代发工资签约不当引起的风险启示_金融/投资_经管营销_专业资料。代发工资签约不当引起的风险启示
代发工资签约不当引起的风险启示 在对我行代发工资账户进行系统内签约自查时发现， 签约类型分 为两种，一种为我行账户签约，一种为他行账户签约。因在我行签约 代发工资的账户多在我行开立账户，少数只开立客户号，而未在我行 开立结算账户，故在我行开立结算账户的按照我行账户签约，而未在 我行开立结算账户的在系统内按照他行账户签约， 签约账号为他行基 本户账号。 当我行一般账户进行代发工资时， 通常是由其在他行开立的基本 账户转款至我行，账户名称为其单位名称，账号为其客户号，用途注 明代发工资，由运营管理部清算中心专人生成订单，支行柜员通过 20709 挂账交易信息查到相应的挂账编号，通过订单核销进行工资的 发放。 然而因我行一般户在进行代发时系统内进行签约时选择的是本 行账户签约，签约账号为我行一般户账号，故导致柜员在进行代发时 未选择挂账编号而是输入单位账号， 导致客户一般户在未提供转账支 票的情况下发现了资金的划付，造成了支付风险。此笔业务已联系分 行进行了冲退处理。 虽导致此笔错账发生的原因是因为柜员在选择资金来源时不慎 所致，然而操作的不当也让我们发现了系统的漏洞，且一般户进行工 资代发违反了一般账户不能进行工资发放及现金支取的使用规定。 鉴 于此，我支行积极对此业务进行整改，所有一般户签约代发工资时均 改为他行账户签约，签约账号统一为其在他行的基本户结算账号，建 议各支行对此业务进行全面自查，积极整改，避免支付风险的再度发 生。 清徐支行营业部
