台的内部运营还使用了区块链的技术，用虚拟货币“火牛币”进行结算，以此躲避资金追查。
江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：最后结算的时候是虚拟币平台跟贷款App的金主结算，就以账户里面有多少个“火牛币”，一比一地跟人民币结算。
通过两个多月的侦查，张家港警方基本掌握了“火牛”第四方支付平台的组织构架等核心线索，并迅速展开了对所有涉案犯罪嫌疑人的抓捕行动。
4月28日，张家港警方组织116名警力分赴广东、广西、四川、浙江开展同步收网行动。抓获涉案人员72人，查扣作案用电脑41台，涉案资金4.8亿余元。
此次打击行动，实现了从App金主、第四方支付平台、App开发人员、App推广人员的全链条打击。截至案发，在“火牛”第四方支付平台内注册的App商户超100家，放款记录超过20万条，涉及的网络贷款诈骗受害者超过21万余人。平台按照1%-1.5%对每笔往来资金收取手续费，经初步统计，该平台已累计敛财9000余万元。主犯王某之前是名校计算机专业毕业的高材生，之前就掌握了开发第四方平台这个技术。
江苏张家港市公安局网警大队民警 蔡浩：发现人家拿了他们这些开发的技术出去赚了钱，而且挣了大钱，然后他们辞掉了其实在我们看来工资相当高的工作，自己出来开发了“火牛”平台。
不法分子对外多以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。
在被害人无力支付的情况下，不法分子介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
记住，天下没有免费的午餐！如资金紧张，尽量通过银行或者亲友借款，尽量避免向一些小贷公司或者专门从事高利贷放贷的个人借款。
实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外多以“小额贷款公司”的名义招揽生意，但实质无金融资质。因此，在进行借款前，借款人一定要上网查询相关公司的资料，看其是否正规。
签字之前应当仔细看清楚，写的和说的要保持一致，借多少写多少，利息是多少写多少。凡是口头打包票却不肯写进合同的，绝不签名。
借款人在签订合同时，要警惕到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款，避免让借款呈“滚雪球”式的发展，更要避免自己掉入“套路贷”的陷阱中。要仔细阅读内容，空白格一定要填写清楚或者划去，不要给对方以伪造、篡改、增添的可乘之机。不要听信出借人的花言巧语，不签、不写不实的材料。
尤其是现金往来，记得拍照、录制视频或者到有视频监控的地方操作，也可以多找几个无利害关系人在场见证。归还本金或者支付利息一定要汇入双方书面确认的账户，以现金方式交付的要求出具收条。
发现被“套路贷”后，要毫不犹豫地立即止损、报警，并向亲朋好友广而告之，同时注意做好对对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为的防范和取证。
