6月29日，银保监会官网发布《中国银保监会消保局关于合理使用信用卡的消费提示》(以下简称《提示》)，提示提醒消费者：应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。
《提示》称，有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。
《提示》指出，信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。在使用信用卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。
“考虑到账单周期因素，月份消费，到3月份产生逾期，最终要在6月份才形成不良，存量风险可能在年中爆发。”全球领先的信息服务公司益博睿认为。
6月9日，中国人民银行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。
截至今年一季度末，逾期半年未偿信贷总额占应偿信贷余额已逼近两年最高额，2018年第三季度信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元，2019年第三季度信用卡逾期半年未偿信贷总额为919.16亿元，而今年第一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元。
根据上市银行一季报不完全统计发现，仅有招商银行、平安银行、上海银行披露了信用卡相关数据，交通银行在业绩发布会上透露了信用卡相关信息。上述银行的信用卡不良率均有不同程度的上扬。
通过对比A股36家上市银行相关数据，交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为，部分银行在一季报中披露信用卡数据以及超市场预期，未披露的银行信用卡数据可能被冲击程度更高。一季度信用卡不良主要还是集中在经营性贷款领域，疫情给部分小微企业经营带来冲击，相应的有些催收也没跟上，因此不良率上升，二季度可能还会有些压力。
日前网络上，多位信用卡持卡人“吐槽”称近期收到了银行发出的降额通知短信，涉及银行有国有大行也有股份制银行。
有银行业内人士称，目前，各大银行均在加强全流程风险管控，一般不存在信用卡大面积或突然“降额”的情况。不过，作为常态化的风控举措之一，银行会定期对一些高风险客户进行额度调整。以及实施更为审慎的新客户准入策略和提升催收效能。
多位银行人士表示，抛开短期的疫情影响，近年来随着各类金融科技手段加深、加快应用，银行对于个人客户的风险识别也更加精准。
对于消费贷和信用卡业务的风险管控，交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊称，借助金融科技手段和大数据，银行得以全面贯穿消费金融贷前、贷中、贷后来进行风险控制。比如贷前利用金融科技生物特征识别、行为特征分析等技术进行反欺诈等信贷审核，贷中利用大数据技术进行信用行为跟踪、信用风险预警等措施来进行用户行为跟踪，贷后利用智能催收等手段提高催收还款效果等。
“降低额度可以在贷前降低信用风险敞口，但额度不能盲目调整，要调整谁的额度，调整到多少最合适，还是要借助金融科技大数据技术来评估。”赵亚蕊称。
信用卡研究人士董峥也表示，“降额”是银行防控信用卡业务的重要手段。“被降额”客户中的绝大部分都有刷卡套现等违规交易，严重的甚至有逾期还款行为。“有的客户把信用卡额度当成了一种追求，但实际上信用是有尺度的，也存在涨跌，并非只升不降。”他说。
与此同时，对于有正常资金使用需求且信用良好的优质客户，银行也会为其提供多个渠道进行额度调整申请。
零售业务正成为不少银行重要的收入来源，在部分股份制银行中，营收占比甚至超过一半；其中，信用卡业务成为银行零售业务的“主力军”，尤其对于大多数城商行而言，当前仍然更为强调信用卡的业务增速。
实际上，银行的信用卡业务也面临着两面夹击：一方面随着人均持卡量水平不断提升，信用卡增量市场份额已经在缩小，竞争日趋激烈，风险也加速暴露；另一方面，近年来在互联网++新业态的影响下，互联网消费信贷快速崛起，也对信用卡用户形成分流。
广发银行发布的《95后人群信用卡消费场景研究报告》显示，近年来，各大电商推出的互联网消费金融产品层出不穷，如蚂蚁花呗、京东白条、任性付等因其申请门槛低、手续简单、使用便利等特点，深受热爱网购的年轻人喜爱，是许多95后首次尝试信用消费的产品。
麦肯锡的研究报告指出，二十、三十多岁的年轻消费者群体是中国消费增长的主要动力。疫情爆发前，中国年轻消费者(1990年或以后出生的人群)拥有中国1/3的消费贷款，在阿里巴巴的“蚂蚁花呗”消费金融平台用户群中几乎占据半壁江山。
“30岁以下年轻群体、以及未婚/单身群体对信用卡的满意度显著较低”。尼尔森网联联合广发信用卡发布的《疫后出行报告》(以下简称《报告》)称，目前信用卡的整体满意度尚有待提高，即整体满意度评分为8/9/10的人群比例是76%。其中，年轻群体对于信用卡产品的满意度仅为72%。
为促进消费，发展业务，在今年618电商大促期间，多家电商平台联合消费信贷机构/银行等机构开展分期消费业务。
据京东数字科技集团用户中心总经理江明丽介绍，疫后恢复性消费来临，消费市场持续改善，用户开始更加注重如何“花好钱”，如何更加聪明地分配自己的收支，使用分期方式去规划未来的现金流，运用分期等信用支付工具保障生活品质成为众多用户的选择。在这种背景下，以白条为代表的信用支付持续推动消费增长。对于用户而言，免息分期这种信用支付方式降低了消费门槛，刺激了消费，提升了用户体验；对于商家来讲，则可以提高销售交易、提升客单价、促进交易转化。
--
1、中投投资咨询网倡导尊重与保护知识产权。如发现本站文章存在版权问题，烦请联系，我们将及时沟通与处理。
2、凡本网注明来源：***(非中投投资咨询网)的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责，不对您构成任何投资建议，用户应基于自己的独立判断，自行决定相关投资并承担相应风险。
自2009年美国IBM提出“智慧城市”概念以来，全球智慧城市建设加快，以智能化为特征的新一代信息技术在交通、能源、公用设施、医疗、水资源管理、公共安...[详细]
自主可控就是依靠自身研发设计，全面掌握产品核心技术，实现信息系统从硬件到软件的自主研发、生产、升级、维护的全程可控。简单地说就是核心技术、关键零部件、...[详细]
本报综合报道信用卡风险加速暴露，引监管重视。 6月29日，银保监会官网发布《中国银保监会消保局关于合理使用信用卡的消费提示》(以下简称《提示》)，提...[详细]
中央为支持香港，最快于下周一(6月29日)公布大湾区跨境「理财通」细节。报道指，「理财通」会采取封闭式运作，大湾区居民“南下”投资香港理财产品...[详细]
最近“理财产品净值跌破本金”登上热搜，其中有两家股份制大行还遭到投资者的集体控诉，原因就在于投资人购买的银行理财产品出现了大面积亏损。 ...[详细]
撰文：OKEx投研 l 以太坊2.0或将再被推迟 l 交易所比特币余额呈下降趋势 l 比特币搜索指数持续下降 热点新闻 【以太坊2.0或...[详细]
暂停上市一年有余，*ST龙力的故事有了终局。 5月22日晚间，深交所官网发布《关于山东龙力生物科技股份有限公司股票终止上市的公告》，决定对*ST龙力终止...[详细]
2020雪糕大战：新品迭代加快 线万件雪糕被秒光，市委书记实力代言黑河大豆现场成交396万元。 “在品尝豆小小雪糕的同时，希望大家多多关注极境寒养标识产品。&rd...[详细]
5月房贷利率迈入“5时代” 据融360简普科技大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年5月(数...[详细]
最近，直播带货“火爆”了。不仅网红主播们受人追捧，董明珠等知名企业家们也为纷纷为自己的产品直播带货。 现在，连京东的CEO都耐不住了。 ...[详细]
猪肉一直都是中国老百姓餐桌上最受欢迎的肉类，中国每年猪肉消费量占到全球一半。正因为此，猪价涨跌向来引人关注。 受非洲猪瘟影响，此前国内猪肉价格...[详细]
数字货币利空消息不断，其中比较重要的利空消息包括诈骗团伙利用数字货币洗钱被警方抓获、海南发文禁止从事“虚拟货币”相关业务，数字货币交易所...[详细]
出口转内销成为今年稳住外贸基本盘的主要抓手之一。6月30日，商务部针对日前印发的《关于支持出口产品转...
进入6月份，余姚今年新收的榨菜已全部进入腌渍池。 余姚榨菜是全省示范性农业全产业链，联结基地1...
本报综合报道信用卡风险加速暴露，引监管重视。 6月29日，银保监会官网发布《中国银保监会消保局关...
深耕于3D打印（增材制造）领域的高科技企业三帝科技，宣布完成数千万元人民币的B轮融资，本轮融资由国家...
6月28日，申报截止两周时间后，国家能源局正式官宣2020年竞价光伏项目名单，15个省区市及新疆兵团共434...
618已经过去了两周，参与优惠活动的苹果用一波激增的销量告诉手机厂商“除去价格，你们还是弟弟&r...
--
更多
详细
·【中投读统计】GDP——诺贝尔经济学奖获得者保罗萨缪尔森称之为“20世纪最伟大的发明之一”
