大家都知道一般的网贷平台寻找贷款有两种主流模式，一种是线上模式，通过互联网获得贷款业务。另外一种是线下模式，靠业务人员走访获得贷款。
说白了，P2P网贷就是中国民间贷款衍化而来，而民间贷款又有很强的地域性，因此，就有一些比较主流的平台抓住了这个特点，广开门面，到处宣传，同时也达到了立竿见影的效果。这种模式有一些比较明显的优势就是，线下放贷、线上转让债权，模式相对简单，容易复制，对于平台的快速发展和成长起到了关键作用。从企业的角度看，通过线下模式征集来的贷款客户往往被认为可信度更高，他们毕竟经过了从业人员的“初试”。
但凡事有利有弊。央行的副行长刘士余就曾在一次互联网金融峰会上说“互联网的网贷是不存在线P的平台操作变成所谓的线下后，就会演变成资金池，就出现了影子银行。”从客户的角度看，线下模式缺乏透明性，外界很难知道其坏账率，所以容易出现不可控的系统风险。而且这种模式很容易被不法之徒用来作为非法集资或者进行传销的“外衣”。
最后我们来看一下被广为看好的线上线下相结合的模式。即线下发展信贷产品，线上吸引投资者进行投资。比较出名的平台有“钱多多”，陆金所。相比纯线下线上模式，这种模式更加透明和规范。很少会出现法规和政策问题。其次是基于本地化的服务，风控做起来相对严谨。企业可以根据不同客户的需求和特点来制定出更切合实际的网贷服务。其实简单来说，这种相结合的模式就是取长补短，达到利益最大化。
P2P网贷毕竟还太“年轻”，企业还需要不断的跟市场进行磨合，至于到底哪种模式更适于自己，这也是仁者见仁智者见智的事情了。
