我最近也在看这个上官网浏览了一下 它的摊子铺得比较快基本上二三线都有点了。流程我没有走过 。业务运转怎么样 看它对最底层业务员的监管和培训了。 不可能有那种无担保，无抵押的贷款 ，仅仅是变了个方式 转几个弯 本质上还是有担保的 p2p业务 他们需要承担的风险很小。
宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用贷款资金支持，用以改变自己的生活，实现信用的价值；而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。
——宜人贷拥有一支业内最大、人员规模超过300人的信用管理团队。同时，宜人贷引进国际上最先进的FICO 信用评分系统，为借款人和出借人双方提供专业、权威的信用管理服务。
——宜人贷拥有一支100余人的客户服务团队，客户的每一个要求、每一个建议都会及时到达客服团队，我们将以最快的速度为客户提供满意的服务。
——宜人贷为出借资金的理财客户提供业内最佳的本金保障制度，包括对符合一定条件的客户提供100%的本息保障措施，避免客户出现资金和收益损失。
——宜人贷以其强大的信用风险管理能力和先进的信用理念，融合国外先进经验，打造了一个先进的个人对个人网络借贷模式，为国内千千万万的小额资金需求者和理财者提供一个快捷、安全的网络借贷服务平台。
——宜人贷依托宜信公司的雄厚实力，在宜信公司过去多年服务国内理财者和高成长人群的经验积累之上，打造了一个全新的网络借贷平台，而宜信公司则为宜人贷提供强有力的支持。
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我能理解你的纠结心理，想多拿些收益（否则就被通货膨胀坑爹了），又害怕辛苦钱有去无回，毕竟宜信是不绝对承诺保本的。当初我也是前思后想，顾虑重重。
1、信用风险。宜信的钱是贷给借款人的，假设借款人欠账不还，就造成了信用风险。宜信设定了一个风险资金池，好像是本金的2%。也就是说假设宜信的总逾期率不超过2%，你的资金都是有保障的。而据宜信讲，他们之前的逾期率从未超过2%。假设有一天经济持续变坏，逾期大幅增加，你的资金将收到严重损失。今年年初我就特担心这点。
2、政策风险。宜信是走在政策的边缘的。去年银监会就曾经发过文章，说要警惕这种P2P贷款的风险。万一某一天宜信被宣布为非法集资，CEO唐宁被抓，也不是没有这种可能。
我的建议就是，千万不可将全部资金投入宜信。投资的一个原则就是：鸡蛋不要放在同一个篮子里。可以宜信投一部分，基金、股票、银行理财产品、定期存款一部分，其他的也要投入一部分，分散投资。
本人于2014.6.11与宜信公司签订借款协议(编号：8849248)，借款6万元随后到账。约定的借款期限为4年共48期，每月等额还本付息2215.13元。
为了减轻本人的利息负担，本人决定提前还款，于2017.2.10到位于汉口新华路取水楼的民生银行大厦53楼的宜信公司办理提前还款手续时，却被业务人员告知，还需一次性还款34862.77元。这完全出于我的意料之外。
原来宜信公司在借款之初，通过出借人唐宁及其控制的三家公司(宜信普惠信息咨询(北京)有限公司、宜信惠民投资管理(北京有限)公司、宜信普诚信用管理(北京)有限公司)与借款人签订所谓的四方协议《信用咨询及管理服务协议》，巧立名目，将向借款人收取的咨询费7331.78元、审核费733.18元、服务费16374.29元，强行加到了《借款协议》的“借款本金数额”里，虚增了借款本金24439.25元。
1、6万元的借款，居然要收2.44万元的费用，收费比例竟然高达41%!这究竟是什么费用?这是不是变相的索贿、受贿?这与趁火打劫、抢钱有什么区别?宜信公司伤天害理、丧尽天良到了何等地步?
2、这三项费用的计费依据是什么?有哪项费用是根据国家法律规定计算确定的?有哪个部门的批文?经过一行三会批准吗?经过物价局核准吗?
3、收什么费用、收多少费用，难道都是宜信公司说了算吗?你想收多少就可以收多少吗?那还要国家管理部门和法律干什么?
4、既然是收费，为什么要虚增借款本金?这么无耻的收费能与本金扯到一起吗?你们放贷时为什么不直接向借款人要这笔费用?为什么不在借款的本金里直接扣除这笔费用?
5、既然在借款协议里将这笔费用当作本金，为什么不把它连同借款本金一起转到借款人的银行账户?你没有把这笔钱转给借款人，你算什么本金?这与玩空手道有什么区别?
6、一笔借款签几个协议，文本内容10多页，借款人哪有时间仔细看这些东西?你们就是利用借款人急需借钱的心理，不签字就借不到钱，逼借款人迷迷糊糊地签字。这与忽悠、强迫没有什么两样。
7、你们负责讲解和办理签字手续的业务员，在我问到为什么要签三项费用的协议时，明确地告诉我，只要你认为总的借款金额和利息费用以及每月要还的本息是对的就可以签字了，其他的内容都是公司内部作的处理，不用管它。这说明宜信公司所谓的三项费用就连它的业务员也说不清楚是什么东西。
8、自始至终，宜信公司具体办理借款业务的武汉分公司业务人员，都说我借的本金是6万元，月利率是1.60855%，每月要还的本息是2215.13元，其中本金1250元，利息费用965.13元。根本没提到要交什么三项费用。有2月13日姜英的现场解释和2月27日通过电话与肖王琳通线，被告还想辩护你们三项费用的合法性吗?你们是要我接受你们41%的高收费?还是要法院保护你们41%的高收费?
10、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，不管你是什么费用，总计不得超过年利率的24%。
如果这三项费用是利息之外的所谓服务费用，绝对没有合法性可言。不合法的协议，就应该宣布无效，就应该在借款协议的本金中予以剔除，借款人不应承担这笔费用。
根据宜信公司的实际做法，是将三项费用与利息一起按月分期收取。假如视同利息，看看宜信公司的利息费用水平是多少?6万元的借款，分期付款48期，每期等额还本付息2215.13元，总共应付106326.24元，总利率为46326.24/60000=77.21%，年均利率为19.3%。由于是分期等额还本付息，所以利率水平比到期一次性还本付息高一倍，实际年均利率为19.3%×2=38.6%。远远高于国家各个时期法定的民间借贷利率水平，严重违反法律规定。
12，更不可思议的是，宜信公司在收取高额的借款利息之上，还对借款人偶尔发生的延期付款收取超高的逾期违约金和罚息。
2015年3月，由于本人当月工资没有及时到账，所以到还款日15日未能按时支付2215.13元。但3月16日支付了，仅仅延期了1天时间，宜信公司就收取了逾期违约金和罚息252.52元(2467.65-2215.13)，占应付款金额的11.4%。
13，2017年3月1日我到法院向宜信公司提起诉讼，3月7日获准立案。在这种情况下，我不可能再给宜信公司支付任何款项，在宜信公司给我的电话中我也再三作了声明(有2017年3月1日09点26分与95183电话通话的录音为证)。但卑鄙无耻的宜信公司居然还在继续盯住我的还款专用银行账户，伺机划扣分期还本付息的资金。4月10日在我一笔资金到账后，他们抢先划走了2879.67元。与2215.13元相比，又多收了664.54元。
本人再次声明，在我起诉宜信公司并获准法院立案后，我与被告之间的借款纠纷必须根据法院判决进行处理，不存在再按过去被告的霸王条款执行的问题。此后，本人最多只认一次性到期还本付息24%的年利率。因此，宜信公司应退还3月份以后强行划扣的全部款项。
从上可以看出，宜信公司的整个赚钱模式，实际上就是以大欺小、倚强凌弱、欺行霸市、索贿受贿的流氓、强盗、抢劫行为!通俗地说，就是对借款人敲竹杠，想方设法诈取借款人的血汗钱!
备注：此文是2017年7月25日向“新浪财经——金融曝光台”投诉的内容，但不知什么原因，多次投诉失败。
都说P2P行业借款速度远远超过银行，那么究竟有多快呢？也想大概知道一下借款速度平均水平和最快的速度是多少。
传统P2P网贷线下授信，资金到帐至少T+1(银行授信时间更长)，贷前需要经历填写信息-上传资料-信审-支付等等环节，人工操作费时费力，这没什么，关键是个别人员的资料经过包装(目前北京市价，花150~300，可以购买到真实的银行流水信息)，更有包装组团骗贷的，让你防不胜防。 线上大数据授信，面向线上白领，纯线上操作，借款人的电商信息，收货人是真实的，地址是真实的，信用卡账单也是真实的……授信时，通过用户授权系统读取信用卡账单邮箱、电商、社交网
得到有关你性格、消费偏好、意愿的个人画像。同时进行交叉验证形成风控机制，进而计算出每一个用户的风险评分，最终判断是否应该放款，以及该用户的授信额度、还款周期等。这些数据之间的验证和计算，可以在1~10分钟内完成。
授信时，通过电商交易数据(物流、现金流、信息流数据)做信用审核，电商的经营数据(如访客量、交易量、用户评价、物流信息等)、品牌在社交网络的声望等等因素都列入考察指标，利用这些数据来评估网店主的风险，进而决定是否放贷、放贷金额及还款利率等。>
案例1：数据驱动型贷款公司Kabbage专为网店店主提供服务，以网店交易数据做信用审核案例2：eBay携手宜信商通贷发放无抵押贷款
：依据企业留存在阿里巴巴上的交易行为数据而设计的信用打分体系。即根据客户的已有数据（包括个人信息、征信信息、历史表现、交易信息、经营状况等）来预测未来一段时间发生违约风险的概率，区分出好坏客户，决定准入客户，细化客户授信，实现贷前风控。>
元宝铺通过监测店铺的数据，了解店铺的销量、转化率、收藏率、客单价等等数据，以及这些数据间的勾稽关联性。元宝铺通过这些数据，得出200多个明细指标，并将之转化为店铺的运营能力、市场能力、盈利能力、偿债能力和成长能力，建立了一套完整的“火眼”系统，能有效评估出店铺的真实实力。
